Maximiser votre planification de la retraite en fonction de votre stade de travail indépendant
Chaque étape du travail indépendant comporte une liste différente de «choses à faire» en matière de planification de la retraite . Afin de rester sur la bonne voie, essayez de suivre ces conseils.
Étape 1: Première étape du travail indépendant
La première étape de l'auto-emploi peut être la plus écrasante, surtout si vous avez quitté une carrière traditionnelle dans le marché du travail pour démarrer votre propre entreprise ou devenir travailleur autonome. À l'heure actuelle, la retraite est probablement la dernière chose sur votre liste de priorités, mais il n'y a pas de meilleur moment pour commencer à envisager vos options.
Ne soyez pas dissuadé par les limites de contribution. Même si vous ne pouvez pas inscrire le montant du plafond sur un compte de retraite, cela ne signifie pas que vous devriez renoncer complètement à l'épargne. Au lieu de cela, concentrez-vous sur ce que vous pouvez, quand vous le pouvez, surtout dans les premières étapes.
Avoir de l'argent automatiquement retiré dans votre compte de retraite. Hors de la vue, loin du cœur, et vous n'avez plus à vous en soucier.
Regardez dans un individu 401 (k) . Ceci est seulement une option si vous n'avez pas d'employés. C'est aussi le compte parfait si votre conjoint espère contribuer aussi. Si vous choisissez un régime Roth, vous pouvez également profiter de retraits libres d'impôt lorsque vous atteignez un certain âge, ce qui est généralement utile lorsque vous êtes travailleur autonome.
Considérez les stocks. Investissez dans votre propre entreprise, mais aussi dans d'autres entreprises de votre secteur, en particulier si votre propre entreprise a une année difficile. Vous diversifierez votre portefeuille et vos actifs.
Discutez avec votre conseiller financier de la possibilité de recommencer les économies précédentes. Selon le montant de l'épargne que vous avez déjà accumulé dans vos comptes de retraite, le roulement de vos comptes dans un nouveau régime de retraite indépendant pourrait être plus complexe que prévu. Parlez avec votre conseiller financier de la meilleure route à suivre, que ce soit pour investir l'argent ou simplement l'ajouter à votre régime actuel.
Étape 2: Milieu de travail indépendant
Si vous occupez un emploi indépendant depuis plus de 10 ou 15 ans, vous pourriez déjà avoir un pécule de retraite. Cependant, il y a un nombre alarmant d'Américains qui n'ont toujours pas de compte de retraite à cette phase. Si vous vous trouvez dans cette position, considérez ces étapes:
Commencez à penser à une stratégie de sortie. Avez-vous l'intention de travailler pour toujours? Espérez-vous vendre votre entreprise ou allez-vous passer le flambeau à un membre de votre famille? Ce sont des choses à considérer lorsque vous regardez vos options de retraite. Vous voudrez vous assurer que votre entreprise peut fonctionner et prospérer sans vous.
Vous voudrez établir une date limite à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite afin de pouvoir planifier en conséquence. À ce stade, vous devez commencer à examiner les implications financières de votre sortie.
Passez en revue vos actifs. Vous devriez commencer à prendre note des actifs de votre entreprise et comment ils peuvent faire partie de votre plan de retraite. Avez-vous beaucoup d'actifs liquides, ou tout est-il lié aux bénéfices de votre entreprise? L'élaboration d'un plan de retraite peut inclure l'énumération de vos actifs et apprendre comment ils vont transformer en un compte de retraite après que vous avez cessé de travailler.
Imaginez la retraite que vous voulez. Voulez-vous voyager? Voulez-vous toujours travailler comme consultant dans votre industrie? Ces décisions ont une incidence sur la façon dont vous épargnez pour la retraite. Vous pourriez envisager de travailler en freelance ou de rester avec votre entreprise en tant que consultant pour le revenu de retraite .
Maximisez vos limites de contribution. Vos économies sont importantes, donc si vous pouvez commencer à maximiser vos comptes de retraite maintenant, vous devriez. Vos limites de contribution dépendent du type de compte que vous choisissez, mais vous pourriez envisager d'investir certaines des économies que vous avez déjà accumulées dans votre retraite. Si vous avez investi votre épargne dans un compte, soyez conscient des pénalités fiscales si vous choisissez de faire des retraits anticipés.
Étape 3: Stade tardif du travail indépendant
La dernière étape du travail indépendant peut être effrayante - où allez-vous à partir d'ici? Si vous espérez vendre votre entreprise ou la transmettre à un ami ou un être cher, les options peuvent être accablantes. Beaucoup supposent que les profits de la vente de leur entreprise suffiront à les mener à la retraite, mais ce n'est pas toujours le cas. En ce moment, vous devriez être dans une position où vous avez réduit votre dette personnelle et vous avez commencé à calculer combien vous avez besoin de prendre sa retraite. De là, considérez les étapes suivantes ci-dessous:
Diversifiez vos investissements. Bien qu'il soit important d'investir dans votre propre entreprise, il est tout aussi important de diversifier vos placements pour donner à votre portefeuille plus de force globale. Ces liquidités peuvent se transformer en revenu de retraite pour vous et votre famille.
Donnez-vous le temps de vendre votre entreprise. La vente de votre entreprise ne se fait pas du jour au lendemain et peut exiger beaucoup de travail de votre part. N'attendez pas d'être à la retraite pour commencer à examiner vos options et à préparer votre entreprise à vendre.
Vous ne pouvez pas recevoir une somme forfaitaire pour votre entreprise. Souvent, les propriétaires de petites entreprises reçoivent des paiements pour la vente de leur entreprise et non une somme forfaitaire. Si tel est le cas, il est encore plus important de prendre en compte votre portefeuille et vos investissements pour vous maintenir à la retraite.
Augmentez le montant d'argent que vous épargnez jusqu'à la retraite à 20% ou plus de votre revenu. À ce stade, de nombreuses pressions financières telles que le paiement d'une hypothèque ou le placement de vos enfants à l'université ne sont plus un problème. Essayez de remplir ces comptes de retraite autant que vous le pouvez. Envisagez d'investir dans des actions. Ce sont des actifs qui restent généralement en tête de l'inflation et peuvent vous mener à la retraite, même si vous ne les avez acquis que récemment.
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