Pourquoi rembourser les prêts tôt, ce qui se passe
Pour prendre la bonne décision, il est important d'évaluer ce que vous obtenez d'un prêt par rapport au coût du maintien d'un prêt. Vous économiserez un paquet si vous éliminez la dette au début, mais ce n'est pas toujours la meilleure chose à faire.
Pour l'instant, concentrons-nous sur les avantages, mais vous devez également être conscient des inconvénients potentiels du remboursement anticipé des prêts .
Économisez en remboursant vos prêts
La meilleure raison de rembourser la dette tôt est d'économiser de l'argent et de cesser de payer des intérêts . L'intérêt ne vous achète rien sauf la capacité de payer lentement - votre maison ne devient pas plus grande juste parce que vous payez beaucoup d'intérêt.
Certains prêts traînent pendant 30 ans ou plus, et les frais d'intérêt s'accumulent certainement avec le temps. D'autres prêts peuvent être des prêts à plus court terme , mais les taux d'intérêt élevés les rendent coûteux. Avec une dette à coût élevé (comme la plupart des cartes de crédit), c'est presque une évidence: payer le minimum est une mauvaise idée .
Au cours de votre vie, vous garderez plus de ce que vous gagnez si vous remboursez rapidement vos prêts.
Alors quel est le compromis? Lorsque vous remboursez vos dettes plus tôt, vous ne pouvez pas utiliser cet argent supplémentaire. Cela pourrait signifier que vous profitez moins de luxe dans votre budget mensuel, ou vous vous contentez d'un coussin d'argent plus petit (ce qui rend plus difficile le paiement de dépenses «surprises»).
De plus, vous payez un coût d'opportunité: vous devrez trouver de l'argent supplémentaire pour atteindre d'autres objectifs (retraite ou mise de fonds sur une maison , par exemple).
Dans de rares cas, avec des prêts «pré-calculés», il n'est pas moins coûteux de payer tôt parce que les coûts sont déjà inclus dans votre prêt - mais vous pouvez éliminer ce paiement mensuel.
Solidité financière
Une fois que vous avez remboursé votre dette, vous êtes beaucoup plus fort financièrement. L'argent que vous avez investi dans les paiements mensuels sera maintenant disponible pour d'autres utilisations - j'espère que vous l'utiliserez pour financer vos objectifs.
Vous devenez également plus attrayant en tant qu'emprunteur. Les prêteurs veulent s'assurer que vous avez assez de revenus pour rembourser vos prêts, et que les prêts existants ne consomment pas trop votre revenu mensuel (ils calculent un pourcentage que les prêteurs appellent un ratio dette / revenu ). Lorsque vous remboursez vos dettes, vous améliorez votre ratio d'endettement et vous avez plus de chances d' être approuvé pour un nouveau prêt .
Vos scores de crédit peuvent également s'améliorer lorsque vous remboursez vos dettes. Une partie de votre pointage de crédit est basée sur le montant que vous empruntez - en particulier par rapport au montant maximum que vous pourriez éventuellement emprunter. Si vous êtes au maximum, vos scores de crédit seront plus bas, mais le remboursement de la dette signifie que vous avez plus de marge de manœuvre. Pour plus de détails, voir comment vos limites de crédit affectent votre crédit .
Tranquillité d'esprit
Certaines personnes détestent la dette. Ils remboursent leurs prêts le plus tôt possible - même si cela n'a pas le meilleur sens financier. C'est bien, aussi longtemps que vous savez pourquoi vous le faites.
Vous ne pouvez pas mettre un prix sur le bonheur. Peut-être que vous voulez éliminer la dette avant de prendre votre retraite, ou vous en avez marre de faire des paiements mensuels.
Jetez un coup d'oeil à la grande image, et prenez une décision éclairée avec laquelle vous pouvez vivre.
Comment faire
Maintenant que vous savez ce qui se passe lorsque vous remboursez vos prêts tôt, vous êtes probablement prêt à aller de l'avant. Dans de nombreux cas, il suffit d'envoyer de l'argent supplémentaire - que vous fassiez tout cela en même temps ou que vous payiez un peu plus à chaque paiement. Appelez ou envoyez un courriel à votre prêteur et demandez comment procéder pour que vos paiements soient correctement crédités sur votre compte, et pour que vous sachiez exactement combien envoyer. Pour obtenir des instructions et des conseils plus détaillés, consultez Comment rembourser votre dette plus tôt . Si vous avez plusieurs cartes de crédit, utilisez une stratégie qui fonctionne .