Fiduciaire vs convenance: pourquoi vous devez savoir la différence

Si vous cherchez un conseiller en placement, connaissez ces termes

Il n'est pas surprenant que beaucoup de gens soient sceptiques quant à l'embauche d'un conseiller en placement. Après tout, nous avons tous entendu les histoires sur les victimes du stratagème de Bernie Madoff Ponzi . Nous avons regardé des films comme "Wall Street" et "Boiler Room" qui nous laissent perplexes quant à qui nous pouvons faire confiance avec notre argent.

Alors, comment choisissez-vous un conseiller en placement auquel vous pouvez faire confiance? Et comment trouver un conseiller qui place légitimement votre intérêt au-dessus du leur?

Si vous avez fait des recherches pour trouver un conseiller idéal, vous avez peut-être trouvé deux mots qui semblent vouloir dire la même chose, mais qui, en réalité, ont des définitions très différentes. Ces mots sont fiduciaires et appropriés. Il est important de comprendre la différence entre les conseillers qui sont tenus à une norme fiduciaire et ceux qui sont tenus à une norme de convenance, en particulier avant de choisir une personne à qui vous ferez confiance pour gérer votre argent.

Fiduciaire

La Norme fiduciaire a été créée en 1940 dans le cadre de la Loi sur les conseillers en placement. Cette norme, réglementée par la SEC ou les organismes de réglementation des valeurs mobilières des États, maintient que les conseillers en placement sont tenus à une norme qui les oblige à placer les intérêts de leurs clients au-dessus des leurs. Les règles suivantes relèvent du standard fiduciaire:

Pertinence

Bien que les deux termes puissent sembler similaires, il existe une différence entre la convenance et fiduciaire. L'adéquation signifie uniquement formuler des recommandations compatibles avec l'intérêt du client sous-jacent. Voici ce que vous devez savoir d'autre:

Bottom Line

Si vous êtes intéressé à trouver un conseiller en placement qui est tenu de respecter la Norme fiduciaire, un bon endroit pour commencer est de chercher un planificateur financier à honoraires seulement. Les planificateurs et les conseillers à honoraires seulement ne vendent pas de produits de placement et ne font pas de commissions. Les planificateurs payants seulement facturent un prix fixe et ne sont pas motivés par la vente de tout type de produits. Leurs conseils sont tenus au plus haut niveau, et ils sont tenus de placer les intérêts de leurs clients au-dessus des leurs. Pour trouver un planificateur financier à honoraires près de chez vous, consultez l'Association nationale des conseillers financiers personnels à www.NAPFA.org.

Divulgation: Cette information vous est fournie à titre de ressource à titre informatif seulement. Il est présenté sans tenir compte des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière d'un investisseur spécifique et pourrait ne pas convenir à tous les investisseurs.

Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. L'investissement comporte un risque, y compris la perte éventuelle du capital. Cette information n'a pas pour but, et ne devrait pas, constituer une base primaire pour toute décision d'investissement que vous pourriez prendre. Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou d'investissement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.