Faites vos devoirs avant de commencer un roulement IRA
Voici ce que vous devez savoir avant de commencer un roulement IRA.
Connaître la différence: distribution IRA vs rollover IRA
Si vous prenez votre argent de retraite en tant que distribution en espèces, vous devrez payer des impôts sur le revenu, et si vous n'avez pas encore 59 ½, votre distribution sera sujette à une pénalité de retrait anticipé de 10%.
Si vous utilisez un roulement IRA pour déplacer votre argent de retraite de votre entreprise 401 (k) directement à un compte IRA, aucune de ces taxes ne sera évaluée. Au lieu de cela votre argent de retraite restera reporté d'impôt, et vous ne paierez pas d'impôts jusqu'à ce que vous preniez une distribution en espèces.
Découvrez les étapes nécessaires pour démarrer un rollover IRA
1. Choisissez une institution financière où vous souhaitez ouvrir votre compte IRA. Si vous avez déjà un IRA, vous pouvez transférer votre argent de retraite de votre entreprise dans votre IRA existant. Appelez la société où vous avez un IRA ou où vous souhaitez ouvrir votre compte IRA, et dites-leur ce que vous aimeriez faire. Ils offriront des conseils.
2. Appelez le numéro de téléphone de votre plan de retraite d'entreprise. Dites alors que vous n'êtes plus employé et que vous souhaitez transférer votre argent de retraite à votre compte IRA. Ils vous enverront probablement un paquet de documents que vous devrez remplir. Parfois, ils seront en mesure de vous aider par téléphone.
3. Obtenez de l'aide si vous ne savez pas comment remplir les documents. L'argent après impôt peut être directement transféré à un Roth IRA. Roth 401 (k) l'argent devrait être roulé sur un compte Roth IRA. Les contributions régulières à impôt différé peuvent être reportées sur un compte ordinaire de l'IRA. Si vous remplissez incorrectement la paperasse ou la transaction de roulement IRA, cela peut causer de gros problèmes plus tard.
Demandez à un comptable, à un conseiller financier à honoraires seulement, ou à l'institution financière qui est la maison de votre compte IRA pour l'aide.
Décidez si vous devriez utiliser un roulement IRA ou laisser l'argent là où il est
Si vous avez entre 55 et 60 ans , pensez à deux fois avant de transférer l'argent de la retraite à un IRA. Vous pouvez avoir l' option de prendre des retraits sans pénalité si vous avez quitté votre emploi après l'âge de 55 ans .
Etre éduqué. Si vous ne savez rien à propos de l'investissement, vous risquez de faire de grosses erreurs d'argent ou d'être empêché de faire la mauvaise chose par la mauvaise personne. Vous vous demandez ce que vous devriez investir? Peut-être avez-vous besoin de conseils professionnels avant de commencer. Si vous voulez un bon livre sur le sujet d'investissement, consultez quatre piliers de l'investissement .
Connaître les avantages d'un roulement IRA
1. Plus de contrôle sur les investissements. Dans le cadre de votre plan 401 (k) ou d'un autre plan d'entreprise, un certain nombre de choix d'investissement vous sont proposés et l'entreprise peut changer de fournisseur de plan à tout moment.
2. Potentiellement réduire les coûts. Les fonds à l'intérieur de vos plans d'entreprise facturent des frais sous la forme d'un ratio de dépenses . Vous pouvez choisir un investissement de qualité similaire avec des frais moins élevés en utilisant des fonds indiciels dans un compte de roulement IRA.
3. Les IRA peuvent faciliter les choses pour les bénéficiaires.
Tous les régimes de retraite d'entreprise n'offrent pas les mêmes règles quant à la façon dont votre bénéficiaire peut retirer des fonds. Dans un compte IRA, votre bénéficiaire aura l'option de prendre des distributions lentement sur leur espérance de vie. Ils peuvent ou non avoir cette option si l'argent reste dans le plan de l'entreprise.
4. Possibilité de choisir des investissements sûrs. Les régimes de retraite d'entreprise n'offrent généralement pas une vaste sélection de placements ultra sûrs , comme les obligations d'État, les certificats de dépôt et les rentes fixes. Si vous ne voulez pas de risque, vous pouvez avoir plus de choix en roulant votre argent à un IRA.
Éviter les erreurs
Votre argent de retraite est protégé par les créanciers et est à imposition différée. Vous ne voulez pas perdre ces avantages attrayants. Apprenez tout ce que vous pouvez sur la façon d'éviter de faire des erreurs coûteuses. Si vous êtes coincé, demandez l'aide d'un bon conseiller financier .