Un cours intensif sur la planification successorale

Ce que vous ne savez pas à propos de la planification successorale peut vous blesser, vous et votre famille

Beaucoup d'avocats en planification successorale se font un devoir d'éduquer leurs clients potentiels sur les principes fondamentaux de la planification successorale. Cela est vrai que les clients potentiels aient ou non déjà un plan successoral, car même souvent, même les personnes qui ont déjà un plan successoral n'ont aucune idée de ce que cela signifie ou dit.

Dans mon esprit, l'éducation est essentielle parce qu'elle prend le processus complexe de la planification successorale et la divise en parties plus petites et plus faciles à comprendre.

Une fois que vous avez compris une partie, vous pouvez passer à la suivante et à la suivante jusqu'à ce que tout devienne soudain limpide. Vous réaliserez alors que la planification successorale ne consiste pas simplement à signer un tas de documents juridiques crachés à l'ordinateur, mais plutôt à prendre des décisions éclairées menant à la création de documents juridiques qui mettent vos souhaits, vos objectifs et vos instructions finales par écrit, il en résulte une chose fondamentale que la planification successorale est vraiment tout au sujet - la création de la tranquillité d'esprit pour vous et vos proches.

Si vous avez eu la chance de travailler avec un avocat en planification successorale qui croit en l'éducation des clients au processus de planification successorale - malheureusement, d'après ce que j'ai vu, ils sont loin entre - alors vous aurez déjà une bonne compréhension de la concepts discutés ci-dessous. Sinon, lisez la suite pour suivre un cours intensif sur la planification successorale.

7 Principes fondamentaux de la planification successorale

La clé pour comprendre votre plan successoral est de comprendre les réponses aux sept questions suivantes:

  1. Quel est le but d'un plan successoral? La planification successorale ne consiste pas seulement à planifier ce qui arrive à votre propriété après votre décès, mais aussi à planifier ce qui vous arrive à vous et à votre propriété si vous devenez mentalement handicapé. Souvent, la planification de l'incapacité mentale n'est pas abordée ou seulement abordée pendant le processus de planification successorale. C'est une erreur puisque les statistiques montrent que même si les gens vivent plus longtemps, ils ne vivent pas nécessairement en meilleure santé. En dehors de cela, des accidents peuvent survenir à tout moment qui peuvent vous rendre incapable de prendre des décisions personnelles et financières. Par conséquent, votre plan successoral doit aborder à la fois la planification de l'incapacité et la planification du décès.
  1. Quelles taxes affectent une succession? Il existe quatre types d'impôts qui peuvent affecter votre succession: les droits de succession (y compris les taxes foncières de l'État ), les impôts sur les donations , les droits de mutation et les impôts sur le revenu. Comprendre si et comment ces impôts affecteront votre succession, et donc l'héritage qui sera reçu par vos bénéficiaires, est une partie essentielle du processus de planification successorale.
  2. Comment votre propriété est-elle titrée? C'est un concept simple - la façon dont votre propriété est intitulée va dicter qui héritera après votre mort - et pourtant jour après jour, les avocats de planification successorale rencontrent des gens qui ne savent pas comment tous leurs biens sont titrés. S'agit-il de noms conjoints avec droit de survie , de locataires à part entière , de locataires en commun ou de fiducies vivantes révocables? Ou, pour certains types d'actifs, qui a été désigné comme bénéficiaire primaire et secondaire? Comprendre qui possède la véritable clé de la bonne planification successorale depuis qui en est le propriétaire mène maintenant à celui qui en héritera après sa mort. Par exemple, si votre testament laisse tout autant à votre frère et à votre soeur, mais que tous vos biens portent des noms conjoints avec droit de survie avec votre sœur, alors tous vos biens iront à votre sœur après votre décès et absolument rien ne se passera. à ton frère. Alors, quel était le but de votre volonté?
  1. Qu'est-ce qu'une fiducie vivante révocable et en avez-vous besoin? Une fiducie de vie révocable est un document juridique qui couvre trois phases de votre vie - ce qui vous arrive à vous et à vos biens pendant que vous êtes en vie et en bonne santé, si vous devenez mentalement invalide et après votre décès. L'une des principales raisons pour lesquelles les gens utilisent une fiducie de vie révocable dans le cadre de leur plan successoral est d'éviter l' homologation , mais c'est aussi un outil puissant pour garder votre plan successoral une affaire familiale privée . Et parce que la planification successorale n'est pas unique, il y a plusieurs facteurs à prendre en considération avant de décider si une fiducie de vie révocable vous convient.
  2. Quelles sont les options pour payer les héritiers de vos bénéficiaires? Une fois que vous avez mis en place un plan pour prendre soin de vous et de votre propriété si vous devenez mentalement inapte, vous pouvez vous concentrer sur qui héritera de votre propriété et comment elle en héritera après votre décès. Il existe de nombreuses façons de laisser vos biens à vos bénéficiaires - en un seul versement global, en plusieurs étapes ou étapes, en fiducies discrétionnaires à vie, et tout le reste. Il est également important de comprendre la différence entre fournir des bénéficiaires mineurs et fournir des bénéficiaires adultes . En dehors de cela, vous pouvez attacher des chaînes à votre propriété et limiter la façon dont votre propriété peut être utilisée.
  1. Quels sont les documents essentiels de planification successorale? Les éléments constitutifs d'un bon plan successoral comprennent un testament , une directive préalable sur les soins de santé , un testament de vie et une procuration . En dehors de ces documents, comme mentionné ci-dessus, certaines personnes peuvent bénéficier d'inclure une Revocable Living Trust dans le cadre de leur plan successoral.
  2. À quelle fréquence devriez-vous revoir votre plan successoral? Une fois votre plan successoral en place, vous ne pouvez pas le coller dans un tiroir et l'oublier. Jour après jour, il se passera des choses qui affecteront votre plan successoral - vous pouvez vous marier ou divorcer, avoir des enfants ou des petits-enfants, perdre un être cher, déménager dans un nouvel État, acheter ou vendre une entreprise. En dehors de cela, les lois nationales et fédérales changent tout le temps. Toutes ces choses, et bien d'autres, auront une incidence sur votre plan successoral et vous devrez donc revoir votre plan régulièrement pour vous assurer qu'il répond toujours à vos objectifs de planification successorale.