Partie I: Protection des biens d'assurance des propriétaires
Une police d'assurance habitation est conçue pour protéger les propriétaires contre certains risques.
Il ya généralement une franchise lors du dépôt d'une réclamation d'assurance habitation, sauf indication contraire. Les polices d'assurance habitation individuelle sont déterminées par les risques et exclusions mentionnés dans une police. Consultez votre agent ou compagnie d'assurance pour toute exception qui pourrait s'appliquer.
Que vous achetiez votre police d'assurance de propriétaires en ligne ou avec un agent local , la police d'assurance typique des propriétaires est divisée en deux parties:
- Partie I: Protection de l'assurance habitation
- Partie II: Protection de responsabilité d'assurance habitation
Si l'on devait regarder une page de déclarations d' assurance habitation, qui est généralement la première page d'une police d'assurance de propriétaires, ils verraient la partie I: Protection de la propriété. Cette protection est généralement divisée en quatre sections supplémentaires:
- Une demeure
- B. Autres structures
- C. Propriété personnelle
- D. Perte d'usage
Couverture A. Habitation couvre généralement votre maison, les structures attachées, les appareils dans la maison tels que les appareils encastrés, la plomberie, le chauffage, les systèmes de climatisation installés en permanence et le câblage électrique.
Il y a un énorme pourcentage de personnes qui sous-estiment leur logement parce qu'ils ne comprennent pas comment déterminer la bonne valeur pour le montant du logement. La valeur assurée du logement doit couvrir le coût de la reconstruction et non la valeur de l'immobilier.
Couverture B. Les autres structures couvrent généralement les structures individuelles telles que les garages, les hangars de stockage et les installations rattachées au terrain, y compris les clôtures, les allées, les trottoirs, les patios et les murs de soutènement.
Les structures détachées utilisées à des fins commerciales ne sont pas couvertes par une police d'assurance personnelle.
Couverture C. Les biens personnels couvrent généralement les biens personnels, y compris le contenu de votre maison et d' autres objets personnels appartenant à vous ou aux membres de votre famille qui vivent avec vous. Cette protection peut être basée sur la valeur de rachat réelle (ACV) ou le coût de remplacement . Les polices d'assurance habitation peuvent offrir une couverture limitée sur certains articles, par exemple, les petits bateaux, cependant, la plupart des polices d'assurance habitation ne couvrent pas les véhicules motorisés à moins qu'ils ne soient pas autorisés et utilisés uniquement chez vous. Certains articles peuvent avoir des limites de couverture telles que des armes à feu, des œuvres d'art, des biens commerciaux , des données électroniques, des bijoux et de l'argent. Une couverture supplémentaire est généralement disponible en ajoutant des avenants à votre politique.
Couverture D. La perte d'usage couvre généralement les frais de subsistance en plus de vos frais de subsistance habituels si vous ne pouvez pas habiter chez vous pendant les réparations ou si l'accès vous est refusé par décret du gouvernement.
Les polices d'assurance des propriétaires peuvent prévoir l'enlèvement des débris et des arbres et arbustes endommagés, les frais de service d'incendie, l'enlèvement des biens, le vol ou l'utilisation illégale de cartes de crédit ou de transfert , l'effondrement des bâtiments et le verre. rupture si elle est causée par un péril couvert.
Les avenants peuvent également être ajoutés à votre police d'assurance propriétaire à un coût supplémentaire pour fournir une protection supplémentaire. Des exemples d'avenants comprennent:
- La garantie de coût de remplacement garanti couvrira le coût de la reconstruction de votre maison, pourvu que vous ayez satisfait aux exigences de votre police d'assurance habitation.
- La couverture de coût de remplacement prolongée assure votre maison pour une valeur spécifique et ajoute généralement une limite prolongée de 20-25% si les coûts de reconstruction dépassent.
- Inflation Garde augmente le montant de votre assurance habitation pour suivre l'inflation afin que vous puissiez maintenir une couverture adéquate pour remplacer votre maison en cas de perte.
- Les biens personnels planifiés protègent les articles tels que les bijoux, les fourrures, les timbres, les pièces de monnaie, les armes à feu, les ordinateurs, les antiquités et autres articles qui dépassent souvent les limites habituelles de votre police d'assurance régulière. Il offre souvent une couverture plus large que la couverture de la police d'assurance habitation. Il n'y a normalement pas de franchise pour cette couverture. Des limites accrues sur l'argent et les valeurs mobilières offrent une couverture supplémentaire pour l'argent, les billets de banque, les titres et les actes.
- Résidence secondaire offre une protection pour une résidence secondaire , comme une résidence d'été.
- La protection contre le vol élargit la protection contre le vol afin d'inclure le contenu personnel de votre véhicule à moteur, de votre remorque ou de votre motomarine à couvrir sans preuve d'entrée par effraction.
- La falsification de cartes de crédit et la contrefaçon de la part des déposants offrent une protection contre la perte, le vol ou l'utilisation non autorisée de cartes de crédit. Il couvre également la falsification de tout chèque, traite ou billet à ordre. Aucune franchise ne s'applique à cet avenant.
Comprendre votre police d'assurance habitation:
- Partie I: Protection de l'assurance habitation
- Partie II: Protection de responsabilité d'assurance habitation
Si l'on devait regarder à nouveau leur page de déclaration d'assurance des propriétaires, qui est généralement la première page de la police d'assurance des propriétaires, en plus de la section des garanties de propriété, ils verraient également une autre section énumérés comme couvertures de responsabilité. La section Couverture des responsabilités est divisée en deux parties:
- E. Responsabilité personnelle de l'assurance habitation
- F. Paiements médicaux d'assurance habitation
La section Responsabilité personnelle fournit une couverture de responsabilité personnelle contre une réclamation ou une poursuite résultant de blessures corporelles ou de dommages matériels à des tiers causés par un accident sur votre propriété ou par suite de vos activités personnelles partout dans le monde.
Cette couverture d'assurance de propriétaire de maison ne fournit pas la protection pour les incidents liés à l'automobile et aux affaires. Cette couverture vous protège ainsi que tous les membres de votre famille qui vivent avec vous.
La section des paiements médicaux comprend une couverture pour payer les frais médicaux pour les personnes accidentellement blessées sur votre propriété, indépendamment de la faute. Les frais médicaux ne s'appliquent pas à vos blessures ou à celles des membres de votre famille vivant avec vous ou à des activités liées à votre entreprise à domicile.
Comme pour toute police d'assurance des propriétaires, il y a des exclusions. Une police d'assurance typique des propriétaires ne couvre pas les blessures aux animaux, les dommages aux véhicules à moteur, aux aéronefs et aux pièces. Ils ne couvrent généralement pas les pertes causées par les inondations, les coulées de boue, les dommages causés par la guerre ou les risques nucléaires, la négligence, les tremblements de terre, les pannes de courant, les infiltrations, la pourriture sèche ou la vermine. En vertu de la partie responsabilité de la politique, cependant une assurance juridique à faible coût peut être une option intéressante pour compléter votre couverture.
Toutes les polices d'assurance des propriétaires ont différents périls couverts et exclusions donc on voudra s'assurer de vérifier auprès de leur compagnie d'assurance habitation pour vérifier toutes les couvertures et la base de règlement des réclamations pour leur politique individuelle.
Comprendre votre police d'assurance habitation:
- Partie I: Protection de l'assurance habitation