Il est tentant de prendre une retraite anticipée, mais vos avantages seront touchés.
La retraite anticipée signifie que vous pourriez recevoir moins
Les estimations que vous voyez sur votre déclaration de sécurité sociale sont basées sur le travail jusqu'à cet âge indiqué. Par exemple, si votre déclaration de sécurité sociale indique que vous recevrez 1 100 $ par mois à l'âge de 62 ans, cette estimation suppose que vous travaillez jusqu'à ce que vous atteignez l'âge de 62 ans.
Le montant dit que vous obtiendrez à 66 ou 67 suppose que vous travaillez jusqu'à l'âge de 66 ou 67 ans. Cela signifie que si vous prenez une retraite anticipée, vos prestations seront probablement inférieures à ce que vous voyez sur votre relevé.
Les prestations de sécurité sociale sont calculées en fonction de vos trente-cinq années d'expérience professionnelle les plus élevées, les 35 les plus élevées étant déterminées après chaque année de travail indexée en fonction de l'inflation. Si vous prenez une retraite anticipée et que vous n'avez pas trente-cinq ans d'expérience professionnelle complète, vos prestations de sécurité sociale peuvent être inférieures à celles qui s'appliquent si vous travaillez plus longtemps.
Même si vous prenez votre retraite plus tôt, soyez prudent lorsque vous prenez la sécurité sociale à l'âge de 62 ans sans faire d'abord une analyse. Dans de nombreux cas, il est préférable de trouver d'autres sources de financement à utiliser en cas de retraite anticipée afin de retarder le début de vos prestations. Cela peut vous aider à éviter de manquer d'argent plus tard dans la vie.
Vous pouvez prendre votre retraite plus tôt et retarder encore la sécurité sociale
Vous pouvez prendre une retraite anticipée et attendre encore un âge plus tard pour commencer vos prestations de sécurité sociale .
Ceci est particulièrement important pour les couples mariés qui veulent s'assurer que leur conjoint survivant obtienne un avantage plus important une fois que vous êtes parti. L'avantage mensuel le plus élevé entre vous deux est ce qui deviendra le montant de la prestation de survivant lorsque l'un d'entre vous passera - à ce moment-là, vous n'obtiendrez que le montant de prestations plus élevé - pas les deux montants.
Dans le but de maximiser une prestation de survivant future, vous voudrez que le soutien le plus élevé retarde le début des prestations jusqu'à l'âge de 70 ans, si possible. Lorsque marié, le salarié inférieur, cependant, devrait souvent commencer leurs prestations à un âge plus précoce.
Les prestations de retraite peuvent baisser lorsque vous êtes éligible à la sécurité sociale
Certains régimes de retraite offrent une prestation mensuelle initiale plus importante lorsque vous prenez une retraite anticipée; la prestation de retraite diminue alors automatiquement lorsque vous devenez admissible à la sécurité sociale. Si vous n'êtes pas au courant, vous pouvez penser que vous obtiendrez votre pension complète plus la sécurité sociale.
Toutes les pensions ne fonctionnent pas de cette façon, alors assistez à tous les cours ou séminaires offerts par votre employeur afin de bien comprendre vos prestations de retraite et de santé avant de prendre une retraite anticipée. Posez beaucoup de questions et fixez un rendez-vous individuel avec un conseiller en avantages sociaux ou une personne des RH (ressources humaines) si vous le pouvez.
En outre, si vous avez travaillé dans l'éducation ou pour l'état ou une entité gouvernementale, sachez que lorsque vous commencez vos prestations de sécurité sociale, ils peuvent être inférieurs à ce que votre déclaration montre en raison de quelque chose appelé Décalage. Cela a eu un impact sur ma mère, qui était enseignante pendant 43 ans.
Elle s'attendait à recevoir sa pension plus 1 300 $ par mois en sécurité sociale. Elle a été choquée quand elle a appris que la sécurité sociale serait inférieure à 300 dollars par mois en raison de la compensation de pension du gouvernement qui s'applique si vous obtenez une pension pour des années de travail où vous n'étiez pas couvert par le système de sécurité sociale.
Travailler pendant une retraite anticipée peut réduire votre sécurité sociale
Si vous envisagez de travailler à temps partiel pendant la retraite anticipée, vos prestations de sécurité sociale peuvent être réduites. La réduction est basée sur ce que l'on appelle la limite de revenus de la sécurité sociale et elle ne s'applique que si vous n'avez pas encore atteint l'âge de la retraite. Si votre revenu est supérieur à la limite, vos prestations seront réduites. Cette réduction ne s'applique que jusqu'à ce que vous atteigniez l'âge de la retraite, qui est de 66 à 67 ans pour la plupart des gens. Une fois que vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez gagner n'importe quel montant et vos avantages ne seront pas réduits.