Guide ultime de l'assurance moto
L'achat d'une motocyclette est un rêve de longue date pour beaucoup de gens: qu'est-ce qui ne va pas adorer un tour rapide et élégant qui fera l'envie de nombreux amis et voisins? Avant de mettre le caoutchouc sur la route, ou même aller chez le concessionnaire, il est important de considérer un aspect moins que sexy de la propriété de la moto: l'assurance moto.
Ai-je besoin d'une assurance moto?
Si vous avez déjà examiné le financement de la moto et avez décidé que vous aimeriez posséder la vôtre, il n'est probablement pas surprenant que vous ayez probablement besoin d'une assurance moto.
Mais il pourrait vous surprendre que quatre états - Floride, Montana, New Hampshire et Washington - n'exigent pas d'assurance moto. En fait, New Hampshire ne nécessite même pas d'assurance automobile!
Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas l'acheter. Se protéger des dommages coûteux et des batailles juridiques fournira la sécurité financière et la tranquillité d'esprit. Même dans les quatre États qui n'exigent pas d'assurance, le gouvernement exige généralement une preuve d'investissement financier dans votre décision et une protection contre les conséquences néfastes potentielles de la conduite d'une motocyclette. La Floride, par exemple, exige une couverture médicale d'au moins 10 000 $, qui peut provenir d'une police d'assurance-maladie. Et si vous n'avez pas payé pour votre motocyclette, vous pouvez être sûr que l'institution financière qui vous a demandé vous demandera une assurance.
D'un autre côté, certains États exigent non seulement une couverture d'assurance moto personnelle, mais exigent également que les motocyclistes aient également une assurance automobile non assurée.
Ce type de couverture vous protège contre un accident causé par un autre coureur si cet autre coureur n'a pas de couverture (ou a une couverture inadéquate). Que ce soit obligatoire ou non, il est souvent judicieux d'obtenir ce type de couverture - sinon, vous pourriez subir des coûts imprévus si vous êtes victime d'un accident, que vous soyez ou non en faute.
Tout comme avec n'importe quel type de police d'assurance, il est important de faire vos recherches et magasiner pour trouver la meilleure affaire sur l'assurance moto.
De quel type d'assurance ai-je besoin?
Tout comme avec l'assurance auto , la couverture minimum requise est généralement l'assurance responsabilité, qui couvrira tous les dommages causés par votre moto en cas d'accident si vous êtes en faute.
Si vous êtes victime d'un accident, cette couverture est généralement loin d'être adéquate - surtout si vous êtes dans un accident où vous n'êtes pas en faute. L'assurance responsabilité minimum standard sera souvent inadéquate si vous êtes poursuivi après un accident, et l'autre partie pourrait venir après vos actifs. L'assurance responsabilité ne protégera pas non plus votre vélo contre le vol ou les dommages causés par des causes naturelles, telles que les vents violents, la pluie ou la grêle. Les passagers autres que vous ne sont pas toujours couverts par une assurance responsabilité civile minimum et vous devrez peut-être souscrire une assurance responsabilité civile passagers dans certains pays.
Tout comme avec l'assurance auto, le type d'assurance dont vous avez besoin personnellement sera un équilibre entre les coûts et les avantages potentiels - en d'autres termes, il fournira une couverture adéquate tout en faisant sens financier.
Combien vais-je payer pour l'assurance moto?
Comme c'est le cas pour tout type d'assurance, la réponse est: ça dépend. Si vous avez déjà une assurance automobile, vous devriez certainement vérifier auprès de votre agent d'assurance, car vous pouvez obtenir un rabais pour l'utilisation du même fournisseur d'assurance.
Vous devriez également rechercher différentes politiques de fournisseurs réputés et parler à d'autres propriétaires de motocyclettes. Mais l' essentiel est que le montant que vous paierez dépendra du risque que vous et votre vélo représente pour la compagnie d'assurance ainsi que de la couverture que vous achetez.
Vos propres facteurs de risque personnels auront un impact important sur le montant que vous finirez par payer pour l'assurance moto . Si vous vivez dans une région rurale, votre assurance coûtera probablement moins que si vous vivez dans une zone urbaine fortement congestionnée. Si vous avez eu beaucoup d'accidents ou si vous avez eu beaucoup de billets, votre assurance vous coûtera également plus cher. Si vous êtes très jeune (moins de 25 ans) ou âgé (plus de 50 ans), vous paierez probablement plus. De même, si vous avez déjà fait annuler votre assurance ou si votre police est caduque. De nombreuses compagnies d'assurance offrent des taux plus bas sur l'assurance moto pour les clients fidèles qui ont eu un autre type de police d'assurance avec eux pendant de nombreuses années.
