Tirez le meilleur parti de vos économies pour financer votre retraite de rêve
Il y a deux étapes importantes à franchir une fois que vous avez décroché votre premier emploi. Économisez au moins 20% de votre revenu brut et adhérez au plan 401 (k) de votre entreprise. Ensuite, laissez les années de composition travailler leur magie sur votre pécule. Même si vous ne pouvez contribuer qu'un tout petit peu à votre plan de retraite au début, c'est mieux que rien du tout. Donc, maintenant que vous avez les bases en tête, il est temps de se concentrer sur le développement de la discipline et le désir de maximiser votre épargne-retraite . Voici une stratégie en trois étapes pour tirer le meilleur parti de votre épargne-retraite et créer de la richesse pour votre avenir.
1. Profitez du match 401 (k) de votre employeur
Vous ne voulez pas laisser de l'argent gratuit sur la table, n'est-ce pas? Les employeurs qui offrent de correspondre à votre contribution le feront généralement jusqu'à 3-6% de votre salaire annuel. Découvrez comment votre employeur accorde sa contribution de contrepartie et assurez-vous que vous contribuez suffisamment d'argent dans votre 401 (k) pour obtenir 100 pour cent du match de votre employeur.
Donc, si vous gagnez 50 000 $ et que votre patron correspond à votre 401k jusqu'à 5%, assurez-vous de contribuer 2 500 $ au cours de l'année.
2. Financer un Roth IRA au Max
Pourquoi ne pas tout mettre dans le 401k? Content que tu aies demandé. La réponse a à voir avec les avantages fiscaux futurs. Vos cotisations 401k sont déduites de votre revenu imposable dans l'année où vous les faites.
Mais vous êtes imposé sur cet argent lorsque vous le retirez à la retraite. Inversement, les cotisations Roth ne sont pas déductibles d'impôt dans l'année où vous les faites.
Lorsque vous ouvrez un Roth, vous le faites avec un revenu après impôt. Vous paierez des impôts sur l'argent qui entre dans le compte, mais tous les retraits futurs sont libres d'impôt (y compris les revenus que vos cotisations ont recueillis pendant toutes ces années). Pour l'année, vous pouvez contribuer jusqu'à 5 500 $. En outre, vous pouvez emprunter les cotisations (et non les gains) à tout moment, en franchise d'impôt et sans pénalité, si nécessaire.
3. Augmentez vos contributions automatiques à mesure que vous avancez dans votre carrière
C'est bon de commencer petit au début, surtout avec un salaire de départ. Mais à mesure que votre revenu augmente, vos cotisations 401 (k) devraient l'être aussi. Complétez votre 401 (k) quand c'est logique et rapprochez-vous le plus possible de la contribution annuelle maximale de 18 000 $. Certains régimes 401 (k) offrent des augmentations de cotisations annuelles automatisées de 1 à 2%, ce qui facilite un peu le processus. Avec l'automatisation, vous remarquerez à peine une différence dans vos chèques de paie et vous payerez toujours vous-même en premier.
Quand il s'agit de la retraite, il y a beaucoup de vérité à l'expression «le temps c'est de l'argent». L'intérêt composé fait la plus grande différence pour ceux qui investissent pendant de longues périodes.
Et plus vous gagnez de revenus, plus votre œuf doit grandir.
Financer à la fois un 401 (k) et un Roth vous donne le meilleur des deux mondes. Vous obtenez un allégement fiscal et une contribution de l'employeur cette année à partir de la contribution 401 (k). Puis, à la retraite, lorsque les taux d'imposition peuvent être plus élevés, vous obtenez des distributions non imposables du Roth. C'est de l'argent gratuit qui va et vient!
Intelligent. Très intelligent.