Il s'agit de la sécurité, de la croissance, de la diversification et des résultats après impôt
Lorsque vous ajoutez des sources de revenus passifs à votre portefeuille, dans la plupart des situations, vous devriez rechercher ces quatre caractéristiques:
- Sécurité du flux de revenu passif
- Croissance du montant du revenu passif généré chaque année
- Diversification des actifs sous-jacents responsables de la production du revenu passif
- Conséquences fiscales de chaque source de revenu passif
Dans les paragraphes qui suivent, j'expliquerai l'importance de chacun de ces éléments individuellement.
Sécurité du flux de revenu passif
Quand il s'agit de recueillir des chèques par la poste ou de voir les dépôts directs ajoutés à votre relevé bancaire, la sécurité devrait être votre priorité numéro un. Vous voulez vous assurer que si vous possédez un titre, une propriété ou un autre actif, il continuera à générer des billets verts pour vous permettre de dépenser, de donner à une œuvre de bienfaisance, de réinvestir ou d'épargner. La dernière chose que vous voulez est de se réveiller un matin pour trouver l'argent que vous attendiez n'est pas là.
Croissance du revenu passif généré chaque année
Un investissement vraiment important devient précieux au fil du temps parce que l'entreprise ou la propriété sous-jacente est d'une telle qualité que la direction est en mesure d'augmenter les prix plus vite que le taux d'inflation . Vous ne voulez pas perdre le pouvoir d'achat. Prenons un exemple comme The Coca-Cola Company.
Si vous avez acheté des actions dans les années 1970 et dépensé votre revenu de dividendes au cours des 40 dernières années pour que rien de cet argent n'ait été réinvesti, vous générez encore plus de revenus de dividendes annuels que lorsque vous avez commencé à encaisser ces chèques. . C'est parce que l'entreprise elle-même a grandi, les profits ont augmenté, et chaque action a maintenant droit à une plus grande pile de revenus.
Diversification des actifs sous-jacents qui sont responsables de la production du revenu passif
Vous savez ce vieux dicton, "ne gardez pas tous vos oeufs dans le même panier"? Prenez ce conseil au sérieux. Si vous comptez sur votre portefeuille pour le revenu, tout ce qui compte, c'est le total des dollars qui apparaissent chaque année. Toutes choses étant égales par ailleurs, il est préférable que vous produisiez 50 000 $ par année à partir de cinquante placements différents, dont chacun vous donne 1 000 $, que de détenir deux placements dont chacun rapporte 25 000 $. Dans ce dernier cas, un problème avec l'un des deux investissements entraînerait une réduction catastrophique de votre niveau de vie. Ce n'est pas acceptable à l'étape du jeu lorsque vous êtes en mode récolte, récolter les fruits de toute une vie d' économiser de l'argent .
Conséquences fiscales de chaque source de revenu passif
Les taxes comptent.
Les taxes sont importantes. Il ne vous convient pas de vous concentrer sur le montant d'argent que vous gagnez de façon isolée, car la seule chose qui compte vraiment, c'est la somme d'argent que vous gardez. Tous les revenus passifs ne sont pas égaux. Un dividende est actuellement imposé à seulement 15%, tandis que les distributions d'une société en commandite principale pourraient être traitées comme un remboursement de capital et devoir peu, voire aucune taxe, pour les premières années. Une obligation d'entreprise traditionnelle pourrait être aussi imposée que 41% dans le pire des scénarios, tandis qu'une obligation municipale exonérée d' impôt pourrait échapper entièrement à l'impôt. Pour compliquer encore les choses, les actifs détenus dans certains types de comptes, tels que Roth IRA , pourraient ne pas être soumis à des taxes, sauf si vous tombez dans un piège, comme le déclenchement du revenu imposable des entreprises non liées, ou UBTI.
Lorsque vous dressez votre liste d'actifs générateurs de trésorerie, assurez-vous de calculer le produit net, net après impôt, que vous recevez chaque année.
Parfois, vous pouvez augmenter votre niveau de vie de manière significative en changeant les types d'exploitations que vous maintenez ou en vous engageant dans une technique appelée positionnement des actifs. C'est de l'argent gratuit assis sur la table pour que vous puissiez le prendre. Il n'y a aucune raison de ne pas faire un travail supplémentaire pour étudier le droit fiscal et finir un peu plus riche.
Assurez-vous de revoir votre portefeuille de placements au moins une fois par année
Fixez une heure spécifique au moins une fois par an - comme le deuxième mardi de février ou le lendemain de Thanksgiving - et passez en revue chacun de vos investissements. Analysez-les et assurez-vous qu'ils offrent toujours les quatre choses dont nous avons parlé - la sécurité, la croissance, la diversification et de bons résultats après impôt. Une journée de travail est un petit prix à payer pour la tranquillité d'esprit.