La diversification, la répartition de l'actif et les fonds indiciels à faible coût seraient la clé
Si je devais recommencer complètement et n'avoir pas le droit de posséder des entreprises privées qui me fourniraient un flux constant d'argent à redéployer, comme les compagnies de vestes que je contrôle, ou même choisir des actions individuelles, que ferais-je?
Comment pourrais-je structurer mon argent pour que je puisse au moins profiter des avantages de la capitalisation et de la croissance de ma valeur nette tout en réduisant les risques? Les actions sont bonnes, mais vous n'avez pas à investir dans des actions individuelles pour devenir riche .
Au cours des derniers jours, j'ai réfléchi à cette question parce que je me suis rendu compte que c'est la condition que beaucoup de mes lecteurs se retrouvent chaque jour. Vous ne voulez pas apprendre à lire un rapport annuel ou creuser un 10K . Vous ne voulez pas avoir à étudier les ratios de distribution des dividendes ou les ratios de couverture des intérêts . Comment, alors, pouvez-vous profiter des opportunités de création de richesse à long terme que vous offrent les actions , les obligations et l'immobilier sans penser à votre portefeuille plus de quelques fois par an?
Construire un portefeuille peut être simple
Comme je l'ai expliqué au fil des ans, à la base, investir est vraiment simple. En fait, l'investissement est si simple qu'il se résume à une poignée de règles de base que j'ai écrit à propos de Si vous êtes un investisseur à long terme, vous pouvez ignorer l'économie .
Ces règles sont:
- Dépenser moins d'argent que vous gagnez
- Éviter la dette
- Gardez suffisamment de liquidités et de liquidités pour payer vos factures pendant six mois ou plus au cas où vous perdriez votre emploi
- Investissez le plus d'argent possible sans enlever le style de vie que vous voulez maintenant. Trouver le juste équilibre entre la consommation actuelle et la richesse future est quelque chose que vous seul pouvez répondre par vous-même.
- Focus sur éviter les pertes et réduire les risques.
Wall Street aime le rendre plus ésotérique qu'il ne l'est, mais c'est seulement pour que les sociétés de gestion de patrimoine puissent vous facturer des frais plus élevés.
Regard sur certains modèles de répartition de l'actif de portefeuille de base
En réfléchissant à la réponse à ma question sur l'investissement, j'ai analysé de nombreux modèles d'allocation d'actifs dont j'ai parlé dans des essais financiers (dont certains sont reproduits dans la section sur l'allocation d'actifs de mon site personnel), notamment des modèles tels que le modèle d'allocation d'actifs Talmud, basé sur l'ancienne recette du 1/3 immobilier, 1/3 des entreprises et 1/3 de l'argent.
Finalement, je suis arrivé à la conclusion que le meilleur choix est une société mutuelle, comme Vanguard, qui appartient aux actionnaires du fonds et qui offre des dépenses minimes, donc la plus grande partie de mon argent est restée dans ma poche et n'a pas été payée. Si j'étais jeune et que je n'avais pas besoin d'argent, je mettrais probablement:
- 5% du portefeuille en argent et or
- 5% du portefeuille en liquidités et équivalents de trésorerie
- 20% dans des obligations à haute teneur qui n'ont pas mûri plus de 8 ans dans le futur
- 30% de haute qualité, les actions de premier ordre donnant droit à des dividendes ici aux États-Unis
- 20% d'actions internationales de haute qualité, versant des dividendes, non couvertes contre le dollar, j'ai donc reçu une forme de dividende provenant d'autres devises
- 20% dans des immeubles de placement immobilier de haute qualité
Presque tout ce que je ferais à travers Vanguard, et indexer régulièrement de sorte que j'avais de l'argent retiré de mon salaire pendant des décennies, en ignorant les fluctuations du marché et en achetant encore plus lors d'accidents. Pour les titres de premier ordre de grande qualité, j'examinerais des choses comme le Dividend Appreciation Index Fund (symbole VDAIX), qui n'investit que dans des sociétés qui se trouvent dans l'indice Dividend Achievers Select. Ces entreprises ont augmenté leurs dividendes au cours de chacune des 10 dernières années. Le taux de frais est seulement de 0,35% et l'investissement minimum est de seulement 3 000 $. Les principaux titres du fonds comprennent McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart et United Technologies.
De plus, Vanguard ne me facturerait pas de frais de transaction sur une grande partie de ses fonds (ou même des actions, en fonction de la taille de l'actif du compte total).
Une telle configuration devrait produire des résultats satisfaisants sur une période de 30, 40 ou 50 ans avec peu d'effort ou d'entretien.