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Deux approches pour corriger un rapport de crédit erroné
Le moyen le plus efficace pour réparer votre rapport de crédit est de l'attaquer à partir de deux directions:
- Corrigez le problème dans les agences d'évaluation du crédit
- Résoudre le problème à sa source: le créancier qui a signalé l'erreur
Commençons par la première option - corriger l'information dans les agences d'évaluation du crédit. Cela exigera que vous sachiez comment fonctionnent les agences d'évaluation du crédit et quelles sont les sociétés de renseignements sur le crédit qui s'enregistrent .
D'abord, vous devez savoir ce qui ne va pas . Si vous n'avez pas vu une copie récente de votre rapport de crédit, obtenez un rapport de crédit gouvernemental gratuit et découvrez exactement ce qu'il dit. Vous avez droit à au moins un rapport de crédit gratuit par année.
Ensuite, rassemblez des preuves qui prouvent que l'agence de crédit doit apporter des changements. Vous voudrez faire des copies de documents connexes. Vous devrez peut-être répéter ces étapes plusieurs fois, et vous ne voulez pas donner les originaux.
Envoyer une lettre avec toute la documentation et les instructions sur la façon dont ils devraient corriger votre dossier de crédit. Inclure les éléments suivants:
- Votre nom complet, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale
- Tout nom ou adresse antérieur utilisé pendant la période contestée
- Le nom du créancier et les coordonnées du compte en question (numéro de compte, date d'ouverture du compte, etc.)
- Des instructions spécifiques sur ce qui ne va pas et comment vous aimeriez qu'ils mettent à jour votre rapport de crédit
- Notes et références aux documents joints
Envoyez la lettre via un courrier certifié USPS ou un courrier (comme UPS ou FedEx). L'agence d'évaluation du crédit doit enquêter sur les réclamations légitimes pour corriger votre rapport de crédit dans les 30 jours, et ils vous informeront des résultats après cela. La FTC a un bon exemple de lettre sur leur site.
À titre de garantie, il est également recommandé de corriger les erreurs de votre rapport de crédit auprès du créancier qui les a signalées. Envoyez les mêmes informations que vous avez envoyées à l'agence d'évaluation du crédit. Après quelques semaines, appelez et demandez quelles mesures ils ont prises. La résolution du problème à la source garantira que vous n'aurez pas le même problème à l'avenir.
Même si vous avez perdu la documentation pour prouver votre cas, vous pourriez toujours avoir une chance de réparer votre rapport de crédit. Que vous ayez les dossiers ou non, une agence d'évaluation du crédit devra encore enquêter sur votre demande si vous contestez une conclusion sur votre rapport.
Pourquoi vous pourriez devoir fixer votre rapport de crédit
Il y a beaucoup de raisons que vous pourriez avoir à réparer votre rapport de crédit. Certaines causes courantes comprennent une erreur d'écriture dans l'enregistrement des paiements à l'un de vos prêteurs ou les problèmes de crédit d'un ex-conjoint sont toujours liés à vous. Parfois, le numéro de sécurité sociale de quelqu'un d'autre avait des chiffres transposés et la mauvaise dette était liée à vous.
Vous avez peut-être également été victime de vol d'identité et tout n'a pas été nettoyé de cette violation. Malheureusement, au fur et à mesure que vous corrigez votre dossier de crédit, vous devrez peut-être créer du crédit pour accroître votre attrait pour les prêteurs.