Pour gérer le risque d'investissement, vous pouvez éviter, diversifier, calculer ou assurer
Pour obtenir de meilleurs résultats, vous devez apprendre à gérer les risques avec succès. Il existe quatre façons principales de gérer le risque d'investissement. La meilleure approche de gestion des risques à la retraite emploie tous les quatre.
Éviter le risque
Vous avez toujours la possibilité d'éviter le risque d'investissement en choisissant uniquement des placements sûrs et garantis.
Choisir d'éviter le risque est l'une des décisions les plus intelligentes que vous puissiez prendre jusqu'à ce que vous ayez acquis les compétences dont vous aurez besoin pour gérer le risque de façon appropriée.
Vous voulez également éviter le risque sur l'argent dont vous pourriez avoir besoin à tout moment. Par exemple, supposons que vous ayez perdu votre travail ou que vous ayez un problème médical. Vous voulez de l'argent mis de côté qui est 100% disponible pour vous. Les planificateurs financiers appellent ce type de compte «actifs de réserve» ou un fonds d'urgence. Le prix que vous payez pour que cet argent soit facilement disponible, c'est qu'il rapporte un faible taux de rendement. C'est le prix de la sécurité. Les investisseurs avisés mettent toujours de côté des actifs de réserve avant de transférer de l'argent dans des placements plus risqués.
Si vous aimez prendre des risques d'investissement , je suggère que vous accumuliez également un fonds d'opportunité. Vous devez avoir de l'argent disponible pour profiter des opportunités d'achat dans l'immobilier et les stocks. Construire de l'argent peut être une bonne idée car cela vous permet d'agir rapidement lorsque des opportunités se présentent.
Diversifier
Lorsque vous investissez, vous devez diversifier tous les risques que vous pouvez. Par exemple, si vous possédez une seule action, vous êtes soumis au risque de mauvaise gestion de cette société. Pour éviter ce risque, vous pouvez diversifier plusieurs actions dans ce secteur - vous êtes désormais soumis à un risque spécifique à l'industrie appelé risque commercial.
Par exemple, que se passe-t-il si de nouvelles lois ont un impact négatif sur toute cette industrie?
Pour vous diversifier contre ce risque, vous construisez un portefeuille d'actions dans plusieurs secteurs, ou vous achetez des fonds indiciels, car l'OPC lui-même détiendra des centaines d'actions. Même alors, vous êtes toujours soumis à un risque systématique - le système dans son ensemble est défectueux, ou l'économie dans son ensemble traverse un ralentissement prolongé. Bien sûr, la seule façon d'éliminer ce risque est de revenir à la première option, en évitant le risque.
La gestion du risque d'investissement par la diversification consiste simplement à «ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier». L'approche traditionnelle est appelée allocation d'actifs et vous verrez qu'elle est promue par de nombreux conseillers financiers et magazines de finances personnelles populaires. livres. La diversification des investissements est importante. Je vous conseille de le faire. Je vous conseille également de comprendre ses limites.
La diversification contribue à réduire le risque d'investissement, mais vous devez vous rappeler que les résultats à long terme d'un ensemble diversifié d'investissements sont loin d'être certains. Vous pouvez investir exactement la même manière et sur des périodes économiques en plein essor votre portefeuille peut pousser comme des mauvaises herbes tout en faisant exactement la même chose sur une période de récession peut conduire à des rendements médiocres, ou même à des pertes.
Ne prenez que des risques calculés
Warren Buffett est considéré comme l'un des plus grands investisseurs de notre temps. Il a dit: «Vous faites des choses quand les occasions se présentent. J'ai eu des périodes dans ma vie où j'ai eu un paquet d'idées, et j'ai eu de longues périodes de sécheresse. Si j'ai une idée la semaine prochaine, je ferai quelque chose. Sinon, je ne ferai rien. "
C'est le concept derrière la prise de risques calculés. Pour ce faire, vous devez savoir quand ne pas agir. Et vous devez avoir de l'argent en caisse, un fonds d'opportunité pour que, lorsque de bonnes idées arrivent, vous puissiez agir.
L'utilisation d'une stratégie de prise de risque calculée nécessite des connaissances, de la recherche et du bon sens. Ce n'est pas une approche de pilote automatique. Vous devez comprendre comment voir les marchés à partir d'une approche logique et rationnelle - pas émotionnelle. Vous devez également comprendre certains ratios et indicateurs que vous pouvez utiliser pour vous aider à évaluer le marché.
Un ratio que certains professionnels des finances utilisent dans le but de déterminer si le marché boursier est surévalué ou sous-évalué est le ratio cours / bénéfice, ou le ratio C / B. Un autre indicateur des récessions est la courbe des rendements. Le processus de prise de décisions d'investissement basé sur une forme calculée de prise de risque est souvent appelé allocation d'actifs tactique.
Assurer le résultat
La dernière stratégie que vous pouvez employer pour gérer le risque d'investissement est d'assurer contre elle. Si vous avez une assurance auto, une assurance habitation, une assurance maladie ou tout autre type d'assurance, vous connaissez déjà cette approche.
Avec les formes traditionnelles d'assurance, il y a un coût (la prime que vous payez) pour s'assurer que les pertes spécifiées sont couvertes. L'assurance sur les retours sur investissement fonctionne de la même manière et est souvent accomplie avec l'achat d'une rente qui paie des revenus à vie. Une rente est particulièrement bien adaptée pour gérer le risque de retraite de survivre à votre argent.
Avec certaines rentes variables, vous êtes facturé une dépense annuelle en échange d'une garantie spécifique sur le montant d'argent que vous pouvez retirer dans le futur. Ces garanties portent souvent le nom de clauses de «prestation de retrait à vie» ou de «prestation de retrait garanti».
Employant ces stratégies à la retraite
À l'approche de la retraite, il est préférable d'utiliser un processus d'allocation qui utilise toutes ces tactiques de réduction des risques. Vous mettez de côté des actifs de réserve, diversifiez la majeure partie de votre portefeuille, prenez des risques calculés en évaluant le montant des actions et des obligations et assurez une partie de votre revenu en utilisant des produits de rente.