Gestion des prêts aux étudiants: Introduction

Dans cette série d'articles, nous parlerons de la gestion de vos prêts étudiants, de ce qui arrive si vous ne pouvez pas les rembourser, de ce que la faillite peut et ne peut pas faire, et comment vous pouvez minimiser vos versements. dépenser pour payer une éducation que vous avez travaillé si dur à obtenir.

Faites-vous partie du milliard de dollars?

L'industrie du prêt étudiant est énorme. En 2011, les prêts étudiants en cours dépassaient 1 000 000 000 000 $ aux États-Unis seulement.

Les gens avaient plus de dettes de prêts étudiants que de cartes de crédit. Cela peut sembler surprenant au premier abord, jusqu'à ce que vous regardiez le coût de la marchandise que vous achetez. Pour l'année 2013-2014, les frais de scolarité et les frais de scolarité étaient en moyenne d'un peu moins de 9 000 $ dans les établissements publics et d'un peu plus de 30 000 $ dans les collèges privés. Cela ne touche même pas les livres, les chambres et les repas, les voyages à destination et en provenance du campus, ou la pizza et la bière, pour lesquelles vous pouvez ajouter 15 000 $ de plus. Multipliez cela par quatre ans, et le coût d'une «sortie au collège» atteint un montant stupéfiant de 96 000 $ à 180 000 $. Ma première maison n'a pas coûté 96 000 $. Et une grande partie de ce coût est financée par l'industrie des prêts étudiants.

Les deux tiers des diplômés des établissements de quatre ans ont quitté l'école avec une dette d'études. L'endettement moyen de ces diplômés est de plus de 25 000 $. Ajoutez à cela les soldes dus par les diplômés de deux ans et de certificat, les étudiants qui n'ont pas terminé leurs programmes, et les prêts pris par les parents de tous ces étudiants et vous pouvez commencer à voir l'ampleur des problèmes.

Taux élevés de défaut pour les prêts étudiants

Parlons maintenant de la façon dont ces prêts sont remboursés. Malheureusement, tous les prêts ne sont pas payés comme convenu. En fait, quelques statistiques sont révélatrices. Seulement 36% des étudiants paient à temps pendant les trois premières années après l'obtention du diplôme. Le taux par défaut - un défaut se produit lorsque le paiement n'est pas effectué pendant 270 jours - au cours de ces trois années est un lourd 14%.

Comparez cela avec le taux d'imputation des cartes de crédit au dernier trimestre de 2014 tel que rapporté par la Réserve fédérale.

À bien des égards, les conséquences pour les prêts étudiants sont beaucoup plus sévères que pour les cartes de crédit. Lorsqu'une carte de crédit est débité, les collecteurs de factures peuvent tenter de percevoir en téléphonant et en écrivant au consommateur, puis poursuivre le titulaire du compte et utiliser le jugement résultant, dans certains cas, pour saisir le salaire ou percevoir la propriété du consommateur pour satisfaire le solde impayé . Mais, le consommateur a des outils, aussi. Il peut défendre le procès et forcer le prêteur à prouver l'équilibre, ce que les collecteurs de factures ont souvent du mal à faire. Il peut également s'acquitter de la plupart ou de la totalité de la dette de carte de crédit dans une procédure de faillite.

Ces recours ne sont pas nécessairement à la disposition de l'emprunteur. En vertu de la loi fédérale, les sociétés de prêts étudiants peuvent saisir les salaires sans jugement, et la plupart des gens vous diront que les prêts étudiants ne peuvent pas être libérés en cas de faillite, même si ce n'est pas tout à fait vrai.

Allégement pour les emprunteurs de prêts aux étudiants

Tout simplement parce que la loi fédérale accorde au prêteur étudiant des protections et des privilèges spéciaux, cela ne signifie pas que le consommateur n'a pas de droits ou de recours.

Dans cette série, nous parlons des options disponibles pour les emprunteurs pour l'élimination ou la gestion des soldes de prêts étudiants.

Il existe généralement cinq types de secours qu'un emprunteur peut emprunter.

Pour avoir un aperçu des programmes mis à votre disposition pour le remboursement de vos prêts, consultez notre article GÉRER LES PRÊTS ÉTUDIANTS: VOS OPTIONS EN BREF .

Tous les programmes de secours ne sont pas disponibles pour tous les emprunteurs. Cela dépend en grande partie du type de prêt que vous avez. Pour un aperçu sur les différents types de prêts disponibles aux emprunteurs et comment vous pouvez déterminer quel type vous pouvez avoir, consultez notre article GESTION DES PRÊTS ÉTUDIANTS: QUELS TYPES DE PRÊTS AVEZ-VOUS?

Vous pouvez obtenir plus d'informations sur les types de prêts disponibles et les programmes que vous pouvez utiliser pour obtenir un allégement des prêts fédéraux sur le site Web du ministère de l'Éducation.

Pour en savoir plus sur les mesures que vous pouvez prendre pour alléger le fardeau des prêts étudiants élevés, consultez les articles de notre série Gestion des prêts aux étudiants:

Questions générales

Quel genre de prêts avez-vous?

Vos options pour gérer les prêts aux étudiants en quelques mots

Glossaire des termes utiles du prêt étudiant

Lorsque vous ne pouvez pas effectuer vos paiements

Délinquance et défaut

Report et Tolérance

Stratégies de réclamation pendant les temps difficiles

Survivre à un défaut de prêt étudiant

Traiter avec les collecteurs de prêts aux étudiants

Gestion des prêts privés

Prêt pardon

Prêt pardon pour le statut d'école

Prêt de pardon pour invalidité ou décès

Le pardon des prêts de la fonction publique

Prêts aux étudiants en faillite

Décharge de faillite

Déchargement de prêts privés

Utilisation du chapitre 13 Plans de remboursement