Évitez les pénalités en connaissant les règles liées à l'âge
Moins de 55 ans
Si vous avez moins de 55 ans et que vous travaillez toujours pour l'entreprise qui gère votre régime 401 (k), vous n'avez que deux options (en supposant que les options sont mises à votre disposition par votre employeur).
Pour toucher des fonds 401 (k) , vous devrez soit prendre un prêt 401 (k) ou un retrait de difficultés.
Si vous n'êtes plus employé par la société, vous pouvez transférer les fonds à un IRA, ou en espèces dans le plan 401 (k) . Réfléchissez à deux fois à l'encaissement: si vous encaissez, vous annulerez une précieuse protection contre les créanciers qui reste en place lorsque vous gardez les fonds dans le régime.
55 à 59 ans 1/2
Si vous êtes retraité, la plupart des régimes 401 (k) permettent des retraits sans pénalité à l'âge de 55 ans. Pour utiliser cette disposition 401 (k) âge de la retraite 55 votre emploi doit avoir pris fin au plus tôt l'année où vous atteignez l'âge de 55 ans. vous devez laisser vos fonds dans le plan 401 (k) pour y accéder sans pénalité. Il y a quelques exceptions à cette règle: pour de nombreux policiers, pompiers et ambulanciers, cette disposition rend les fonds accessibles dès l'âge de 50 ans au lieu de 55 ans.)
Avant de puiser dans votre 401 (k), assurez-vous de revoir les règles régissant cette provision de liquidité de 55 ans:
- Si vous prenez votre retraite l'année précédant l'âge de 55 ans, la disposition 401 (k) sur l'âge de la retraite 55 ne s'appliquera pas . Votre retrait sera soumis à une pénalité de pénalité de retrait anticipé de 10%. Par exemple, supposons que vous prenez votre retraite à 54 ans, en pensant que dans une année, vous pouvez accéder à des fonds sans pénalité. Non désolé. Vous deviez attendre une année de plus avant de prendre votre retraite pour que cette disposition s'applique.
- Si vous transférez votre plan 401 (k) à un IRA, la disposition âge de la retraite 55 ne s'appliquera pas . L'âge le plus tôt auquel vous pouvez retirer des fonds d'un compte IRA traditionnel sans pénalité est de 59 ans et demi.
Âge 59 ½ à 70 1/2
Une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, les règles changent un peu, mais l'accès à vos fonds 401 (k) à 59 ans et demi dépend du fait que vous travaillez ou non.
Retraité Si vous êtes retraité, que vous avez terminé votre emploi après avoir atteint l'âge de 55 ans et que vous avez encore des fonds dans votre régime 401 (k), vous pouvez y accéder à 59 1/2 ans et ne payer aucune pénalité fiscale anticipée. Si vous avez roulé vos fonds 401 (k) à un IRA, les règles sont les mêmes: l'âge 59 1/2 est le plus tôt vous pouvez retirer des fonds d'un compte IRA et ne payer aucune pénalité de retrait anticipé.
Je travaille encore. Si vous travaillez encore, vous pouvez accéder aux fonds d'un ancien régime 401 (k) une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, mais vous n'avez pas nécessairement le même accès aux fonds du régime 401 (k) travaille actuellement . Vérifiez auprès de votre administrateur de régime 401 (k) si votre plan permet ce que l'on appelle une distribution «en service» à l'âge de 59 ans et demi. Certains plans 401 (k) permettent cela et d'autres non.
401 (k) Âge de la retraite 70 ½
L'âge 70 1/2 est l'âge qui a nécessité le démarrage des distributions minimales .
À cet âge, en général, vous devez commencer à recevoir des distributions de tous vos régimes de retraite à impôt différé (régimes comme IRA et 401 (k) s).
Si vous êtes toujours employé par la société qui gère votre plan 401 (k), vous n'êtes pas un propriétaire et vous ne souhaitez pas effectuer de distribution, votre plan peut offrir une exception à ces distributions obligatoires. Vous devrez vérifier auprès de votre administrateur de régime s'il autorise une exception aux règles de distribution minimales requises si vous travaillez toujours à l'âge de 70 ans et demi.