Votre guide pour comprendre et investir dans les obligations
En travaillant votre chemin à travers elle, vous trouverez des liens vers plusieurs de mes articles d'investissement obligataire. Vous pouvez cliquer sur chaque lien, lire l'article, puis revenir ici jusqu'à ce que vous ayez terminé.
Au moment où vous avez terminé, vous devriez en savoir assez sur l'investissement obligataire pour poser des questions à votre courtier , conseiller financier, conseiller en placement inscrit ou société de gestion d'actifs . Le plus grand avantage est que vous êtes moins susceptible de ressentir de l'émotion à propos de vos décisions d'investissement lorsque vous comprenez la langue et les risques.
Avant de commencer, voici un bref aperçu: Les obligations sont un type d'investissement qui fait qu'un investisseur prête de l'argent à l'émetteur de l'obligation en échange de paiements d'intérêts. Les obligations sont l'un des investissements les plus importants disponibles pour ceux qui suivent une philosophie d' investissement du revenu , dans l'espoir de vivre de l'argent généré par leur portefeuille. Avec les différentes options qui s'offrent à vous, y compris les obligations municipales, les obligations commerciales, les obligations d'épargne et les bons du Trésor, vous devez savoir ce qui convient à votre situation unique ainsi que les dangers présentés par la possession de différents types d'obligations.
Les moyens d'investir dans les obligations
Il existe plusieurs types de liens dans lesquels vous pouvez investir et encore plus de moyens de détenir ces obligations. Voici quelques ressources et articles que vous pourriez vouloir considérer. Malheureusement, la réponse n'est pas si claire. Benjamin Graham a estimé que les investisseurs défensifs ne devraient jamais avoir moins de 25% de leur portefeuille en obligations, mais le prix et les termes comptent; Examinons par exemple la folie des investisseurs qui investissent dans des obligations dont les rendements fixes et les échéances sont de 50 à 100 ans.
- Investir dans des obligations de sociétés : En prêtant de l'argent à des sociétés, vous pouvez souvent profiter de rendements supérieurs à ceux d'autres types d'obligations. Pour la plupart des investisseurs qui se situent dans des tranches d'imposition moyennes à élevées, il est préférable de les acheter dans un abri fiscal tel qu'un IRA Rollover .
- Investir dans les obligations municipales : Ce guide complet pour débutants à investir dans les obligations municipales, qui sont exemptés de certaines taxes d'État dans certaines situations. C'est un bon endroit pour commencer si vous êtes dans une tranche d'imposition moyenne à élevée. En investissant dans vos écoles, hôpitaux et municipalités, vous pouvez non seulement aider votre communauté, mais aussi gagner de l'argent. Une fois que vous êtes prêt à aller au-delà des bases, vous pouvez lire les tests de sécurité pour les obligations municipales . Cet article va vous apprendre quelques-uns des calculs que vous pouvez faire, les considérations que vous devriez prendre en regardant un investissement obligataire municipal.
- Obligations d'épargne américaines : Obtenez une formation approfondie sur les obligations d'épargne, leur historique, les considérations avant de les ajouter à votre portefeuille et les notes d'impôt.
- Obligations d'épargne de série EE : Ces obligations uniques offrent des avantages fiscaux pour le financement de l'éducation, la garantie du Trésor des États-Unis, un taux de rendement fixe pouvant aller jusqu'à trente ans, et plus encore.
- Obligations d'épargne de série I : Les obligations d'épargne de série I comportent un taux d'intérêt fondé, en partie, sur les variations de l'inflation, garantissent qu'elles ne perdront jamais d'argent et sont garanties par le pouvoir d'imposition du gouvernement des États-Unis. Cette collection d'articles vous apprendra comment investir dans des obligations d'épargne de série I, vous dire qui est admissible à les détenir et vous expliquer les limites d'achat annuelles.
- Fonds d'obligations et obligations : Bon nombre de nouveaux investisseurs ne savent pas s'ils devraient détenir des obligations directement ou investir dans des obligations au moyen d'un type particulier de fonds commun de placement appelé fonds d'obligations. Quelles sont les différences, les avantages et les avantages? Prenez quelques instants pour lire l'article pour découvrir les réponses.
- Junk Bonds : L'un des types les plus séduisants d'obligations que les nouveaux investisseurs souvent repérer est quelque chose de connu sous le nom d'une obligation indésirable. Bénéficiant de rendements élevés à deux chiffres dans les environnements de taux d'intérêt ordinaires, ces obligations dangereuses peuvent vous attirer avec la promesse de gros chèques par la poste, tout en vous laissant au sec lorsque les sociétés émettrices les oublient ou font faillite. Stick à des obligations de qualité investment, à la place . Si vous ne savez pas ce que vous faites, soyez plus prudent et réservez vos avoirs aux obligations notées AAA .
- Les nombreuses saveurs d'actions privilégiées : Le titre privilégié de nombreuses sociétés est en réalité très comparable aux placements obligataires, car les deux types de placements ont tendance à se comporter de la même façon. Pour comprendre l'investissement obligataire, vous devez comprendre les actions privilégiées parce que les lois fiscales vous permettent de payer entre 0% et 23,6% sur les dividendes reçus des actions privilégiées, comparativement à 39,6% + en fonction de votre taux d'intérêt sur les obligations.
Les dangers de l'investissement en obligations
Bien que les obligations aient une réputation qui les incite à croire qu'elles sont plus sûres que les actions, il existe de réels dangers qui peuvent nuire aux nouveaux investisseurs qui ne savent pas comment réduire les risques.
- Comment les écarts de rendement peuvent nuire aux investisseurs : Les écarts de rendement sont une commission cachée qui vous est facturée lorsque vous achetez ou vendez des obligations. Ils peuvent parfois vous coûter des centaines de dollars chaque fois que vous achetez une seule obligation! Apprenez à les identifier et à les minimiser.
- Comprendre la durée des obligations: Ce terme apparemment simple fait référence au fait que si vous achetez une obligation qui vient à échéance dans 30 ans, elle pourrait fluctuer beaucoup plus violemment qu'une obligation qui arrive à échéance dans deux ans. Dans certains cas, les obligations avec des durées élevées peuvent fluctuer autant que les actions! Apprenez ce que la durée de liaison est et comment vous pouvez le calculer dans cet article important.
- Le danger d'investir dans des obligations étrangères : Lorsque vous achetez des obligations d'autres pays ou même des sociétés situées dans d'autres pays, il existe des dangers très réels auxquels vous n'êtes pas exposé lorsque vous achetez dans votre pays d'origine. Si vous déteniez des obligations dans des compagnies pétrolières dont le siège est au Venezuela, par exemple, vous auriez trouvé vos biens nationalisés et saisis par le dictateur Hugo Chavez sans aucun moyen de récupérer ce que vous avez perdu. Cet article explique ces dangers et certaines des choses que vous pouvez faire pour les réduire.
Sujets avancés d'investissement obligataire
Les prix des obligations sont souvent utilisés comme un outil d'évaluation pour aider les investisseurs professionnels à déterminer à quel point les actions et autres actifs sont chers. Cela se fait en comparant les rendements obligataires sur certains types d'obligations d'État aux rendements des bénéfices sur une action.