Choisir les meilleurs fonds communs de placement «tout en un»
Avant d'investir avec un fonds commun de placement «tout en un», assurez-vous de couvrir toutes les bases de l'investissement.
Comment utiliser les fonds équilibrés
Les fonds équilibrés , également appelés fonds hybrides , sont des fonds communs de placement qui offrent une combinaison (ou un solde) d'actifs de placement sous-jacents, tels que des actions, des obligations et des liquidités. C'est l' allocation d'actifs dans sa forme la plus simple. Les fonds équilibrés ont généralement un objectif déclaré décrit comme agressif, modéré ou conservateur. Par exemple, le Fonds Fidelity Équilibré (FBALX) maintient une répartition modérée (risque moyen) avec environ 65% d'actions, 30% d'obligations et 5% de liquidités. L'un des fonds les mieux équilibrés, Vanguard Wellesley Income (VWINX), maintient normalement une allocation prudente d'environ 35% des actions, 50% d'obligations et 15% de liquidités.
Les fonds équilibrés peuvent être utilisés comme des avoirs de base d'un portefeuille de fonds communs de placement ou ils peuvent être utilisés pour les débutants comme un premier fonds. D'une manière ou d'une autre, les fonds équilibrés sont diversifiés et gérés de manière professionnelle - un gagnant / un gagnant pour l'approche à fonds unique.
Comment choisir les fonds à date cible
Les fonds à date cible sont tels qu'ils sont: ils sont des fonds qui investissent à une date donnée dans le temps.
Ces fonds sont courants dans les plans 401 (k) et peuvent être utilisés dans l'approche à un seul fonds. Si vous investissez pour la retraite, vous pouvez envisager l'un des fonds de retraite cible de Vanguard. Par exemple, une personne qui prévoit prendre sa retraite au cours de l'année 2030 ou vers cette date pourrait utiliser Vanguard Target Retirement 2030 (VTHRX). Au fur et à mesure que l'année de retraite cible approche, le gestionnaire de fonds diminuera graduellement la répartition des actions et augmentera la répartition des obligations et des liquidités (passant d'agressif à modéré à prudent) au fil du temps.
Attention de l'acheteur: Les fonds Target-Date constituent le «portefeuille paresseux» ultime, mais il n'y a pas de fonds uniformisés. Par exemple, un investisseur extrêmement prudent peut ne pas être à l'aise avec une allocation de fonds à date cible si l'allocation est trop agressive pour sa tolérance au risque particulier. Par conséquent, vous pouvez faire un peu de travail avant d'investir en vérifiant la répartition de l'actif du fonds de la date cible. Par exemple, si vous voulez être plus prudent, considérez une date cible plus proche, par exemple 5 ou 10 ans plus tôt que votre date cible. De la même façon, si vous souhaitez obtenir une combinaison plus agressive d'actions et d'obligations avec un fonds à date cible, choisissez une date cible plus éloignée, par exemple 5 ou 10 ans plus tard que votre date cible.
Pourquoi investir dans des fonds indiciels
Lorsqu'ils envisagent une approche à fonds unique, les fonds indiciels peuvent être un choix judicieux en raison de leur gestion passive, de leur grande diversité et de leurs faibles dépenses. Les débutants voudront peut-être commencer avec un fonds indiciel, comme l'un des meilleurs fonds indiciels du S & P 500 , à utiliser dans une structure de portefeuille de base et satellite ou ils voudront peut-être une exposition plus large avec un fonds indiciel total .
Avertissement: Les informations sur ce site sont fournies à des fins de discussion uniquement, et ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.