Façons d'aider à améliorer vos avoirs en portefeuille
Les détails de la façon dont vous mettez en œuvre chaque concept varient en fonction de votre situation personnelle. Il est donc important que vous consultiez un fiscaliste qualifié et un conseiller en placement.
1. Décider d'un objectif clair pour votre portefeuille de placements
Nous avons déjà parlé de cette idée et je suis même allé jusqu'à expliquer les trois raisons pour lesquelles votre portefeuille d'investissement devrait avoir des objectifs clairement définis . Vous devez savoir ce que vous attendez de votre argent. Sinon, vous allez être comme un bateau sans gouvernail en mer; pas de direction, pas de but. C'est une situation terrible dans laquelle se retrouver, surtout quand on commence à se rapprocher de la retraite.
2. Maintenir le chiffre d'affaires de l'investissement à un minimum
Comme le dit le proverbe, ne louez pas des actions, achetez des entreprises. Il a été démontré que le chiffre d'affaires est corrélé avec de mauvaises performances d'investissement. Si vous n'êtes pas prêt à posséder une entreprise pendant au moins cinq ans, n'essayez même pas d'acheter des actions à moins de comprendre et d'accepter pleinement que le marché boursier à court terme est irrationnel, instable et capricieux.
Vous devriez vouloir garder les choses qui ont plus de valeur au fil du temps, produisant un bénéfice par action plus élevé et des chèques de dividendes plus gros.
3. Gardez vos coûts bas
Chaque dollar que vous renoncez aux frais, aux commissions de courtage, aux frais de vente et aux frais relatifs au ratio des frais d'un fonds commun de placement est un dollar qui ne peut pas être composé pour vous.
Ce qui semble être une petite somme d'argent chaque année peut vous coûter des centaines de milliers, voire des millions, de dollars en richesse perdue que vous ne pourrez jamais récupérer.
4. Structurez vos placements de manière fiscalement avantageuse
Les deux plus grands abris fiscaux d'investissement disponibles pour les classes inférieures et moyennes aux États-Unis sont le Roth IRA et le 401 (k) . Les deux ont des règles uniques, des limites de contribution , et des avantages fiscaux, mais ils peuvent être incroyablement lucratifs si vous les gérez correctement. Un plan 401 (k) vous permet d'investir dans une variété de fonds communs de placement, et tout ce que vous contribuez est déduit de votre revenu imposable. Un Roth IRA fonctionne à l'envers; l'argent est imposé d'avance, mais il n'y a pas d'impôt sur les gains en capital, les dividendes ou les intérêts au moment de la retraite. Pour voir comment cela fonctionnerait dans le monde réel, imaginez que vous avez 18 ans. Vous avez mis 5 500 $ par année dans un IRA Roth et investissez l'argent en moyenne 8% des rendements annuels jusqu'à l'âge de 65 ans. Lorsque vous avez pris votre retraite, vous auriez tout juste 2,5 millions de dollars dans votre compte.
5. Ne payez jamais trop pour un actif
Il n'y a pas moyen de contourner le problème: le prix est primordial pour les rendements que vous gagnez en fin de compte sur votre portefeuille de placements. J'ai déjà écrit des exemples concrets dans le passé en utilisant Wal-Mart Stores comme un exemple de la façon dont les investisseurs peuvent devenir incroyablement exagérément optimistes un an, puis déprimants et pessimistes le lendemain.
Vous ne pouvez pas acheter une action dont le rendement est faible et vous vous attendez à bien faire, à moins qu'il ne s'agisse d'une situation de redressement ou d'une start-up ayant un taux de croissance très élevé.
6. Ne comptez pas sur un seul investissement ou une poignée d'investissements
Il n'y a aucune raison pour laquelle vous devriez avoir beaucoup d'argent dans une seule action. Si vous recherchez des titres de premier ordre de grande qualité qui rapportent des dividendes de 3%, pourquoi ne pas compter sur une seule entreprise? Vous pourriez facilement trouver une douzaine d'entreprises avec les mêmes caractéristiques, diversifiées dans le secteur, l'industrie, l'équipe de direction et même le pays. Un portefeuille réussi est celui dans lequel le propriétaire n'est pas affecté si une seule entreprise fait faillite ou coupe son dividende. Bien sûr, vous n'aimez pas le voir, mais les choses devraient continuer à rouler comme l'argent vient trimestre après trimestre, année après année.