Les fonds à date cible effectuent le travail d'investissement pour vous en créant une répartition d'actifs adaptée à l'âge et une gestion continue pour un coût modique. Si vous avez un plan 401 (k), dans votre plan, vous pouvez voir les fonds à date cible offerts par les sociétés ci-dessous. Tous sont des choix solides avec lesquels vous pouvez vous sentir en confiance.
Si vous choisissez votre propre fonds de date cible, visitez les sites Web ci-dessous et comparez les frais, la facilité avec laquelle vous pouvez trouver des informations sur leurs sites Web et appelez leur ligne de service client pour voir si vous pensez qu'ils offrent un niveau de réactivité être heureux avec.
01 T. Rowe Prix
T. Rowe Price a un outil interactif en ligne amusant qui vous aide à trouver le bon fonds de date cible pour vous, allant d'une date cible de retraite de 2005 à 2060. Leur fonds «Retraite 2025» a une charge annuelle de .69% (juste moins de 1%).
T. Rowe Price dit:
Que vous investissiez pour la retraite ou que vous viviez à la retraite, il est important de maintenir une répartition des actifs et des obligations adaptée à votre âge.
02 Vanguard
Vous pouvez effectuer une recherche dans les fonds à date cible de Vanguard par âge ou par années de retraite. Par exemple, pour ceux qui ont actuellement entre 59 et 63 ans (en 2016), ils recommandent leur fonds 2020, dont les dépenses annuelles sont de 0,14%.
Vanguard est connu pour avoir certains des frais les plus bas dans l'industrie; les dépenses annuelles de leurs fonds représentent environ le quart de la moyenne de l'industrie.
Dans leur cas, des frais peu élevés ne signifient pas une qualité médiocre. Voici ce qu'ils disent de leurs fonds de date cible:
- L'épargne retraite sophistiquée rendue simple.
- Largement diversifié. Les fonds sous-jacents investissent dans plus de 6 000 actions et obligations américaines et plus de 2 000 actions internationales pour répartir les risques.
- Géré pour toi. Progressivement, devenez plus conservateur au fur et à mesure que votre année de retraite approche, réduisant automatiquement les risques.
03 Fidélité Liberté
Les fonds Fidelity Freedom Target ont des dates cibles allant de 2015 à 2055. Ils décrivent leur fonds 2025 comme approprié pour quelqu'un qui prévoit prendre sa retraite dans quelques années de 2025. Il a un ratio de dépenses de 0,23% (moins de 1%).
Fidelity dit:
Les Fidelity Freedom Funds, également appelés fonds à date cible, sont des stratégies d'investissement à fonds unique qui peuvent vous aider à ne pas deviner la création et le maintien d'un portefeuille de retraite fondé sur l'âge.
04 Schwab
Les fonds cibles Schwab ont des échéances allant de 2010 à 2055. Ils décrivent leur fonds 2025 comme approprié pour quelqu'un qui prévoit prendre sa retraite entre 2023 et 2027. Il a un ratio de frais de 0,65% (moins de 1%).
Schwab dit:
Les fonds sont gérés de manière professionnelle en fonction de la date cible approximative de votre retraite. Chaque fonds cible a son propre objectif de placement et ajuste automatiquement sa répartition de l'actif pour répondre à vos besoins financiers changeants au fil du temps. Les Fonds sont constitués dans l'espoir que vous commencerez à effectuer des retraits progressifs des actifs du fonds à la date prévue pour commencer à couvrir les dépenses à la retraite.