2015 - Citibank
En juillet 2015, Citibank a reçu l'ordre de rembourser 700 millions de dollars à 8,8 millions de titulaires de cartes victimes de marketing trompeur, de facturation déloyale et de pratiques de recouvrement déloyales liées aux services d'extension de cartes de crédit et aux frais de paiement accélérés.
Dans un communiqué de presse, le CFPB signale que Citi et une filiale ont commercialisé des produits avec un essai gratuit de 30 jours, ont omis de divulguer correctement les avantages du contrôle du crédit, ont inscrit des titulaires de carte sans autorisation explicite et n'ont pas averti les titulaires de carte. des services.
Citi doit également rembourser aux titulaires de carte qui ont été injustement accusés des frais de paiement accéléré parce que les titulaires de carte ont été facturés sans être informés du véritable but de la taxe et n'ont pas reçu d'options sans frais pour effectuer le paiement.
Citibank est tenu de rembourser tous les détenteurs de carte concernés (aucune action n'est requise pour que les détenteurs reçoivent leur remboursement), de mettre fin à toute facturation déloyale et pratiques illégales, de payer une pénalité de 35 $ au CFPB et une pénalité de 35 $ au Bureau du contrôleur des devises. .
2014 - US Bank, GE Capital et Bank of America
En septembre 2014, la US Bank a reçu l'ordre de rembourser 48 millions de dollars aux consommateurs qui ont souffert en raison de pratiques de facturation illégales liées aux produits complémentaires pour cartes de crédit et autres produits bancaires.
Les titulaires de cartes ont été facturés pour les produits de surveillance du crédit avant que la banque n'obtienne une autorisation écrite.
Selon le CFPB, les services de surveillance du crédit n'étaient, dans certains cas, pas du tout ou ne l'étaient pas complètement et les titulaires de carte payaient ces services pendant plusieurs années. Dans certains cas, les frais imposés aux services ont amené les détenteurs de carte à dépasser leurs limites de crédit ou à se voir imposer des intérêts injustes.
La US Bank n'a pas fourni les services de surveillance de crédit directement, mais a orienté les clients intéressés vers une société tierce, Affinion, selon CNN Money. La banque a mis fin à sa relation avec Affinion il y a deux ans après avoir appris les problèmes de facturation et de services.
Le CFPB exige que la US Bank arrête les pratiques de facturation déloyales et rembourse 48 millions de dollars à plus de 420 000 clients qui se sont inscrits à la surveillance du crédit. La US Bank doit payer une amende de 5 millions de dollars au Civil Penalty Fund du CFPB et une pénalité de 4 millions de dollars au Bureau du contrôleur de la monnaie.
Les clients actuels de la US Bank recevront un crédit sur leur compte et les anciens clients recevront un chèque par la poste.
En juin 2014, le CFPB a ordonné à GE Capital Retail Bank de verser 225 millions de dollars à des clients victimes de marketing trompeur de ses produits de difficultés d'endettement complémentaires et de pratiques discriminatoires en matière de cartes de crédit pour les règlements de comptes en souffrance.
En commercialisant ses produits complémentaires d'annulation de dette, GE Capital a trompé les clients sur le prix du service, l'éligibilité et le délai d'inscription. GE Capital doit rembourser 56 millions de dollars aux consommateurs touchés par cette pratique.
En outre, GE Capital n'a pas étendu ses services d'annulation de la dette aux clients qui ont indiqué qu'ils parlaient espagnol ou qui avaient des adresses à Porto Rico. Cette pratique était une violation de l'Equal Credit Opportunity Act qui interdit aux créanciers de discriminer les clients en fonction de leur origine nationale. GE Capital est tenue de rembourser 169 millions de dollars aux clients victimes de cette discrimination.
Le CFPB demande à GE Capital, qui a récemment changé de nom pour Synchrony Bank, de payer une amende de 3,5 millions de dollars.
En avril 2014, Bank of America a reçu l'ordre de rembourser 727 millions de dollars aux consommateurs victimes de marketing trompeur et de pratiques de facturation déloyales pour les services de protection des paiements et de surveillance du crédit de la carte.
