Les investissements sûrs préservent le capital, mais fournissent moins de revenus et peu de croissance
1. Voir quels types d'investissement sont considérés comme sûrs
Aucun placement n'est complètement sûr, mais il y en a cinq (épargne bancaire, CD, titres du Trésor, comptes du marché monétaire et rentes fixes) qui sont considérés comme faisant partie des placements les plus sûrs que vous pouvez posséder .
Leur but principal est de protéger votre principal. Un but secondaire est de fournir des revenus d'intérêts. Vous n'allez pas obtenir des rendements élevés de ces choix, mais vous ne verrez pas de pertes non plus.
2. Apprenez à quel point vos investissements sûrs sont vraiment sûrs
Tous les investissements ont des risques, même "sûrs". Vous êtes exposé à trois types de risques avec des investissements sûrs ; la possibilité de perdre le principal, la perte du pouvoir d'achat en raison de l'inflation et le risque lié à l'illiquidité, qui peut survenir lorsque des placements sécuritaires comportent des frais de rachat ou des échéances éloignés. En raison de l'inflation, si vous gardez tout votre argent dans des endroits sûrs, des années plus tard, vous constaterez qu'il n'achètera pas la même quantité de biens et de services; ce qui signifie qu'il n'a peut-être pas perdu le principal, mais s'il est trop sûr, peut perdre le pouvoir d'achat. Parfois, les investissements sécuritaires ne sont pas aussi sûrs que vous le pensez. À long terme, vous aurez également besoin de fonds investis pour la croissance.
3. Calculez combien de votre argent devrait être dans des investissements sûrs
Au minimum, vous voulez garder entre trois et six mois de frais de subsistance dans des placements sûrs comme fonds d'urgence. Moins votre emploi est sûr, plus vous voulez garder votre argent en sécurité. Plus vous êtes proche de la retraite, plus vous investissez d'argent dans des placements à faible risque et sans volatilité.
À l'approche de la retraite, vous devrez faire une projection du revenu de retraite et l'utiliser pour déterminer combien vous devez conserver dans des placements sécuritaires . Vous pouvez utiliser la projection pour voir combien vous aurez besoin de retirer, et quand - faites correspondre vos investissements sécurisés avec vos besoins de trésorerie, de sorte que des choix sûrs soient utilisés pour financer vos retraits.
4. Développer des attentes de taux de rendement réalistes
Quel genre de rendement de placement, ou approximativement combien de revenu de placement, espérez-vous recevoir de placements sécuritaires? Cela dépend de l'année. Pour les quinze années de 2000 à 2015, votre retour sur investissement sûr a varié d'un maximum de 6% en 2001 à un minimum d'environ zéro en 2015. Avec les taux d'intérêt actuels à des creux historiques, vous ne devriez pas attendre beaucoup de revenus . Vous devrez ajouter d'autres choix si vous souhaitez obtenir des rendements plus élevés.
5. Apprenez à reconnaître - et évitez - les mauvais investissements
Une clé pour faire des investissements sûrs est d' apprendre à éviter les mauvais investissements . Vous pouvez contourner de nombreux mauvais investissements en sachant ce qu'il faut rechercher. Éviter les grosses erreurs pourrait être le facteur le plus important dans votre réussite à la retraite. La plupart des mauvais investissements peuvent être évités en développant un peu de bon sens, et en réalisant que les retours super-dimensionnés sans risque n'existent tout simplement pas.
6. Ajouter des choix qui procurent un revenu de retraite garanti
Bien que ce ne soit pas techniquement un investissement, trouver un revenu de retraite garanti tombe définitivement dans la même catégorie que l'investissement sûr. Après tout, combien plus sûr pouvez-vous obtenir que "garanti"? Devinez tout dépend d'où vient la garantie. Les principales sources de revenu garanti sont la sécurité sociale, les régimes de retraite et les rentes. Ces choix constituent une base solide pour un plan de revenu de retraite sécurisé.