Il existe des centaines de cartes de crédit réparties sur des douzaines d'émetteurs de cartes de crédit. La première étape pour choisir une carte de crédit est d'abord de déterminer le type de carte de crédit que vous voulez. Les types de cartes de crédit sur le marché vont de la base ou "plain vanilla" sans fioritures aux cartes premium avec beaucoup d'avantages et avantages.
01 Cartes de crédit standard ou «Plain-Vanilla»
La carte de crédit standard vous permet d'avoir un solde rotatif jusqu'à une certaine limite de crédit . Le crédit est utilisé lorsque vous effectuez un achat et que vous le rendez à nouveau disponible une fois que vous avez effectué un paiement. Des frais financiers sont appliqués aux soldes impayés à la fin de chaque mois. Les cartes de crédit ont un paiement minimum qui doit être payé à une certaine date d' échéance pour éviter les pénalités de retard de paiement.
02 Cartes de crédit de transfert de solde
Alors que de nombreuses cartes de crédit ont la capacité de transférer des soldes, une carte de crédit de transfert de solde est celle qui offre un faible taux de lancement sur les transferts de solde pour une période de temps. Si vous voulez économiser de l'argent sur un solde de taux d'intérêt élevé, un transfert de solde est une bonne solution.
Offres de transfert de solde varient dans le taux d'intérêt promotionnel - certains sont aussi bas que 0% - et la durée de la période promotionnelle. Plus le taux promotionnel est bas et plus la période promotionnelle est longue, plus la carte est attrayante, mais vous aurez souvent besoin d'un bon crédit pour vous qualifier.
03 Récompenses Cartes de crédit
Comme son nom l'indique, les cartes récompenses sont celles qui offrent des récompenses sur les achats par carte de crédit.
Il existe trois types de cartes de récompenses: cashback, points et voyage. Certaines personnes préfèrent la flexibilité des récompenses cashback , tandis que d'autres aiment les points qui peuvent être échangés contre de l'argent ou d'autres marchandises. Les cartes de récompenses de voyage restent un favori parmi les voyageurs fréquents en raison de la possibilité de gagner des vols gratuits, des séjours d'hôtel, et d'autres avantages de voyage.
04 Cartes de crédit étudiante
Les cartes de crédit pour étudiants sont celles spécialement conçues pour les étudiants, étant entendu que ces jeunes adultes ont souvent peu ou pas d'antécédents en matière de crédit. Un demandeur de carte de crédit pour la première fois aurait généralement plus de facilité à obtenir une carte de crédit d'étudiant qu'un autre type de carte de crédit.
Les cartes de crédit pour étudiants peuvent être assorties d'avantages supplémentaires comme des récompenses ou des taux d'intérêt bas sur les transferts de solde, mais ce ne sont pas les caractéristiques les plus importantes pour les étudiants qui cherchent leur première carte de crédit. Les étudiants doivent généralement être inscrits dans une université accréditée de quatre ans pour être approuvés pour une carte de crédit d'étudiant.
05 Cartes de paiement
Les cartes de paiement n'ont pas de limite de dépenses prédéfinie et les soldes doivent être payés en totalité à la fin de chaque mois. Les cartes de crédit n'ont généralement pas de frais financiers ou de paiement minimum puisque le solde doit être payé en totalité. Les retards de paiement sont soumis à des frais, des restrictions de charge, ou l'annulation de la carte en fonction de votre contrat de carte.
Vous avez généralement besoin d'avoir un bon historique de crédit pour être admissible à une carte de crédit.
06 Cartes de crédit sécurisées
Les cartes de crédit sécurisées sont une option pour les personnes qui n'ont pas d' antécédents de crédit ou qui ont endommagé le crédit. Les cartes sécurisées nécessitent un dépôt de garantie à placer sur la carte. La limite de crédit sur une carte de crédit sécurisée est généralement égale au dépôt effectué sur la carte, mais cela pourrait être plus dans certains cas. Vous êtes toujours censé effectuer des paiements mensuels sur votre solde de carte de crédit garanti. Consultez les critiques des meilleures cartes de crédit sécurisées .
07 Cartes de crédit Subprime
Les cartes de crédit Subprime sont l' un des pires produits de cartes de crédit . Ces cartes de crédit sont destinées aux candidats qui ont des antécédents de mauvais crédit et ont généralement des taux d'intérêt et des frais élevés. Alors que l'approbation est souvent rapide, même pour ceux qui ont un mauvais crédit , les termes sont souvent confus. Le gouvernement fédéral a établi des règles concernant le montant des frais que les émetteurs de cartes de crédit à risque peuvent exiger , mais les émetteurs de cartes recherchent souvent des failles et des façons de contourner ces règles.
Malgré le manque d'attrait des cartes de crédit subprime, certains consommateurs continuent de demander des cartes parce qu'ils ne peuvent obtenir de crédit ailleurs.
08 Cartes prépayées
Les cartes prépayées exigent que le titulaire de la carte charge de l'argent sur la carte avant que celle-ci puisse être utilisée. Les achats sont retirés du solde de la carte. La limite de dépenses ne se renouvelle pas jusqu'à ce que plus d'argent soit chargé sur la carte.
Les cartes prépayées n'ont pas de frais financiers ou de paiements minimums puisque le solde est retiré du dépôt. Ces cartes ne sont pas réellement des cartes de crédit, et elles ne vous aident pas directement à reconstruire votre pointage de crédit . Les cartes prépayées sont similaires aux cartes de débit, mais ne sont pas liées à un compte chèque.
09 Cartes à usage limité
Les cartes de crédit à usage limité ne peuvent être utilisées qu'à des endroits spécifiques. Les cartes à usage limité sont utilisées comme les cartes de crédit avec un minimum de paiement et de frais financiers . Les cartes de crédit de magasin et les cartes de crédit de gaz sont des exemples de cartes de crédit à usage limité.
10 cartes de crédit d'affaires
Les cartes de crédit professionnelles sont conçues spécifiquement pour une utilisation professionnelle. Ils offrent aux propriétaires d'entreprise une méthode simple pour séparer les transactions commerciales et personnelles. Des cartes de crédit et de crédit d'entreprise sont disponibles.
Votre historique de crédit personnel est utilisé même pour une carte de crédit professionnelle - l'émetteur de la carte de crédit doit toujours tenir une personne responsable du solde de la carte de crédit.