Avez-vous besoin d'un conseiller financier?
Ou, pour reformuler cette question: pourriez-vous obtenir plus d'avantages d'un conseiller que le coût de leurs honoraires?
La réponse est une entreprise «peut-être», selon vos connaissances et votre confort avec votre budget , vos investissements et votre plan financier.
Les conseillers financiers peuvent aider tout le monde
Les gens ont tendance à conceptualiser les conseillers financiers en tant que personnes qui aident seulement les individus et les familles méga-riches .
Mais ce n'est pas exact. Les conseillers financiers, croyez-le ou non, sont courants parmi les familles de la classe moyenne qui ont besoin d'aide pour planifier leur retraite , épargner pour le collège de leurs enfants, acheter une maison et s'occuper d'autres grands objectifs financiers.
Pour décider si vous devez embaucher un conseiller financier ou quel type de conseiller embaucher, vous devez d'abord vous poser quelques questions et évaluer votre niveau de confort en prenant des décisions financières.
Les conseillers financiers éliminent la prise de décision émotionnelle
Particulièrement lorsqu'ils sont impliqués dans une stratégie d'investissement assez risquée, les gens ont tendance à réagir émotionnellement aux changements du marché boursier .
Si vous avez un conseiller financier qui vous assiste dans vos décisions de placement, il vous aidera à garder une distance émotionnelle avec votre argent afin que vous puissiez faire le meilleur plan à long terme pour votre argent.
Votre conseiller financier sera en mesure de vous aider à répartir les fonds dans un portefeuille qui correspond le mieux à votre niveau de confort personnel.
Technologie au lieu d'un conseiller financier?
De plus en plus d'applications de planification financière comme Draft et des sites Web comme Personal Capital rendent les décisions de gestion financière quotidiennes plus faciles à gérer avec l'aide d'un planificateur financier. Beaucoup de ces applications et sites Web offrent des services très similaires à ceux d'un conseiller financier.
En particulier, si vous êtes confiant dans vos compétences en gestion financière et vos choix de placement, avec l'aide de ces outils de planification, vous n'aurez peut-être pas besoin de débourser de l'argent pour le coût d'un conseiller financier.
Les conseillers financiers sont utiles pour les grands changements de vie
Alors que les applications et les sites Web sont certainement utiles, parfois, ils ne seront tout simplement pas aussi bénéfique qu'un conseiller financier réel.
Savez-vous comment faire face aux conséquences fiscales d'un IRA hérité? Qu'en est-il si un membre de la famille vous laisse soudainement une grosse somme d'argent? Savez-vous comment l'investir?
Si vous subissez soudainement un changement radical ou nouveau dans vos finances, comme recevoir un héritage important que vous ne savez pas comment investir, un conseiller financier vous aidera à décider quoi faire de votre argent et comment gérer les retombées fiscales.
Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite et que vous ne savez pas comment et quand commencer à vous retirer de votre 401k et d'autres comptes de retraite, vous pourriez bénéficier de l'embauche d'un conseiller financier.
Êtes-vous à l'aise avec votre situation financière?
Si vous êtes confiant, mais que vous aimeriez quand même qu'un conseiller vous regarde par-dessus votre épaule, vous serez probablement en mesure d'obtenir une fois par année des honoraires fixes et uniques pour un conseiller financier. Vous pouvez gérer vos comptes gagnés le reste du temps.
Si, toutefois, vous détestez gérer les finances, vous ne comprenez pas la première chose à propos de la mise en œuvre d'une stratégie d'investissement efficace, ou vous recevez une énorme somme d'argent, vous ne savez pas quoi faire avec, je recommande de trouver un conseiller financier pour aider avec vos besoins de gestion financière.
Lorsque vous prenez la décision d'embaucher ou non un conseiller financier, examinez vos finances et demandez-vous si vous avez l'impression que vous savez ce que vous faites. Si vous avez l'impression de bien gérer vos besoins financiers quotidiens, vous n'avez probablement pas besoin de dépenser de l'argent pour cela. Ne cherchez à embaucher un conseiller financier si un gros changement de vie financière apparaît. À ce stade, peser le pour et le contre du coût d'un planificateur basé sur les frais par rapport à un planificateur basé sur une commission.
Si, toutefois, vous vous sentez stressé par rapport à votre argent ou si vous pensez que vous ne prenez pas les meilleures décisions possibles, un conseiller financier serait assurément un choix judicieux sur le plan financier qui finirait probablement par justifier l'investissement.