Exemples, stratégies et analyse des placements à court terme
Définition de l'investissement à court terme
À court terme, en ce qui concerne l'investissement, se réfère généralement à une période de moins de 3 ans. Cela est également généralement vrai pour catégoriser les investisseurs ainsi que les titres obligataires.
En fait, de nombreux titres de placement, y compris des actions, des fonds communs de placement et certains fonds communs de placement obligataires et obligataires, ne conviennent pas pour des périodes d'investissement de moins de trois ans. C'est parce que la majorité des investisseurs sont de la variété à long terme, c'est-à-dire qu'ils investissent pour des objectifs financiers, tels que la retraite, qui ont des horizons de temps qui s'étendent sur plusieurs années, voire plusieurs décennies.
Par exemple, si un conseiller en placement vous pose des questions pour évaluer votre tolérance au risque , il cherche à déterminer quels types de placement vous conviennent et quels sont vos objectifs de placement. Par conséquent, si vous dites au conseiller que votre objectif de placement consiste à épargner pour des vacances que vous prévoyez prendre dans deux ans, vous serez considéré comme un investisseur à court terme. Par conséquent, les types d'investissement à court terme seraient idéaux pour cet objectif d'épargne.
Les obligations et les fonds obligataires sont classés comme étant à court terme si l'échéance respective (ou plus précisément la duration) est comprise entre 1 et 3,5 ans.
Performance à court terme en rapport avec l'analyse des investissements et la recherche
Lors de la recherche et de l'analyse des investissements, en particulier des fonds communs de placement gérés activement , une période d'un an ne fournit pas de renseignements fiables sur les perspectives de performance d'un fonds particulier à l'avenir. En effet, les périodes d'un an ne révèlent pas suffisamment d'informations sur la capacité d'un gestionnaire de portefeuille à gérer un portefeuille d'investissement à travers un cycle de marché complet incluant les périodes de récession et de croissance.
Un cycle de marché complet est généralement de 3 à 5 ans. C'est pourquoi il est important d'analyser la performance pour les rendements de 3 ans, 5 ans et 10 ans d'un fonds commun de placement. Vous voulez savoir comment le fonds a réagi à la fois par les hauts et les bas du marché. Par conséquent, le court terme (moins de 3 ans) n'est pas pris en compte lors de la recherche de fonds communs de placement pour l'investissement à long terme.
Exemples de types d'investissement à court terme
Si vous avez un objectif de placement ou d'épargne dont l'horizon de placement est inférieur à trois ans, les types de placement appropriés comprennent les fonds du marché monétaire , les certificats de dépôt (CD) et les obligations à court terme. Les véhicules d'investissement à long terme, tels que les actions et les fonds communs de placement, comportent trop de risques de marché pour les objectifs d'investissement à court terme. Par exemple, si vous croyez que vous pourriez avoir besoin de votre argent au cours des trois prochaines années, investir dans des fonds communs de placement est trop risqué parce qu'une période prolongée de baisse des prix, aussi connue comme un marché baissier, peut amener l'investisseur à moins qu'ils ont investi.
Voir aussi: Investissement à long terme
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