Et certains ont une idée fausse que la vérification de leur pointage de crédit affectera leur crédit. Heureusement, aussi longtemps que vous utilisez un service de notation de crédit pour vérifier votre pointage de crédit , votre crédit ne sera pas affecté.
Sept raisons de vérifier régulièrement votre pointage de crédit
Aller sans vérifier votre pointage de crédit, ou en vérifiant toutes les quelques années, ne suffit pas. Pour avoir le contrôle sur votre crédit et votre vie financière, vous devez vérifier votre pointage de crédit régulièrement. Voici quelques raisons pour lesquelles.
Sachez où vous en êtes . Votre pointage de crédit est une partie importante de votre santé financière totale. Ignorer votre pointage de crédit serait tout aussi préjudiciable que d'ignorer toute partie de votre santé physique. Que ce soit bon ou mauvais, il est préférable de connaître votre pointage de crédit que de ne pas savoir où se situe votre crédit. Les bonnes nouvelles sont que même si votre score est mauvais, vous pouvez prendre des mesures pour l'améliorer . Ou, si votre pointage de crédit est bon, vous pouvez vous concentrer sur le maintien.
Gardez votre crédit en bonne forme . À l'école, vous pourriez négliger vos devoirs pendant des semaines, puis entasser pour un test et l'as. Les scores de crédit ne fonctionnent pas de cette façon. Si vous avez une application à venir, vous ne pouvez pas obtenir votre pointage de crédit prêt sur quelques jours. Au lieu de cela, il faut des mois, des années, même pour accumuler de bons antécédents de crédit.
Suivi de votre pointage de crédit vous met en contrôle de votre crédit et vous rend plus responsable de garder votre pointage de crédit à son meilleur.
Assurez-vous que vos informations de crédit sont exactes . Votre pointage de crédit est un reflet de l'information dans votre rapport de crédit. Vérification de votre pointage de crédit peut vous donner une indication quant à savoir si votre rapport de crédit est exact. Si votre pointage de crédit est inférieur à ce que vous attendez, il pourrait être un signe que votre rapport de crédit contient des erreurs qui doivent être contestées avec les bureaux de crédit .
Vous ne serez pas surpris du résultat de vos applications . Si vous n'avez pas vérifié votre pointage de crédit avant de présenter une demande, vous pouvez être aveuglé par des refus ou des conditions moins favorables que prévu. Cependant, savoir où se situe votre dossier de crédit vous prépare aux résultats possibles, même les moins souhaitables.
Obtenez un aperçu de ce que les actions blessent et aident votre pointage de crédit . Lorsque vous surveillez votre pointage de crédit, vous pouvez dire comment vos actions financières affectent votre crédit. Par exemple, vous pouvez voir comment le remboursement d'un solde ou l' ouverture d'une nouvelle carte de crédit affectera votre crédit. Une fois que vous savez comment certaines actions affectent votre pointage de crédit, vous saurez quoi éviter à l'avance d'une demande de prêt majeur.
Répondre aux changements rapidement . Vérification de votre pointage de crédit vous informe régulièrement des changements à votre pointage de crédit beaucoup plus tôt. Si votre pointage de crédit tombe, vous pouvez utiliser l'information dans votre rapport de crédit pour comprendre ce qui pourrait avoir causé le changement. Ensuite, vous pouvez prendre des mesures pour récupérer les points de crédit que vous avez perdus.
Sachez quand vous pourriez être admissible à de meilleures offres de carte de crédit . Comme votre pointage de crédit s'améliore, vous avez une meilleure chance d'être approuvé pour les cartes de crédit avec de meilleurs taux d'intérêt, des récompenses, ou d'autres avantages. Ou, vous pouvez utiliser un pointage de crédit fort (et de meilleures offres de carte de crédit) comme une monnaie d'échange pour demander que vos émetteurs de carte de crédit actuels abaissent vos taux d'intérêt. Si votre émetteur de carte de crédit n'accepte pas de réduire votre taux, envisagez de demander une carte de crédit de transfert de solde de 0%. Un meilleur pointage de crédit améliorera vos chances de qualification.
Où vérifier votre pointage de crédit
Il existe un certain nombre de façons que vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement. Si vous souhaitez surveiller votre pointage de crédit régulièrement, l'utilisation d'un service gratuit est le meilleur moyen.
Inscrivez-vous pour CreditKarma.com et CreditSesame.com. Vous serez en mesure d'afficher vos scores de crédit TransUnion et Experian régulièrement.
Votre banque peut offrir un service de surveillance du crédit qui fournit des mises à jour gratuites à l'un de vos scores de crédit. Vérifiez auprès de votre banque ou émetteur de carte de crédit pour savoir quels services sont disponibles. Ou, si votre émetteur de carte de crédit fait partie du nouveau programme FICO Open Access, vous recevrez une copie gratuite de votre score FICO avec chaque déclaration ainsi que les principaux facteurs affectant votre score. Les cartes de crédit avec des scores FICO gratuits incluent: Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Banque de Commerce, American Express, First Bankcard et la carte de crédit Walmart.
Vous pouvez également acheter votre pointage de crédit auprès des principaux bureaux de crédit: Equifax, Experian, et TransUnion ou via myFICO.com. Chacune de ces entreprises offre un service de surveillance du crédit que vous pouvez payer mensuellement.
À quelle fréquence devriez-vous surveiller votre pointage de crédit?
Votre pointage de crédit peut changer aussi souvent que tous les jours, selon la fréquence à laquelle l'information de votre rapport de crédit change. Crédit Karma vous fournit des mises à jour quotidiennes de votre pointage de crédit si vous voulez suivre votre pointage de crédit que souvent. Si vous prévoyez acheter une maison ou une voiture bientôt, vérifier votre pointage de crédit plus souvent vous aidera à être prêt. Sinon, surveiller votre pointage de crédit quelque part entre semiannuel et mensuel est suffisant.
Rappelez-vous que votre pointage de crédit est un nombre qui reflète les informations contenues dans votre rapport de crédit à un moment précis dans le temps. Pour modifier votre pointage de crédit, vous devrez modifier les informations sous-jacentes sur votre rapport de crédit avec de bonnes habitudes de dépenses et de paiements. La plupart des fournisseurs de pointage de crédit, même les gratuits, vous fournira des informations de base sur les facteurs influençant votre pointage de crédit. Vous pouvez utiliser cette information pour décider ce que vous pouvez faire pour améliorer votre score.
Comme vous surveillez votre pointage de crédit plus souvent, vous remarquerez que votre pointage de crédit monter et descendre, parfois aussi souvent que tous les jours. À moins que votre pointage de crédit ne baisse considérablement et reste là, vous n'avez pas à vous soucier des changements à votre score.
Notez également que vos scores de crédit peuvent être différents entre différents fournisseurs, en particulier si les données de crédit sous-jacentes proviennent de différents bureaux de crédit. Cela aussi est une partie normale de la notation de crédit.
Rappelez-vous également les questions de pointage de crédit pour demander si vous êtes un retraité.