9 façons de générer des revenus de retraite

  • 01 Certificats de dépôt et autres placements sûrs

    Un CD est un certificat de dépôt émis par une banque. Ils sont généralement assurés FDIC et plus la durée de votre CD, plus le taux d'intérêt que vous recevrez.

    Avantages: Principal est en sécurité.

    Inconvénients: Cette stratégie générera peu de revenus courants. Le revenu varie avec les taux d'intérêt à mesure que les CD mûrissent et sont renouvelés. Le revenu peut ne pas suivre le rythme de l'inflation. Selon les taux d'intérêt, il peut être nécessaire d'investir beaucoup de capital pour générer le revenu de retraite dont vous avez besoin. L'intérêt des CD est imposable à 100% sauf si vous possédez le CD à l'intérieur d'un IRA ou Roth IRA.

    Quand il s'agit de choisir entre des alternatives d'investissement plus sûres, prenez le temps d'apprendre comment ils pourraient être utilisés pour une partie de votre portefeuille plutôt que pour l'ensemble de votre portefeuille. De cette façon, vous pourriez utiliser d'autres parties pour investir dans des choses qui sont plus susceptibles de générer des revenus plus élevés.

  • 02 Obligations échelonnées

    Une obligation, comme un CD, a une date d'échéance. Vous pouvez acheter des obligations (ou des CD) maintenant afin qu'ils mûrissent à divers points futurs lorsque vous êtes le plus susceptible d'avoir besoin du revenu. Il existe de nombreux types d'obligations, ce qui vous permet de choisir des obligations sécurisées émises par le gouvernement ou des obligations émises par des sociétés à rendement plus élevé.

    Avantages: Les obligations sont susceptibles de fournir plus de revenus qu'un CD ou une autre option super sûre. Vous pouvez faire correspondre les échéances des obligations avec les besoins de trésorerie. Si vous avez un taux d'imposition élevé, vous pouvez utiliser des obligations municipales qui vous rapporteront probablement un revenu exempt d'impôt.

    Inconvénients: Le revenu peut ne pas suivre le rythme de l'inflation. Selon les taux d'intérêt, il peut être nécessaire d'investir beaucoup de capital pour générer le revenu de retraite dont vous avez besoin.

    Construire un portefeuille d'obligations peut être difficile à faire seul, donc, il est important de comprendre comment investir dans une échelle d'obligations avant d'acheter des obligations au hasard.

  • 03 Revenu de dividendes en actions

    Certains stocks (appelés les Dividend Artistocrats) ont une histoire de dividendes croissants chaque année et certains fonds communs de placement en actions vous permettent d'investir dans un groupe de ces stocks en même temps.

    Avantages: Historiquement, le capital va augmenter, et les entreprises augmentent progressivement les dividendes, fournissant un moyen pour que votre revenu augmente avec l'inflation. En outre, de nombreuses sociétés versent des dividendes qualifiés qui sont imposés à un taux inférieur à celui des revenus d'intérêts.

    Inconvénients: Principal fluctue en valeur avec les mouvements du marché. Les sociétés peuvent réduire ou éliminer les dividendes pendant les périodes difficiles.

    Il est utile de comprendre comment le rendement du dividende sur un stock fonctionne avant de partir à la recherche de rendement.

  • 04 Investissements à haut rendement

    Certains investissements paient des rendements surdimensionnés; il peut s'agir de programmes de prêts privés, de fonds à capital fixe ou de sociétés en commandite. Soyez prudent - souvent, des rendements plus élevés s'accompagnent de risques plus élevés.

    Pour: Montant élevé du revenu initial généré.

    Inconvénients: Principal va fluctuer en valeur. Les placements à rendement élevé peuvent réduire ou éliminer leurs distributions pendant les périodes difficiles. Les placements à rendement plus élevé sont habituellement plus risqués que les placements à rendement plus faible.

    L'investissement à haut rendement peut être très risqué. Parfois, le risque supplémentaire met plus de revenus dans votre compte.

  • 05 Retraits systématiques d'un portefeuille équilibré

    Un portefeuille équilibré possède à la fois des actions et des obligations (généralement sous la forme de fonds communs de placement). Les retraits systématiques offrent un moyen automatisé de vendre un montant proportionnel de ce qui est dans le compte chaque année afin que vous puissiez vous retirer du compte pour répondre à vos besoins de revenu de retraite.

    Avantages: Si cela est fait correctement, cette approche est susceptible de générer un montant raisonnable du revenu viager ajusté en fonction de l'inflation. La partie actions offre une croissance à long terme; la partie de liaison ajoute de la stabilité.

    Inconvénients: Principal va fluctuer en valeur et vous devez être en mesure de coller avec votre stratégie pendant les temps d'arrêt. En outre, il peut y avoir des années où vous devrez réduire vos retraits.

