- Conjoints actuels
- Conjoints veufs
- Ex-conjoints
Avant de demander des prestations de conjoint, vous devez comprendre comment les prestations de votre conjoint peuvent être affectées si vous prenez des prestations de sécurité sociale tôt, et ce qui se passe au décès d'un conjoint.
Qui est admissible à une prestation de conjoint?
Les conjoints et les ex-conjoints actuels (si vous étiez marié depuis plus de 10 ans et que vous ne vous remariez pas avant l'âge de 60 ans) sont tous deux admissibles à une prestation de conjoint.
Vous devez avoir 62 ans pour demander ou recevoir une prestation de conjoint. Vous n'êtes pas admissible à recevoir une prestation de conjoint avant que votre conjoint ne produise d'abord des prestations pour son propre compte. Des règles différentes s'appliquent aux ex-conjoints . Vous pouvez recevoir une prestation de conjoint basée sur le dossier d'un ex-conjoint, même si votre ex n'a pas encore produit ses propres prestations, mais votre ex doit être âgé de 62 ans ou plus.
Remarque: Le fait de prendre une prestation de conjoint ne réduit ni ne modifie le montant que peut recevoir votre conjoint actuel, votre ex-conjoint ou le conjoint actuel de votre ex-conjoint.
Combien vous obtenez
En tant que conjoint, vous pouvez demander une prestation de sécurité sociale sur la base de vos revenus, ou vous pouvez percevoir une prestation de conjoint qui vous fournira 50% du montant de la prestation de sécurité sociale de votre conjoint calculé à l'âge de la retraite. .
Consultez le site Web de la sécurité sociale pour déterminer ce que votre FRA est, car cela dépend de votre année de naissance. Si vous produisez avant d'avoir votre propre FRA, votre prestation de conjoint sera réduite parce que vous produisez votre déclaration anticipée.
Vous avez automatiquement le droit de recevoir une prestation fondée sur vos propres gains ou une prestation de conjoint en fonction des gains de votre conjoint ou de votre ex-conjoint. La sécurité sociale calcule et paie le montant le plus élevé.
Si vous êtes né le ou avant le 1er janvier 1954, après avoir atteint la FRA, vous pouvez choisir de ne recevoir que la prestation de conjoint en déposant une demande restreinte.
En faisant cela, vous retardez la réception de vos prestations de retraite en fonction de votre dossier de gains jusqu'à une date ultérieure. Par exemple, à 70 ans, vous pourriez passer de la prestation de conjoint à la prestation de votre propre montant de prestations potentiellement plus élevé.
En raison des nouvelles lois sur la sécurité sociale qui sont entrées en vigueur le 2 novembre 2015, si vous êtes né le 2 janvier 1954 ou après cette date, vous ne pourrez pas restreindre votre demande et vous ne recevrez que des prestations de conjoint. Pour toute personne née le 2 janvier 1954 ou après cette date, lorsque vous produisez votre déclaration, vous serez automatiquement réputé présenter toutes les prestations pour lesquelles vous êtes admissible.
Comment la retraite anticipée affecte les avantages
Si vous percevez une prestation de conjoint et que vous commencez à toucher cette prestation avant d'atteindre la FRA, votre prestation sera réduite de façon permanente. Si vous percevez tout type d'avantage avant votre FRA, et que vous continuez à travailler et à recevoir un revenu, vous pourriez devoir rembourser certaines de vos prestations de sécurité sociale . Une fois que vous atteignez FRA, vous pouvez percevoir la sécurité sociale et gagner un montant de travail sans être soumis à une réduction des avantages ou des pénalités.
Si votre conjoint prend la Sécurité sociale à temps et que vous bénéficiez d'une prestation de conjoint tôt, vous réduisez considérablement les prestations qui peuvent être versées au cours de votre vie et réduisez de façon permanente la prestation de survivant pour laquelle vous êtes admissible.
Les couples mariés peuvent obtenir plus dans les paiements de sécurité sociale en coordonnant comment et quand ils devraient commencer à recueillir des prestations. Vous pouvez exécuter ces numéros vous-même pour voir comment cela fonctionne en utilisant une calculatrice de sécurité sociale avancée.
Si vous devenez une veuve ou un veuf
Si vous devenez veuf ou veuf, vous pouvez percevoir une prestation de survivant dès 60 ans. Les veufs et les veuves peuvent limiter leur demande à leur propre bénéfice ou à la prestation de veuvage, puis passer ensuite aux autres prestations. . Vous pourriez le faire si le montant de votre propre prestation à l'âge de 70 ans est supérieur à votre prestation de veuve. Vous pouvez demander la prestation de veuvage pendant plusieurs années, puis à 70 ans à votre propre avantage.
Une fois que vous et votre conjoint recevez des prestations de sécurité sociale , au décès de votre conjoint, vous continuerez à recevoir votre prestation, ou celle de votre conjoint, mais pas les deux.
De plus, un conjoint survivant vivant dans le même ménage a droit à un paiement forfaitaire unique de 255 $ au décès d'un conjoint.
Lorsque les couples mariés choisissent de maximiser le bénéfice du conjoint le plus élevé en faisant en sorte que cette personne retarde la collecte jusqu'à l'âge de 70 ans, elle agit comme une forme puissante d'assurance-vie. Dans de nombreux cas, il fournit l'équivalent de 50 000 $ à 250 000 $ de prestations d'assurance-vie.
Dans l'ensemble, les couples mariés, en particulier, peuvent optimiser leurs prestations de sécurité sociale en travaillant ensemble et en prenant des décisions qui maximisent leurs prestations de conjoint et de survivant. Trop de couples négligent cette stratégie et finissent par obtenir moins de revenus à vie.