Pendant environ deux ans, les représentants de Bank of America ont commercialisé des services de protection de paiement par carte de crédit aux titulaires de carte avec une période initiale gratuite de 30 jours. Cependant, l'entreprise a commencé à charger les détenteurs de cartes tout de suite. Les titulaires de carte ont été inscrits dans les services immédiatement malgré le fait qu'ils avaient seulement accepté de recevoir des informations supplémentaires. Enfin, les télévendeurs de Bank of America ont dénaturé les avantages des services de protection des paiements.
En plus de tromper les clients sur les services de protection des paiements, Bank of America a injustement chargé les titulaires de carte pour ses services de protection de l'identité. Dans ce cas, les titulaires de carte ont été facturés pour les services de surveillance du crédit avant le début des services. Certains titulaires de carte ont été facturés des intérêts sur les services facturés injustement et d'autres ont encouru des frais pour avoir dépassé leurs limites de crédit.
En plus du remboursement de 727 millions de dollars aux consommateurs, Bank of America doit payer 20 millions de dollars et 25 dollars de pénalités administratives au CFPB et au Bureau du contrôleur de la monnaie.
2013 - GE Capital Distribution, American Express et Chase
En décembre 2013, GE Capital Retail a été tenue de rembourser 34,1 millions de dollars aux détenteurs de cartes de crédit CareCredit qui avaient été trompés au sujet de la promotion sans intérêt. Les patients s'inscrivent à la carte de crédit CareCredit dans les cabinets de médecins, de dentistes ou d'autres fournisseurs de services médicaux afin d'aider à financer les frais de soins de santé non couverts par l'assurance. Les clients ont établi un plan de remboursement sans intérêt, alors qu'en fait, ils s'inscrivaient à un régime d'intérêt différé, qui exige des intérêts complets si le solde n'est pas remboursé intégralement après une certaine période de temps.
D'autres patients ne savaient pas qu'ils signaient une carte de crédit. Ils croyaient plutôt qu'ils élaboraient un plan de remboursement interne avec leur fournisseur de services. À ce titre, de nombreux patients n'ont pas reçu les divulgations de cartes de crédit appropriées.
Également en décembre 2013, American Express a reçu l'ordre de rembourser 59,5 millions de dollars aux détenteurs de carte pour pratiques illégales de cartes de crédit, y compris le marketing trompeur et la facturation déloyale pour les produits complémentaires comme la protection des paiements et la surveillance du crédit.
Les titulaires de carte ont été amenés à croire que leurs services de protection des paiements offriraient un avantage financier plus important pour une période de temps plus longue que celle qui était réellement fournie. Le produit de protection des paiements était censé être libre pour l'équilibre remboursé d'un certain laps de temps. Les clients croyaient que cette date correspondait à la date d'échéance normale du paiement, soit la date de fin du cycle de facturation, date qui précédait la date d'échéance du paiement.
Amex n'a pas informé complètement les clients, en particulier ceux qui se trouvaient à Porto Rico, des termes et conditions de son produit Lost Wallet.
En ce qui concerne ses services de protection contre le vol d'identité, Amex a commencé à facturer les clients pour le service avant la fin du processus d'inscription. La société a également omis d'informer les titulaires de carte de toutes les étapes nécessaires pour recevoir tous les avantages. Par conséquent, les clients payaient pour des avantages qu'ils n'avaient pas reçus. Dans certains cas, les frais ont amené les détenteurs de cartes à dépasser leurs limites de crédit et se sont vu facturer des intérêts et des frais supplémentaires.
Puisque les services de protection contre le vol d'identité comprenaient une offre de rapport de crédit gratuite, Amex était censé informer les clients de leur droit fédéral à un rapport de crédit gratuit. Cependant, cette divulgation n'a pas toujours été faite.
Dans le cadre de cette action, American Express devait également payer des frais de 9,6 millions de dollars au CFPB.
En septembre 2013, Chase Bank et JP Morgan Chase ont reçu l'ordre de rembourser 309 millions de dollars aux détenteurs de cartes qui ont été injustement facturés pour certains produits complémentaires. De 2005 à 2012, M. Chase a inscrit des titulaires de carte à des services de production de vols d'identité et de surveillance de la fraude sans avoir obtenu au préalable le consentement écrit des titulaires de carte. Les titulaires de carte ont été facturés avant le début des services (ce qui est illégal en vertu de la Fair Credit Billing Act) et n'ont pas reçu tous les avantages des services.