Le type de permis de motocyclette que vous avez aura également une incidence sur vos coûts de couverture.
Le mieux votre licence, moins vous paierez. Par exemple, si vous avez seulement un permis d'apprenti ou un diplôme, vous paierez plus que si vous avez un permis complet pendant de nombreuses années.
Comme dans le cas de l'assurance automobile, ce n'est pas seulement à quel point vous êtes risqué en tant que conducteur. Ce qui est réellement assuré n'est pas seulement vous en tant qu'individu, mais votre moto aussi bien. La valeur, la marque, le modèle et la taille du moteur entrent tous dans les coûts des primes; un vélo de fantaisie peut être plus amusant à monter et à montrer, mais il sera également plus coûteux à assurer. La façon dont vous stockez votre vélo et votre lieu de résidence influera également sur le montant facturé par votre compagnie d'assurance. En général, les motos avec des moteurs plus petits et moins puissants, les motos plus anciennes et les motos cruiser coûtent moins cher que les motos avec de gros moteurs de grande puissance, les nouvelles motos, les motos sport et les motos turbocompressées. Les motos japonaises coûtent généralement moins cher à assurer que les Harley-Davidson et les BMW.
Bien sûr, le montant et le type de couverture que vous achetez joueront également un rôle important dans la détermination du coût de votre police.
Options de couverture
Au-delà de la couverture de responsabilité minimale , vous avez plusieurs options d'assurance - ils sont similaires aux options standard pour l'assurance automobile.
Une couverture complète couvrira les «catastrophes naturelles» telles que les intempéries ou les dommages causés aux animaux, ou en cas de vol.
L'assurance collision , comme son nom l'indique, vous protégera dans le cas où vous entreriez en collision avec une autre moto et c'est de leur faute.
La protection contre les blessures corporelles , ou PIP, couvrira les blessures des parties impliquées dans un accident, indépendamment de qui est en faute. Cette couverture n'est pas disponible dans tous les États car les motocyclistes, en général, constituent une catégorie d'automobilistes à haut risque.
L'assistance routière couvre les frais de réparation de votre vélo et de vous au garage en cas de panne. Dans le même ordre d'idées, la couverture d'interruption de voyage paiera des frais supplémentaires tels que l'hébergement et la nourriture si votre vélo se trouve dans un accident lors d'un voyage loin de la maison.
Chaque compagnie d'assurance aura probablement une série d'options de couverture supplémentaires dans le cadre de leurs politiques de couverture moto standard. Vérifiez avec votre fournisseur d'assurance et d'autres coureurs pour discuter de toutes les options qui s'offrent à vous.
Protégez vos pièces!
Si vous avez dépensé de l'argent pour un vélo sur mesure, il y a de fortes chances que vous soyez très investi dans votre moto personnellement et émotionnellement, ainsi que financièrement. Cela rend la couverture des pièces et accessoires sur mesure d' autant plus importante. Vous pouvez souvent acheter jusqu'à 30 000 $ de couverture pour des pièces non standard, y compris des sidecars et des remorques, ainsi que des ajouts fantaisistes tels que des systèmes stéréo et des améliorations personnalisées.
Façons d'économiser sur l'assurance moto
Il existe de nombreuses façons d'économiser sur les coûts d'assurance moto sans lésiner sur la couverture. Dites à votre assureur si vous stationnez votre vélo dans un garage fermé à clé ou si vous avez installé une alarme, car ces mesures peuvent entraîner une réduction des coûts d'assurance pour vous. En outre, un cours de sécurité moto est un excellent moyen d'économiser financièrement et de s'assurer que vous êtes prêt à conduire votre vélo en toute sécurité. Prendre un tel cours pourrait également vous aider à éviter des accidents coûteux. Le nettoyage de votre dossier de conduite, en général, réduira également vos coûts.
Habitez-vous dans une région où il neige beaucoup pendant un long hiver? Si c'est le cas, une politique de mise en place pourrait vous aider à réduire vos coûts en vous offrant des paiements moins élevés (et une couverture) pendant les mois où vous ne ferez pas de vélo de toute façon.