Un calcul simple en 5 étapes peut vous indiquer si vous avez suffisamment de temps pour prendre votre retraite
Pour obtenir une estimation approximative, parcourez les cinq étapes ci-dessous et, en cinq minutes, vous pouvez répondre simplement par oui ou par non.
5 étapes de calcul
Voici un aperçu d'un calcul en cinq étapes simple que vous pouvez utiliser pour déterminer si vous aurez suffisamment de revenus et d'économies pour couvrir vos dépenses à la retraite.
- Quelles sont vos contributions annuelles totales à l'épargne-retraite?
- Multipliez ce nombre par le nombre d'années restant avant la retraite (la partie «quand vous voulez prendre votre retraite»).
- Ajoutez vos économies de retraite actuelles à ce nombre.
- Divisez par le nombre d'années que vous prévoyez vivre à la retraite.
- Ajoutez cela à d'autres sources de revenus garantis.
Lorsque vous avez terminé le calcul, comparez la réponse à vos dépenses annuelles actuelles pour voir si le montant que vous prévoyez avoir est suffisant pour couvrir les frais de subsistance que vous avez normalement.
Exemple utilisant le calcul suffisant pour quitter le calcul
Nous allons parcourir le calcul en cinq étapes pour un échantillon de couple:
- Un couple, 55 ans.
- Chacun contribue le montant maximum à leur compte IRA chaque année, pour un total de 13 000 $ de contributions IRA chaque année (6 500 $ chacun).
- Avoir 150 000 $ déjà économisé.
- Ils aimeraient prendre leur retraite à l'âge de la retraite , tel que défini par la sécurité sociale, qui serait dans leur cas de 66 ans et 2 mois, mais nous l'appellerons 67 ans.
- En se basant sur la production de quelques calculatrices d'espérance de vie , ils s'attendent à ce qu'au moins un d'entre eux vive jusqu'à l'âge de 94 ans, alors ils s'attendent à avoir 27 ans de retraite.
- Il aura 2 200 $ par mois (26 400 $ par année) en prestations de sécurité sociale, et elle percevra la moitié de ce montant (13 200 $ par année) à titre de prestation de conjoint .
En utilisant leurs données, voici comment fonctionne le calcul de la retraite :
- 13 000 $ (Ce sont leurs contributions annuelles totales à l'épargne-retraite.)
- 13 000 $ x 12 = 156 000 $ (Leur épargne-retraite annuelle totale multipliée par le nombre d'années restantes jusqu'à la retraite.)
- 156 000 $ + 150 000 $ = 306 000 $ (les économies de retraite futures totales prévues s'ajoutent aux économies existantes)
- 306 000 $ / 27 = 11 333 $ (Total des économies futures et existantes divisé par le nombre d'années que vous prévoyez vivre à la retraite.)
- 11 333 $ + 26 400 $ + 13 200 $ = 50 933 $ (Revenu de retraite annuel prévu provenant d'économies ajoutées à d'autres sources de revenu garanti, dans le cas de la sécurité sociale.)
Dans ce cas, les 50 933 $ représentent leur revenu annuel de retraite prévu. Ils doivent comparer cela à leurs dépenses pour voir si cela sera suffisant. Si vous n'êtes pas certain de vos dépenses à la retraite, faites une projection des dépenses de retraite pour obtenir une estimation.
Ce calcul est suffisant en supposant que les deux conjoints sont en vie, mais au décès du premier conjoint, le montant inférieur de la sécurité sociale (le sien dans ce cas) disparaîtra et le montant plus élevé continuera comme un avantage de veuf / veuve. Toutefois, certaines dépenses sont susceptibles de diminuer au décès du conjoint, comme les frais de soins de santé et d'assurance, le transport et les services publics.
Objections à ce type de calcul de la retraite
Certains objecteront que ce calcul assez simple à la retraite ne tient pas compte du taux de croissance des investissements ou de l'inflation. Par souci de simplicité, supposons que le taux de croissance des actifs sûrs soit de 3% et que l'inflation soit de 3%. Ces deux variables s'annuleraient l'une l'autre.
Il est impossible de prédire avec exactitude toutes les variables qui auront une incidence sur le plan de revenu de retraite sur un horizon de trente ans. Une planification plus détaillée est utile, mais ce calcul assez simple pour prendre sa retraite ci-dessus offre un excellent point de départ.
Et si vous n'en avez pas assez?
Certaines personnes ne veulent pas faire de calcul parce qu'elles ont peur de la réponse. C'est l'approche de l'autruche. Ne fais pas ça! Il est beaucoup moins stressant de faire les calculs, de faire face à la réalité et de trouver un plan d'action plutôt que d'aller à la retraite et d'être à court d'argent.
Si vous effectuez les calculs ci-dessus et pensez que vous n'avez pas assez pour prendre votre retraite, vous pouvez explorer plusieurs options: travailler un peu plus longtemps, trouver des façons de gagner de l'argent, trouver des moyens de réduire les dépenses ou Toutes ces actions peuvent aider à mettre la retraite à portée de main.