J'ai décidé de prendre certains des principes d'un fonds d'urgence et de les appliquer à l'épargne pour les choses que je veux le plus faire - comme les voyages.
Voici comment j'ai construit mon fonds de voyage au point où il est possible pour moi d'aller presque partout où je veux, d'une escapade de trois jours à une croisière d'une semaine sur le Danube.
Pourquoi j'utilise un compte de placement
D'abord, j'utilise un compte de placement pour mon fonds de voyage. Cette méthode peut ne pas être pour tout le monde, mais cela fonctionne pour moi. Un compte de placement imposable vous permet de faire croître votre fonds à un rythme plus rapide. Cependant, je ne suis pas à l'aise d'utiliser le même partage d'actions et d'obligations de 90/10 que celui que j'utilise pour mon compte de placement à long terme. Au lieu de cela, j'utilise une division actions / obligations de 65/35 pour un peu plus de stabilité dans le portefeuille. Mon allocation d'actifs est réalisée en utilisant des ETF à faible coût.
Vous pouvez choisir votre propre courtier, puisque la plupart d'entre eux vous permettent de créer votre propre portefeuille en utilisant des fonds communs de placement et des FNB . J'aime utiliser des FNB indiciels à faible coût parce que vous avez une plus grande partie du marché. Votre capacité à prendre des vacances ne sera pas entravée si un ou deux stocks de réservoir.
J'aime utiliser un robot-conseiller pour mon compte plutôt que de choisir mes propres FNB. Une fois que j'ai décidé de ma répartition d'actifs , l'amélioration fait le reste, y compris le rééquilibrage pour maintenir l'allocation d'actifs que j'ai choisie.
Mis à part un montant fixe chaque mois
Tout comme vous le feriez avec un fonds d'urgence , décidez combien d'argent vous pouvez mettre de côté chaque mois pour votre fonds de voyage.
Au début, vous pourriez seulement être en mesure de mettre de côté une quantité relativement faible. Quand j'ai commencé, j'ai mis 80 $ par mois. Cependant, au fil du temps et j'ai libéré plus d'argent dans le budget, j'ai augmenté ce que j'ai mis de côté. Maintenant, je mets 350 $ dans mon fonds de voyage chaque mois.
Faites-le automatique pour ne pas avoir à y penser. J'utilise un plan d'investissement automatique pour m'assurer que l'argent va là où il devrait aller, quoi qu'il arrive d'autre pour me distraire. J'aime regarder le fonds de voyage se développer - et le faire à un rythme beaucoup plus rapide que dans un compte d'épargne traditionnel.
Retirer de l'argent
Parce que c'est un compte d'investissement imposable, vous n'avez pas à vous soucier des pénalités de retrait anticipé et autres formalités administratives. Cependant, cela peut prendre jusqu'à une semaine (et parfois plus) pour obtenir l'argent à la banque. Je contourne cela en utilisant une carte de crédit pour payer mon voyage - et récolter les fruits. Je peux liquider le bon montant de mon compte et utiliser cet argent pour rembourser la carte de crédit avant que les frais d'intérêt ne soient engagés.
Je n'ai pas encore complètement épuisé mon fonds de voyage pour un voyage. Quand j'ai commencé, j'ai prévu des voyages plus courts et moins chers. J'ai utilisé l'argent pour réserver des campings ou payer pour des hôtels lors d'un voyage de printemps avec mon fils.
Finalement, j'ai construit le fonds de voyage au point où, en plus de petits voyages tout au long de l'année, mon fils et moi pouvons habituellement faire un voyage plus important chaque été.
Impôts et votre fonds de voyage
Il est également important de se préparer aux conséquences fiscales de l'utilisation d'un compte de placement pour un fonds de voyage. Si vous vendez des gains, à la fin de l'année, vous devrez payer des impôts sur les gains en capital. Mon fonds de voyage a été établi assez longtemps pour que lorsque je le vends, ce soit un gain à long terme, taxé à un taux inférieur. Mais soyez prêt pour les implications fiscales, bien que dans de nombreux cas, les taxes ne devraient pas être énormes.
Si vous vendez à perte, vous pourriez voir un avantage fiscal. L'année dernière, j'ai vendu une petite partie de mon portefeuille à perte. Je ne me sentais pas mal parce que j'avais encore beaucoup de capital dans mon compte d'investissement, j'avais ce qu'il me fallait pour payer mon voyage et, grâce à la déduction fiscale pour perte d'investissement, mon escapade de quatre jours était soudainement déductible d'impôts.
Assurez-vous que vous avez la tolérance au risque émotionnel
Lorsque vous utilisez un compte d'investissement imposable pour votre fonds de voyage (ou tout objectif à court terme), il est important d'avoir un estomac fort. Il y a toujours la possibilité que les réservoirs de marché juste avant que vous voulez partir en vacances.
Vous pouvez contourner cela en faisant attention à quelques mois. Si le marché se porte bien trois mois avant votre voyage, et que vous vous inquiétez pour un juste avant votre départ, envisagez de transférer l'argent dont vous avez besoin pour les vacances en espèces. Le reste reste dans le fonds de voyage pour capter la croissance potentielle, et vous avez la tranquillité d'esprit que votre voyage est couvert.
La méthode du fonds de voyage du compte de placement imposable n'est pas pour tout le monde. Mais si vous en avez l'estomac, c'est un moyen d'économiser plus rapidement vos vacances tout en accumulant du capital pour des voyages plus petits et spontanés en cours de route.