La crise des prêts étudiants a produit une nouvelle génération de héros populaires - le diplômé d'université qui paye un montant impressionnant de la dette de prêt dans ce qui semble ne pas avoir le temps. Nous avons trouvé six de ces étudiants et nous avons appris leurs secrets, dont certains pourraient être utilisés dans votre propre processus de remboursement.
Le préparateur: Cody Clegg, 24 ans
Diplôme: BS en génie mécanique de Georgia Institute of Technology
Occupation: Ingénieur de fabrication
Payé: 16 000 $ par année (effectué en juin / juillet)
Pour un trop grand nombre de diplômés, la réalité de leurs prêts étudiants frappe quand ils reçoivent la première facture après l'obtention du diplôme - qui vient quand la période de grâce se termine six mois après l'obtention du diplôme. La plupart des diplômés n'envoient pas le premier paiement avant cette date.
Mais Cody Clegg a sauté le pistolet. Quand il a obtenu son diplôme l'an dernier avec une dette d'études de 16 000 $, il avait déjà un budget en place qui le justifiait. «Je veux entrer dans le vert et arriver à la période de croissance de ma vie financière», explique-t-il. Il savait quel serait son revenu après l'obtention de son diplôme et, grâce à son pourcentage d'impôt total estimé, rédigeait un budget mensuel: environ 25% allaient vers le loyer, 8% vers les services publics et le transport, 6% vers l'épicerie et 26% prêts. (Les 35% restants de son budget sont pour les sorties au restaurant, les divertissements, les économies et les dépenses imprévues, comme l'entretien de la voiture.)
Le remboursement de ses prêts sur l'échéancier prévu de 10 ans lui aurait coûté 116 $ par mois. Son budget détaillé lui a permis de payer 8,6 fois ce - 1000 $ par mois, et parfois plus. Et, comme son loyer, il le considérait comme une dépense fixe. Il a également attribué 2 000 $ de sa prime de fin d'année au solde et prévoit également utiliser son remboursement d'impôt.
«Je me sentais très heureux et confiant de sauter tout de suite sur les prêts», explique Clegg, qui attribue son succès à l'autodiscipline et à la sagesse financière de son grand-père. "Mon grand-père était un très bon homme d'affaires. Même s'il était à l'aise, il était toujours bon pour économiser de l'argent et laisser son argent grandir. "
Le Budgeter basé sur les valeurs : Chonce Maddox, 25 ans
Diplôme: BA en journalisme de l'Université Northern Illinois
Occupation: Rédacteur pigiste
Payé: 20 000 $ en 3 ans
Il y a trois ans, Chonce Maddox a obtenu 20 000 $ en prêts étudiants, 10 000 $ en voiture et aucun emploi. Au moment où elle a effectivement décroché un emploi, son solde de prêt étudiant a augmenté (avec intérêt) à 21 113 $. Son travail d'écriture de 28 000 $ par année n'allait pas faire grand-chose, et elle voulait se concentrer sur le prêt automobile puisque son taux d'intérêt (15,5%) était considérablement plus élevé que ses prêts étudiants. Donc, contrairement à de nombreux étudiants, Maddox a réduit ses mensualités - en s'inscrivant au programme de remboursement progressif, abaissant ses paiements mensuels minimum à 150 $ pour la première année.
Mais en 2016 - après que la voiture a été payée - elle a augmenté ses paiements de 1000 $. Comment? En coupant (sévèrement) ses dépenses, en adoptant des dépenses basées sur la valeur et en cherchant du travail supplémentaire à côté.
Maddox et son petit ami d'alors (maintenant mari) ont déménagé pour abaisser leur loyer à 440 $ par mois. Elle a également éliminé les dépenses inutiles et celles qu'elle n'a pas évaluées. Par exemple, elle est passée à une compagnie de téléphone prépayée et a opté pour un service de streaming pour économiser 1 020 $ supplémentaires la première année. Et elle garde un budget d'épicerie bas de 300 $ par mois, et tout l'argent provenant des concerts secondaires - ainsi que les augmentations - va à sa dette. À la fin de l'année, elle prévoit avoir fini de rembourser sa dette.
Le coureur des numéros : Eric Rosenberg, 32 ans
Diplôme: MBA, Université de Denver
Occupation: écrivain et entrepreneur indépendant en finance
Payé: 40 000 $ dans "deux ans et six jours"
«Je savais que l'obtention d'un MBA serait rentable», affirme Eric Rosenberg de sa décision de poursuivre le diplôme d'études supérieures lui coûterait près de 92 000 $.
Il a fini par payer de sa poche, à l'exception d'environ 40 000 $ en prêts étudiants (et les 3 000 $ de son employeur). Et il a minimisé la dette en remboursant ses prêts dès qu'ils les ont pris. «J'ai commencé à verser des intérêts seulement sur les parts non subventionnées dès que j'ai obtenu les prêts», dit-il. "[Le paiement de l'intérêt] m'a aussi aidé à prendre l'habitude d'utiliser l'autopay et a fait [les paiements] une seconde nature et habituelle."
