Une liste de tâches financières pour vous aider à commencer la nouvelle année chaque année
Mais comme votre vie continue à devenir plus occupée, certains de ces finances personnelles "à faire" une fois par an peuvent tomber à la trappe.
Pour garder vos finances personnelles sur la bonne voie, nous avons dressé une liste annuelle de choses à faire pour toutes les activités qui sont mieux traitées au début de la nouvelle année chaque année. Alors, comme le nettoyage de printemps, faisons les premiers mois de chaque saison de planification des finances personnelles. Voici les 9 choses qui devraient figurer sur la liste des choses à faire.
1. Déposez votre FAFSA (demande d'aide financière aux étudiants)
Que vous soyez vous-même ou le parent d'un étudiant, le dépôt de votre FAFSA annuel au début est essentiel pour obtenir la meilleure trousse d'aide financière pour vous ou votre étudiant à charge au cours de l'année scolaire à venir. Une partie de l'information requise sera tirée des déclarations de revenus de l'année précédente, alors ce n'est peut-être que la poussée dont vous avez besoin pour prendre de l'avance sur vos impôts.
2. Faites vos impôts sur le revenu
Vous savez que vous devez les faire, et même si vous avez jusqu'au 15 avril (ou plus tard si vous faites une demande de prolongation), vous pourriez tout aussi bien prendre de l'avance.
Faire vos impôts n'est pas amusant, mais avoir toutes les ressources dont vous avez besoin en un seul endroit facilitera la tâche. En vous donnant suffisamment de temps, vous aurez également l'occasion d'avoir le temps de vérifier et de revérifier, en vous assurant que vous obtenez chaque déduction et crédit d'impôt à votre disposition.
3. Faites votre bilan financier annuel
Avant de pouvoir fixer des objectifs pour la nouvelle année, vous devez évaluer votre situation actuelle.
Quelle est votre valeur nette? Où en êtes-vous en termes de réalisation de vos objectifs financiers de l'année dernière? Quels nouveaux développements ont été apportés à vos finances personnelles depuis l'année dernière? C'est probablement le bon moment pour vérifier votre pointage de crédit. Vous avez légalement droit à un rapport de crédit gratuit chaque année (et vous pouvez acheter plus souvent, si nécessaire).
4. Calculez votre dette au taux de revenu
Votre situation financière peut changer radicalement au cours d'une année, donc ce simple calcul vous dira rapidement s'il y a un drapeau rouge dans vos finances. C'est aussi un bon exercice de calcul pour calculer votre valeur nette.
5. Calculez votre relevé de valeur nette
Votre bilan financier annuel devrait inclure un état actualisé de la valeur nette. En fait, idéalement, vous calculeriez votre valeur nette trimestrielle pour suivre les progrès. Mais à tout le moins, vous devriez calculer votre valeur nette au début de chaque année afin de surveiller les progrès financiers d'une manière objective. Votre valeur nette vous aidera également à définir vos objectifs pour l'année, qui est le prochain à faire sur notre liste.
6. Fixer de nouveaux objectifs financiers
Pour rester motivé à atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme, vous devriez les revoir au début de chaque année et y apporter des changements.
Avez-vous atteint l'un de vos objectifs l'année dernière? Avez-vous besoin de réévaluer la priorité sur vos objectifs existants?
7. Configurez votre budget pour la nouvelle année
Les situations changent au cours d'une année, et un nouveau budget pour accompagner vos nouveaux objectifs vous maintiendra sur la bonne voie. Faites-le après avoir établi vos objectifs financiers.
8. Bone Up sur comment les changements de loi fiscale de cette année vous affectera
Vous n'avez pas à être un gourou de l'impôt, mais avoir une idée de nouveaux changements dans les lois fiscales aidera à vous assurer de ne pas payer plus d'impôts que nécessaire. Par exemple, les limites sur les contributions de l'IRA ont-elles été augmentées?
9. Modifier votre retenue d'impôt sur le revenu
Si votre situation personnelle a changé (vous avez été marié ou divorcé, avez eu un enfant, perdu une personne à charge, acheté une maison, vous avez eu un gros changement de revenu, vous avez dû des impôts l'an dernier, ou vous avez un gros remboursement) .
Si vous avez des changements à apporter à votre W-4 en termes de statut de dépôt ou de nombre de personnes à charge, vous pouvez également profiter de l'occasion pour revoir et mettre à jour vos bénéficiaires et votre testament .
La ligne de résultats financiers annuels à faire
Vous n'avez certainement pas à remplir ces tâches en une seule fois la première semaine de la nouvelle année, mais en aborder quelques-unes chaque semaine vous mettra rapidement en forme et vous vous sentirez plus en contrôle de votre situation financière.