Obtenir ces offres de pré-approbation de carte de crédit dans le courrier peut être passionnant, surtout si c'est une offre pour une carte de crédit avec des taux d'intérêt bas ou un programme de récompenses génial. Mais, ne soyez pas trop excité. Si vous avez déjà répondu à une offre de pré-approbation de carte de crédit, vous connaissez déjà la vérité sur les offres de cartes de crédit pré-approuvées: vous n'êtes pas vraiment pré-approuvé. C'est vrai. Vous pouvez toujours être refusé pour une carte de crédit pour laquelle vous avez été "pré-approuvé".
Que signifie pré-approuvé?
Les émetteurs de cartes de crédit ont un processus de sélection pour déterminer quels consommateurs pourraient convenir à une carte de crédit en particulier. Dans le processus de sélection, l'émetteur de la carte demande à l'agence d'évaluation du crédit une liste de consommateurs répondant à certains critères, comme ceux qui ont un certain pointage de crédit ou un certain nombre de comptes. Si vous répondez aux critères, votre nom figure sur la liste et l'émetteur de la carte de crédit vous envoie une offre de pré-approbation. Pensez-y comme une invitation à demander la carte de crédit plutôt que d'une offre ferme pour la carte de crédit.
L'approbation préalable n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit, car l'émetteur de la carte de crédit n'a pas tiré trop de choses sur votre dossier de crédit. Si vous décidez de faire une demande de carte de crédit, l'émetteur de la carte de crédit effectuera une vérification de crédit qui donnera lieu à une demande de renseignements urgente. L'enquête qui provient de votre demande pourrait nuire à votre pointage de crédit en fonction de l'autre information dans votre rapport de crédit.
Comment trouver des cartes de crédit pré-approuvées
Si vous n'avez pas reçu une offre de carte de crédit préapprouvée par la poste, cela ne signifie pas nécessairement que vous n'êtes pas admissible à une offre.
Certains émetteurs de cartes de crédit, il est facile de savoir si vous avez été pré-approuvé pour une carte de crédit. Vous ne saisissez généralement que vos informations de base - votre nom et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale - pour voir quelles cartes de crédit, le cas échéant, vous pourriez être admissible.
Ces contrôles préalables à l'approbation ne génèrent généralement qu'une légère retombée sur votre rapport de crédit, ce qui signifie que cela n'affectera pas votre pointage de crédit à moins que vous ne décidiez finalement de demander une carte de crédit.
- American Express
- Banque d'Amérique
- Capital One
- Chasse
- Citi
- Découvrir
- Merrick Bank
- US Bank
En vérifiant de manière proactive si votre carte de crédit est approuvée au préalable, vous éviterez d'avoir à faire une demande de carte de crédit «hors de votre ligue» pour ainsi dire. Ceci est important car les nouvelles demandes de crédit peuvent affecter votre pointage de crédit et rendre plus difficile l'approbation des futures demandes.
Pourquoi les offres de préapprobation de cartes de crédit ne sont pas ce qu'elles semblent
Même après avoir reçu une offre de carte de crédit pré-approuvée, vous devez tout de même faire une demande, comme si vous aviez trouvé la carte de crédit par vous-même. Une fois que vous appliquez, l'émetteur de carte de crédit examinera de plus près votre historique de crédit et les informations sur votre demande pour décider si vous êtes réellement admissible à la carte de crédit.
Dans le meilleur des cas, vous êtes approuvé pour la carte de crédit avec les mêmes termes qui figuraient dans la lettre d'offre. Un peu moins satisfaisant: vous pouvez être approuvé, mais avec des conditions moins favorables que ce qui figurait sur l'offre. Par exemple, vous pouvez être approuvé pour un taux d'intérêt plus élevé ou une période promotionnelle plus courte.
Un scénario pire est possible: vous pourriez être refusé pour la carte de crédit complètement.
Scores de crédit gratuits après une décision défavorable
Si vous êtes refusé pour une carte de crédit préapprouvée (ou toute carte de crédit) ou si vous êtes approuvé, mais à des conditions moins favorables que celles qui vous ont été offertes parce que votre pointage de crédit ne répond pas aux critères, l'émetteur de la carte copie de votre pointage de crédit utilisé dans la décision .
Vous pouvez également avoir droit à un rapport de crédit gratuit si vous êtes refusé en raison d'informations dans votre rapport de crédit. Vous aurez 60 jours pour demander ce rapport de crédit gratuit.
Vous pouvez utiliser cette opportunité pour comprendre ce qui nuit à vos chances d'être approuvé et travailler pour améliorer votre pointage de crédit, donc si vous décidez de demander une carte de crédit à l'avenir.
Ne pas oublier de faire des emplettes
L'offre de carte de crédit pré-approuvée que vous recevez n'est peut-être pas la meilleure offre disponible.
Avant de répondre, rendez-vous en ligne pour consulter les offres les plus récentes de la carte de crédit. Vous pouvez trouver quelque chose de mieux que l'offre que vous avez reçue par la poste. Magasinez peut vous aider à vous assurer que vous obtenez la meilleure affaire. Vous pouvez trouver une meilleure carte de crédit avec un autre émetteur de carte de crédit.
Comparez les cartes de crédit auxquelles vous êtes admissible en fonction des récompenses, des avantages, du taux d'intérêt et des frais.
Arrêtez les offres de cartes de crédit préapprouvées
Si vous ne souhaitez plus recevoir d'offres de cartes de crédit préapprouvées, peut-être parce que vous en recevez trop, vous pouvez limiter les offres que vous recevez par courrier. Il suffit de vous désinscrire sur optoutprescreen.com. Vous pouvez vous réinscrire sur le même site Web si vous avez précédemment refusé.
La désactivation de la ligne arrêtera de nombreuses offres pré-approuvées - celles basées sur des pré-filtrages par le biais des principaux bureaux de crédit. Cependant, vous pouvez toujours recevoir des offres d'entreprises avec lesquelles vous faites déjà affaire ou d'entreprises qui ont obtenu vos informations ailleurs que dans les bureaux de crédit.
Vous pouvez toujours utiliser les outils d'approbation préalable en ligne des principaux émetteurs de cartes de crédit pour magasiner pour les cartes de crédit lorsque vous êtes prêt à demander une nouvelle carte de crédit. De cette façon, vous êtes dans le siège du conducteur lorsque vous êtes à la recherche de cartes de crédit par vous-même.