Chase a également dû payer une pénalité de 20 millions de dollars au CFPB et une pénalité de 60 millions de dollars au Bureau du contrôleur de la monnaie.
2012 - Découvrez, American Express et Capital One
En octobre 2012, Discover Bank a reçu l'ordre de rembourser plus de 200 millions de dollars à 3,5 millions de consommateurs qui se sont inscrits aux services de protection des paiements, de suivi des crédits ou de protection contre le vol d'identité de l'entreprise.
Le CFPB dit Discover a inscrit des clients sans leur consentement, a induit les clients en erreur sur le coût de ces services, a omis de divulguer des informations sur l'admissibilité aux avantages et a facturé les clients avant d'honorer leurs promesses de détails. En plus de rembourser les clients, Discover doit également payer une pénalité de 14 millions de dollars au CFPB et au Trésor américain.
En septembre 2012, American Express a dû rembourser 85 millions de dollars à 250 000 titulaires de carte pour plusieurs incidents.
- La banque n'a pas payé une prime de 300 $ associée à la carte de crédit American Express Blue Sky.
- Certains titulaires de carte ont dû payer des frais de retard excessifs.
- Ils ont également enfreint la Loi sur l'égalité des chances en matière de crédit en utilisant l'âge comme facteur dans un système de pointage de crédit, mais en omettant d'appliquer le système aux demandeurs âgés de plus de 35 ans.
- Les filiales d'American Express ont fait croire à certains consommateurs qu'ils pourraient améliorer leur crédit en remboursant d'anciennes dettes lorsque les comptes dépassaient la limite de crédit , soit sept ans pour la plupart des types de dettes. Votre pointage de crédit n'est pas influencé par le paiement des dettes qui ne sont plus déclarées. Le CFPB exige maintenant qu'American Express prévienne les consommateurs lorsqu'ils perçoivent une dette trop vieille pour être déclarée à un bureau de crédit.
- Certains consommateurs ont été informés qu'ils pouvaient accepter une offre de règlement et que leur dette était annulée. Cependant, les dettes n'ont pas été réellement pardonnées et les consommateurs se sont vu refuser plus tard une carte American Express à cause de cela. Pour ces consommateurs, American Express doit payer 100 $ et envoyer une offre de carte de crédit pré-approuvée. Les consommateurs qui ont déjà payé un règlement pour recevoir une carte de crédit recevront un remboursement de cette dette, plus les intérêts.
American Express devra également payer des frais de pénalité de 27,5 $ au CFPB, à la FDIC, à la Réserve fédérale et au Bureau du contrôleur de la monnaie.
En juillet 2012, Capital One a reçu l'ordre de rembourser 140 millions de dollars à environ deux millions de détenteurs de carte après que l'émetteur de la carte ait trompé les clients en achetant certains services additionnels, comme des plans de protection des paiements et de surveillance du crédit .
Selon le CFPB, Capital One a induit les clients en erreur quant aux avantages des services, n'a pas informé les clients que les services étaient facultatifs, n'a pas informé certains consommateurs qu'ils n'étaient pas admissibles aux services, qu'ils étaient induits en erreur inscrit sans consentement.
En outre, Capital One a rendu difficile et impossible pour certains titulaires de cartes d'annuler des services.
En plus des pénalités de 140 millions de dollars, Capital One devait payer une pénalité de 25 millions de dollars au CFPB et une pénalité de 35 millions de dollars au Bureau du contrôleur de la monnaie.
Procédures de remboursement
Dans chaque cas, les remboursements ont été effectués automatiquement sans qu'aucune mesure ne soit nécessaire de la part des titulaires de carte concernés. Ceux qui étaient encore clients de l'émetteur de cartes de crédit en cause recevraient un crédit sur leurs comptes. Les anciens clients recevraient un chèque par la poste au montant du remboursement nécessaire. Communiquez directement avec l'émetteur de la carte de crédit si vous croyez que vous avez droit à un remboursement, mais que vous n'en avez pas reçu.