Son salaire lorsqu'il a obtenu son diplôme était de 49 000 $. Quand Rosenberg a commencé à faire des paiements sur le principal, il a utilisé sa propre version de la méthode boule de neige, effectuant le paiement minimum sur chacun de ses quatre prêts (un prêt Stafford subventionné et non subventionné pour chaque année d'école) et l'argent supplémentaire sa dette envers celui qui a le solde le plus bas. Pour plus de motivation, il a suivi ses progrès en utilisant la fonction des buts sur Mint.com.
Le squatter : Sophia Khawly, 28 ans
Diplôme: BS en soins infirmiers, État de Floride; MS in Nursing, Université de Miami
Occupation: Infirmière praticienne du voyage
Payé: 52 000 $ en trois ans
Après l'obtention du diplôme de Sophia Khawly, elle a maintenu ses dépenses fixes à un niveau très bas. Elle a vécu près de trois ans avec ses grands-parents, sans frais, alors qu'elle travaillait comme infirmière praticienne à temps plein dans une clinique de gériatrie à Miami. Son budget mensuel pour l'épicerie était de 65 $, et 100 $ pour manger dehors. Garder ses coûts fixes si bas lui a permis de commencer à payer 1 200 $ pour ses prêts - le double du paiement mensuel minimum de 600 $. Elle a refinancé avec SoFi en juin 2014, ce qui a abaissé son taux d'intérêt à 5,5% (économisant 7 300 $ en intérêts à vie) et a augmenté ses minimums mensuels à 800 $ (qu'elle a continué à payer 1 200 $). Les deux changements l'ont mise sur la voie d'être libre de dette cinq ans d'avance sur le calendrier.
Au moment où elle a quitté Miami un peu plus d'un an plus tard pour commencer son travail actuel en tant qu'infirmière praticienne itinérante (où son employeur continue de payer la facture de logement), elle a réduit sa dette à 20 000 $. Il prenait ce travail qui a vraiment fait ses preuves. «Une fois que j'ai commencé à travailler comme infirmière praticienne itinérante, j'ai commencé à mettre de l'argent supplémentaire dans mes prêts. Cela m'a coûté 7 000 $ par mois, ce qui m'a permis de rembourser le reste de mes prêts dans les trois mois. "
Le système d'amis : Automne L, 31
Diplôme: Maîtrise en études d'adjoint au médecin, Université Carroll
Occupation: Médecin-adjoint spécialisé en chirurgie cardiaque
Retraite: 85 000 $ en prêts étudiants et 15 000 $ empruntés de la famille, en 21 mois
Autumn (qui nous a demandé de ne pas donner son nom de famille) travaillait depuis quelques années comme concepteur de sites Web lorsqu'elle a réalisé qu'elle voulait retourner à l'école pour devenir assistante médicale - une décision qui lui coûterait plus de 100 000 $. Elle a obtenu son diplôme, a déménagé à New York, a commencé son nouvel emploi et a rencontré son petit ami, Joe, qui a fini par jouer un rôle majeur dans le remboursement de sa dette. Premièrement, il l'a encouragée à refinancer les 66 000 $ restants qu'elle avait dans des prêts fédéraux; elle l'a fait avec CommonBond, réduisant son taux d'intérêt à 3,4%, ce qui s'est traduit par une économie d'intérêts de 15 000 $ au cours des neuf prochains mois. Et pendant ces neuf mois, elle a ramené son solde de 66 000 $ à 10 000 $ en ramassant des heures supplémentaires au travail (elle a gagné 35 000 $ de plus), en choisissant des projets de logo indépendants et en trouvant des choses à vendre.
Joe lui a ensuite prêté le solde de 10 000 $ sans intérêt. «Joe était super pour vérifier comment je me débrouillais financièrement, mentalement et émotionnellement, et me rappelait la grande image quand je commençais à avoir une vision en tunnel», dit-elle. Qu'il s'agisse d'une personne importante, d'un parent ou d'un ami, elle encourage les gens à avoir un copain responsable pour vous aider à rester sur la bonne voie - et, si possible, vous aider avec un prêt sans intérêt!
Le Réaliste : Kevin, 30 ans
Diplôme: Droit, Université du Minnesota
Occupation: Avocat
Payé: 87 000 $ en deux ans et demi
Passer d'une étudiante brisée à une professionnelle à six chiffres du jour au lendemain n'est pas seulement un choc pour le système, mais un choc pour le portefeuille. "Tout professionnel qui commence avec un bon salaire peut être victime de l'inflation du style de vie", explique Kevin (qui nous a demandé de retenir son nom de famille). "Ils obtiennent le meilleur appartement, les plus beaux vêtements. J'ai continué à vivre comme si j'étais un étudiant. "
En plus d'économiser un paquet sur les intérêts en refinançant ses prêts deux fois (jusqu'à 4,3%, puis à un taux variable à partir de 1,93%), Kevin est resté dans un appartement de départ plutôt que de déménager dans un immeuble de luxe. dehors, et a continué à magasiner - et s'habiller - sur un budget. "Lorsque vous améliorez votre vie, il devient difficile de rétrograder. Si vous êtes habitué à un certain style, il ne se sent pas différent », dit-il.
Avec Kelly Hultgren