L'assurance vie Survivante Variable est également connue sous le nom Survivante. L' assurance-vie est un type de police d'assurance-vie conjointe qui assure deux personnes.
L'assurance-vie de survivant est souvent utilisée par les couples ou les conjoints. L'assurance-vie de survivant ne paie l'avantage au bénéficiaire que lorsque tous les assurés ou les assurés de la police sont décédés. Il ne paiera pas la prestation de décès si un seul des assurés décède.
L'assurance-vie de survivant est aussi appelée:
- Assurance-vie conjointe de survivant
- Assurance - vie Second-Die
- Assurance de survie variable
L'assurance-vie de survivant est souvent choisie lorsque le but de l'assurance est de laisser de l'argent aux héritiers du couple, raison pour laquelle elle ne paie que la prestation de décès lorsque les deux conjoints sont décédés.
Quel genre de politique est une vie de survie?
Habituellement, les polices d'assurance vie permanente sont des polices d'assurance vie permanente , comme les polices d'assurance vie universelle ou les polices d'assurance vie entière . Une police d'assurance-vie temporaire , moins coûteuse, n'est habituellement pas utilisée pour l'assurance-vie de survivant, elle ne dure pas plus longtemps et n'a pas de valeur monétaire.
Assurance-vie conjointe et assurance-vie de survivants: quelle est la différence?
L'assurance-vie conjointe est quand une police d'assurance couvre plusieurs personnes sur une même police. Il y a deux options pour l'assurance-vie conjointe:
- Premier à mourir
- Assurance-vie de survivant ou deuxième à mourir
L'option standard pour la vie commune est souvent une politique "premier-mourir". Dans une police d'assurance-vie conjointe «premier décès», si l'un des conjoints assurés décède, la prestation de décès devient payable au conjoint restant à titre de bénéficiaire . L'objectif est de laisser de l'argent au conjoint pour l'aider à subvenir à ses besoins et à remplacer le revenu perdu du décès du partenaire le premier à mourir.
Survie L'assurance vie fonctionne différemment. Il s'agit d'une police d'assurance-vie commune, mais elle couvre les deux personnes mais ne sera payée que lorsque les deux personnes assurées sont décédées, c'est pourquoi il peut être appelé «second-to-die».
Comment fonctionne l'assurance-vie de survie
La stratégie dans une police d'assurance-vie de survie est de laisser de l'argent aux héritiers du couple, par opposition à une vie commune «premier à mourir» qui laisse la prestation de décès à un conjoint.
5 Avantages d'une police d'assurance-vie de survivant
- Préserver la richesse dans le cadre d'une stratégie de planification successorale
- Créer de la richesse pour les héritiers
- Obtenir de l'assurance lorsqu'un conjoint n'est pas facilement assurable
- Accès aux valeurs de rachat lorsque l'un des époux est décédé, tout en préservant les prestations de décès aux héritiers
- Coût
Certaines personnes choisissent d'acheter une police d'assurance-vie de survie après avoir consulté un avocat en planification successorale afin de préserver leur patrimoine .
D'autres peuvent choisir d'acheter ce genre de politique pour créer de la richesse pour leurs héritiers . Dans les cas où les gens pensent qu'ils auront épuisé leurs biens et n'ont pas de gros biens à léguer aux héritiers, cela peut être une bonne option de laisser un avantage aux héritiers. Un bon planificateur financier peut vous aider à prendre ces décisions.
Les polices d'assurance-vie de survivant ont souvent un avantage que les autres polices d'assurance-vie n'ont pas. Parfois, si un conjoint a de la difficulté à obtenir une assurance-vie, en s'assurant lui-même d'une police d'assurance-vie commune, il peut être en mesure d'être assuré plus facilement et à moindre coût.
En plus de laisser de l'argent aux héritiers après la mort des deux conjoints, un autre avantage de la police d'assurance-vie Survivorship est que lorsqu'un conjoint est décédé, s'il y a une valeur monétaire accumulée dans la police Survivorship Life, le conjoint survivant peut encaisser sur la valeur de rachat de la police au besoin. Apprenez-en plus sur les valeurs de rachat en assurance-vie ou sur les emprunts auprès d'une police d'assurance-vie pour mieux comprendre cet avantage.
Enfin, le coût peut être une bonne raison d'envisager une police d'assurance-vie conjointe.
L'option d'une police d'assurance vie Survivante pourrait vous faire économiser de l'argent plutôt que d'avoir deux polices d'assurance-vie distinctes. Surtout dans les cas où l'un des conjoints a des problèmes médicaux ou peut avoir des difficultés à trouver une assurance vie abordable.
Quels facteurs devriez-vous considérer?
Lorsque vous souscrivez une police d'assurance-vie de survie, assurez-vous de discuter de ces options avec votre planificateur financier:
- Si vous souhaitez une vie entière ou une politique de vie universelle variable. Ces deux politiques ont différentes options d'investissement / d'épargne qui peuvent avoir une incidence sur les valeurs de rachat.
- Si votre stratégie comporte une option permettant de scinder la stratégie en deux stratégies distinctes, le cas échéant. Certaines polices d'assurance ont un avenant qui vous permet de le faire dans certaines circonstances, par exemple lors d'un divorce.
Comment l'assurance-vie de survie affecte votre planification successorale
Un aspect important de la planification successorale d'une police d'assurance-vie de survivant est que la prestation n'est pas payable à un conjoint, mais qu'elle est payable à un héritier. Il y a des implications fiscales dans ce scénario, vous pouvez en apprendre plus ici . Beaucoup de gens utilisent des parties d'une prestation de décès d'assurance-vie pour payer les taxes foncières fédérales et d'autres coûts de règlement de succession.
L'assurance-vie est un bon moyen de laisser de l'argent aux héritiers, non seulement en raison de la valeur de rachat des prestations de décès, mais aussi en raison des avantages fiscaux .
Un avocat de la planification successorale et planificateur financier peut vous aider à vous guider quant aux meilleurs moyens de gérer votre succession et de faire la planification successorale avec vous puisque chaque situation est différente et que vous voulez trouver le plan le plus avantageux pour vous.