Avez-vous des sueurs froides en discutant de votre volonté? Pouvez-vous supporter de penser s'il y aura assez d'argent pour vivre si votre mari meurt? Pouvez-vous même penser à quel enfant dirigera l'entreprise quand vous mourrez; encore moins en parler dans une réunion de famille?
Le mot "D"
Le premier obstacle à surmonter est de faire face à votre propre mortalité. Chaque fois que je rencontre un client, j'essaie d'attendre jusqu'à ce qu'ils utilisent leur propre euphémisme pour la mort, alors j'utilise cette expression pour le reste de la conférence. Il y a un grand choix de substitutions pour le mot «D» - «passer», «lancer le seau», «rencontrer mon fabricant», «quand quelque chose m'arrive», «se faire renverser par un camion», «pousser des marguerites» , "" Six pieds sous "- pour n'en nommer que quelques-uns. Les gens diront n'importe quoi plutôt que "quand je meurs."
Certaines personnes tiennent à la superstition que faire un testament entraîne la mort. Superstitieux, oui, mais néanmoins, c'est un véritable obstacle pour beaucoup de gens.
Donner le contrôle
L'obstacle suivant est la peur d'abandonner le contrôle. La planification successorale ne signifie pas donner vos biens. Beaucoup de gens savent qu'ils doivent faire quelque chose pour réduire les impôts, mais craignent de donner le contrôle de leurs biens à leurs enfants. Ils ont entendu trop d'histoires d'horreur au sujet d'enfants ingrats qui dépensent l'épargne de la famille et tournent le dos à leurs parents.
La plupart des gens le veulent dans les deux sens - ils veulent conserver un contrôle absolu sur tous leurs biens et ne paient pas d'impôts fonciers. Il existe des techniques qui permettent des transferts tout en conservant un contrôle important, et il existe des moyens de protéger les fonds. L'apprentissage de ces approches fait partie du processus de planification successorale.
Traiter avec un avocat
La peur de traiter avec un avocat est un autre gros obstacle. (Fait amusant: Dikigorosophobia est la peur des avocats.) Vous pourriez avoir peur que l'avocat pense que vous êtes mal informé, peu sophistiqué. Vous sentez-vous mal informé parce que vous devez appeler le réparateur pour réparer le climatiseur? Bien sûr que non! De la même manière que vous ne savez pas comment réparer un climatiseur, vous ne savez pas comment réaliser un plan successoral complet. Ce n'est pas une réflexion sur votre intelligence ou votre caractère.
Vous pourriez avoir peur d'être escroqué par des frais d'avocat , ou avoir peur que l'avocat ne va pas vous écouter et va juste aller de l'avant avec un plan standard que vous ne voulez pas. La clé pour surmonter ces peurs est de trouver le bon avocat. Comme toute autre chose, une référence d'un client satisfait est souvent la meilleure approche. [Demandez à vos amis qu'ils utilisent pour un avocat de la succession. Comme beaucoup d'autres décisions importantes, il est bon de faire des recherches et de parler à quelques avocats, ou entreprises, avant de prendre la décision d'embauche.
Le coût
Combien ça coûte? La peur de la dépense est une autre chose qui empêche les gens de planifier leur succession. Avouons-le. La planification successorale n'est pas pour vous - c'est pour ceux que vous laissez derrière vous. Vous ne serez pas lésé par les taxes foncières.
Vous serez "parti depuis longtemps." Vous n'allez pas avoir à négocier qui reçoit l'horloge grand-père - les enfants vont devoir se débarrasser de ça. Alors, combien d'argent (sans parler du temps et de l'énergie émotionnelle) êtes-vous prêt à dépenser pour un plan successoral pour votre famille? La planification successorale est vraiment un cadeau pour votre famille. Reconnaissez-le pour ce qu'il est: prendre soin des autres. Laisser un plan bien conçu est le meilleur cadeau que vous puissiez offrir à votre famille. Organisez vos affaires pour faire le plus de bien pour votre famille, vos amis et vos organismes de bienfaisance.
N'ayez pas peur de demander comment l'avocat charge. La plupart des avocats facturent un taux horaire, et vous pouvez vous attendre à payer un taux élevé pour un spécialiste (par exemple les chirurgiens cardiaques facturent plus que les infirmières praticiennes). Une planification successorale est faite sur une base forfaitaire, mais une estimation ne peut être donnée avant que l'avocat ne sache ce qui sera impliqué .
Presque personne n'obtient un «simple testament». Le plan successoral implique plus que la simple volonté, et chaque situation familiale est différente.
Les liens familiaux
Les décisions familiales difficiles sont une autre pierre d'achoppement émotionnelle. Y a-t-il un divorce qui menace l'un de vos enfants? L'un des petits-enfants a-t-il des besoins spéciaux? Est-ce que vous ou votre conjoint vous remarierez? Qui va contrôler l'entreprise familiale après la mort des parents? Faire face à ces problèmes peut être si douloureux qu'ils sont évités indéfiniment. Ensuite, un vrai bordel est laissé derrière. Éviter le problème ne le fait pas disparaître.
Que se passe-t-il si l'un des enfants est en désintoxication ou si l'un des enfants est un professionnel à succès et l'autre est un parent monoparent avec des enfants en bas âge et un emploi au salaire minimum? Ces enfants sont-ils traités également dans le plan successoral ou déshéritez- vous un enfant ?
Qu'en est-il des familles recomposées - les enfants sont à vous, à moi et à nous. Est-ce que tous partagent équitablement les domaines de maman et de papa? Faire face à des décisions difficiles comme celles-ci est difficile. Un avocat de planification successorale peut vous aider en vous donnant des options et des choix. Voulez-vous que quelqu'un d'autre prenne ces décisions après votre décès? Pire, voulez-vous que votre famille soit déchirée par les combats sur votre succession?