    Une approche de portefeuille équilibrée est relativement facile à suivre et est suffisamment flexible pour résister à la volatilité du marché. Étudier les règles de taux de retrait que vous voudrez utiliser pour donner à cette approche la plus grande chance de succès.

  • 06 Rentes immédiates

    Les compagnies d'assurance émettent des contrats appelés annuités. Avec une rente immédiate en échange d'un dépôt forfaitaire, vous recevez un revenu à vie.

    Avantages: Revenu garanti à vie, même si vous vivez plus de 100 ans.

    Inconvénients: Le revenu ne suivra pas le rythme de l'inflation à moins que vous achetiez une rente immédiate ajustée à l'inflation (qui aura un paiement initial beaucoup plus faible). Si vous voulez le paiement le plus élevé, vous n'aurez pas accès au capital, et aucun principal restant ne passera aux héritiers.

    Les rentes immédiates peuvent être un bon moyen d'assurer un flux de trésorerie à vie si vous avez besoin du plus haut remboursement possible de votre capital actuel. Apprenez les rentes immédiates avant et après l'achat.

  • 07 Le modèle du revenu pour la vie

    Cette approche utilise quelque chose appelé segmentation temporelle pour faire correspondre vos investissements avec le moment où ils seront nécessaires. Il fournit un processus logique pour déterminer combien investir dans des investissements sûrs et combien investir dans des investissements axés sur la croissance.

    Avantages: Facile à comprendre et a le potentiel de fournir d'excellents résultats.

    Inconvénients: Dans sa forme la plus pure, cette stratégie implique de prendre le risque d'investissement, mais il pourrait être modifié afin que vous utilisiez des produits de revenu garanti.

    Je me spécialise dans le revenu de retraite et cette approche est mon approche privilégiée pour la prestation de revenu de retraite-j'utilise ce type de modèle, mais remplissez les pièces avec une échelle d'obligations et des fonds indiciels de croissance. Les pièces peuvent être remplies avec d'autres options comme des CD, des fonds indiciels, des rentes, etc. Consultez la stratégie de revenu pour la vie pour un lien vers un film où vous pouvez en apprendre davantage.

  • 08 Rente à capital variable avec une caractéristique de revenu garanti

    Une rente à capital variable est un contrat émis par une compagnie d'assurance, mais à l'intérieur de la rente, elle vous permet de choisir un portefeuille de placements axés sur le marché. Ce que la compagnie d'assurance fournit est un avenant de garantie de revenu à vie qui assure si les investissements ne fonctionnent pas bien, vous aurez toujours un revenu de retraite.

    Avantages: Revenu garanti à vie qui peut suivre le rythme de l'inflation si le marché augmente. Principal reste disponible pour transmettre aux héritiers.

    Inconvénients: Peut avoir des frais plus élevés que d'autres options - et les frais dans certains produits peuvent être si élevés que vous êtes obligé de compter sur les garanties, car les investissements sont peu susceptibles de gagner suffisamment pour surmonter les coûts.

    Je vais être honnête, c'est ma stratégie de revenu de retraite la moins souhaitable. Ce sont des assurances - avec ces produits, vous assurez vos revenus futurs - et c'est souvent coûteux. Toutefois, lorsqu'ils sont utilisés pour une partie de vos fonds, et lorsque les impôts sont pris en compte, ces produits appartenant à un IRA peuvent s'intégrer dans un plan de revenu de retraite.

  • 09 Plan holistique d'allocation d'actifs de retraite

    Quand vous regardez toutes les options disponibles, la plupart du temps la meilleure option est un plan qui utilise beaucoup des choix discutés. Le but d'un plan holistique d'allocation d'actifs de retraite n'est pas de maximiser le rendement, mais de maximiser le revenu viager. C'est un objectif différent de celui de l'allocation traditionnelle d'actifs qui consiste à maximiser le rendement par unité de risque.

    Avantages: Une combinaison de plusieurs idées de revenu de retraite nommées dans ce diaporama est souvent ce qui est nécessaire pour créer le flux de revenu idéal pour vos besoins.

    Inconvénients: Il faut beaucoup de travail pour bien faire les choses, mais les heures de planification peuvent en valoir la peine pour des mois et des années à venir!

    Si vous approchez de la retraite, la chose la plus importante que vous devez savoir est que l'investissement en retraite doit être fait différemment. Vous avez besoin d'un revenu pour la vie - pas un pourboire à chaud.

    À ce stade, vous devriez être prêt à utiliser ces techniques de manière coordonnée. Et rappelez-vous toujours que la planification n'est pas une approche universelle. Vos circonstances et capacités uniques doivent être prises en compte.