Comment faire de l'argent en créant un revenu passif
L'idée de base du revenu passif est que c'est l'argent reçu avec peu ou pas d'effort requis pour maintenir le flux de revenu une fois que le travail initial a été fait.
Quelques exemples courants de revenu passif sont:
- Louer à partir de placements immobiliers
- Redevances sur les brevets pour une invention
- Frais de licence de marque pour les personnages ou les marques que vous avez créés
- Redevances provenant de livres, de chansons, de publications ou d'autres œuvres originales
- Les bénéfices des entreprises dans lesquelles vous avez peu ou pas de rôle ou de responsabilité au jour le jour
- Les revenus des publicités sur Internet dans un blog ou sur un site Web que vous possédez
- Dividendes provenant d'actions, de FPI , d' organismes de placement collectif en actions ou d'autres titres de capitaux propres
- Intérêts provenant de la détention d' obligations , de certificats de dépôt ou de marchés monétaires ou d'autres espèces et quasi-espèces
- Pensions
- Revenu résiduel pour un vendeur sur des comptes qui sont généralement renouvelés automatiquement, comme un représentant des articles de sport qui gagne une commission sur ses comptes, apportant quelques milliers de dollars par magasin par année pour servir les clients une fois qu'ils ont été ouverts
Pourquoi vous devriez préférer le revenu passif au revenu actif
Le revenu passif est attrayant parce qu'il vous permet de consacrer votre temps à ce que vous aimez réellement.
Par exemple, un médecin, un avocat ou un publiciste qui a beaucoup de succès ne peut pas «inventorier» ses profits selon les termes d'un auteur bien connu. S'ils veulent gagner le même montant d'argent et profiter du même style de vie l'année prochaine (et l'année d'après), ils doivent continuer à travailler le même nombre d'heures au même taux de rémunération.
Bien qu'une telle carrière puisse fournir une vie fantastique, elle exige beaucoup trop de sacrifices à moins que vous appréciez vraiment la routine quotidienne de votre profession choisie. Pire encore, une fois que vous désirez prendre votre retraite, ou que vous vous trouvez incapable de travailler plus longtemps, votre revenu cessera d'exister à moins que vous ayez une forme de revenu passif. Dans le passé, cela a été accompli par la participation des employés dans les régimes de retraite parrainés par l'entreprise, mais ce navire a longtemps navigué pour une majeure partie de la main-d'œuvre nationale et mondiale.
Les deux grands types de revenu passif
Il y a deux types de revenus passifs et tout au long de votre carrière, ceux sur lesquels vous vous concentrez dépendent probablement de votre situation financière actuelle, de vos talents, de vos compétences et de votre personnalité. Les deux catégories de revenus passifs sont:
- Des sources de revenu passives qui nécessitent des capitaux pour démarrer, maintenir et développer
- Sources de revenus passifs qui ne nécessitent pas de capital pour démarrer, maintenir et développer
Ceux qui choisissent de se concentrer sur la première catégorie de revenu passif auront besoin de l' argent de la famille , des fonds des investisseurs, ou le nerf pour emprunter des sommes importantes en contractant des dettes pour financer l'achat d'actifs. Le plus facile à comprendre est quelqu'un qui prend des prêts bancaires substantiels pour construire un immeuble d'appartements ou acheter des maisons de location.
Bien que cela puisse transformer une très petite quantité de capitaux propres en un important flux de trésorerie, ce n'est pas sans risque. Lorsque vous utilisez de l'argent emprunté, la marge de sécurité est beaucoup plus petite parce que vous ne pouvez pas absorber le même degré de recul avant d'être en défaut et de trouver votre bilan effacé.
Un autre exemple de la première catégorie de revenu passif est une personne qui détient une participation dans une entreprise en exploitation, comme une usine ou un magasin de meubles, et qui permet à l'entreprise d'émettre des dettes pour financer son expansion. Les premiers directeurs de magasin de Wal-Mart, qui avaient été autorisés à investir avant que l'entreprise ne soit rendue publique, étaient dans cette position.
Les grands portefeuilles d'investissement entrent également dans cette catégorie de revenu passif. Si vous déteniez des actions de premier ordre d'une valeur de 10 000 000 $, vous pourriez raisonnablement vous attendre à recevoir des dividendes de 200 000 $ à 500 000 $ par année selon les types de sociétés que vous avez classées par ordre de priorité; Par exemple, les titres à rendement élevé, comme les grandes sociétés pétrolières, progresseront plus lentement, mais offriront des versements de dividendes plus élevés que les sociétés dont le taux de croissance du bénéfice sous-jacent par action est plus élevé.
Que vous passiez vos journées à jouer au golf, à peindre ou à écrire le grand roman américain, vous accumuleriez des chèques puisque ces entreprises versaient une partie de leurs revenus. Le problème, bien sûr, c'est qu'il faut dix millions pour être dans cette position; quelque chose que peu de gens accompliront.
La deuxième catégorie de revenus passifs - c'est-à-dire les sources de revenu passives qui ne nécessitent pas de capital pour démarrer, maintenir et croître - sont de loin les meilleurs choix pour ceux qui veulent commencer par eux-mêmes et construire une fortune à partir de rien. Ils comprennent les actifs que vous pouvez créer, tels qu'un livre, une chanson, un brevet, une marque, un site Internet, des commissions récurrentes ou des entreprises qui obtiennent des rendements quasi infinis, comme un détaillant de commerce électronique qui a peu ou pas d'argent. dans les opérations, mais gagne encore des bénéfices pour le propriétaire.
Le chemin le plus souvent pris pour un revenu passif
Il semble que la voie la plus courante pour générer de larges flux de revenus passifs est de travailler à un emploi principal et d'utiliser votre revenu activement gagné pour acheter des actifs qui génèrent un revenu passif sur une base régulière.
Le médecin ou l'avocat de notre exemple précédent, par exemple, pourrait utiliser son revenu pour investir dans une start-up médicale ou acheter des actions d'entreprises médicales qu'il comprend comme Johnson & Johnson. Au fil du temps, la nature de la capitalisation , de la moyenne des coûts en dollars et du réinvestissement des dividendes peut faire en sorte que son portefeuille génère un revenu passif substantiel . L'inconvénient est que cela peut prendre des décennies pour atteindre suffisamment pour vraiment améliorer votre niveau de vie, mais c'est toujours le moyen le plus sûr de la richesse basée sur la performance historique de la propriété des entreprises et des stocks.
Impôts et revenu passif
Un avantage majeur de gagner un revenu passif est qu'il est souvent taxé plus favorablement que le revenu actif. Cela peut sembler injuste, mais l'idée est que cela incitera les gens à investir dans des actifs qui stimuleront l'économie et créeront des emplois.
Un propriétaire d'entreprise qui travaille dans son entreprise, par exemple, devrait payer 15,3% de charges sociales supplémentaires par rapport à quelqu'un qui a simplement un intérêt passif dans la même société à responsabilité limitée qui ne paierait que des impôts sur le revenu . En d'autres termes, le même revenu gagné activement serait imposé à un taux plus élevé que s'il était gagné passivement.
Si la baisse des impôts et le contrôle de votre temps ne sont pas incitatifs à préférer le revenu passif au revenu actif, je ne sais pas ce que c'est.