Comment obtenir un rapport de crédit gratuit en cas de refus de crédit

Lorsque vous faites une demande pour certains produits et services, le créancier examinera une copie de votre rapport de crédit pour déterminer si vous répondez aux qualifications. Si votre rapport de crédit contient des informations qui ne répondent pas aux critères du créancier, par exemple un trop grand nombre de nouveaux comptes, le créancier peut refuser votre demande.

Action indésirable et votre droit à un rapport de crédit gratuit

La Fair Credit Reporting Act , la loi qui régit les rapports de crédit, vous oblige à recevoir une lettre d'action défavorable chaque fois que vous avez une demande refusée en raison de l'information dans votre rapport de crédit.

La lettre d'action défavorable devrait expliquer les raisons pour lesquelles vous avez été refusé et vous informer de votre droit de recevoir une copie gratuite du rapport de crédit qui a été utilisé dans la décision. Vous avez alors 60 jours pour commander votre rapport de crédit gratuit. Cette lettre d'action défavorable comprendra le nom et l'adresse du bureau de crédit qui a fourni le rapport de crédit utilisé dans la décision et les instructions pour commander votre rapport de crédit gratuit.

Chacun des trois principaux bureaux de crédit a également une page Web avec des informations sur la commande de rapports de crédit d'action défavorable.

Rapport de crédit gratuit seulement d'un bureau

Dans le cas d'une action défavorable, vous avez seulement le droit de commander un rapport de crédit gratuit auprès du bureau de crédit qui a fourni le rapport utilisé dans la décision du créancier. Par exemple, si le prêteur a examiné votre rapport de crédit Equifax pour traiter votre demande, vous avez seulement droit à un rapport de crédit Equifax gratuit.

Les bureaux de crédit savent si vous devez fournir une copie gratuite de votre rapport de crédit en fonction de vos demandes de crédit récentes .

Notez que le créancier, et non le bureau de crédit, a pris la décision de refuser votre demande. Si vous avez des questions sur les raisons pour lesquelles vous avez été refusé, le créancier sera en mesure d'y répondre.

Assurez-vous de commander la copie gratuite de votre dossier de crédit pour comprendre les informations qui ont conduit à refuser votre demande. S'il y a des informations inexactes dans votre rapport de crédit, vous pouvez le contester auprès du bureau de crédit pour qu'il soit corrigé. Une fois votre rapport de crédit mis à jour avec les informations correctes, vous pouvez renvoyer votre demande pour avoir une meilleure chance d'être approuvée.

Pas de rapport de crédit gratuit lorsque le crédit n'est pas un facteur

Vous ne pouvez commander ce rapport de crédit gratuit spécifique lorsque les informations dans votre rapport de crédit était la raison pour laquelle vous avez été refusé. Par exemple, si vous avez été refusé parce que votre revenu était trop bas, vous n'êtes pas admissible à un rapport de crédit gratuit en vertu de cette section particulière de la Fair Credit Reporting Act. Le créancier est toujours nécessaire d'envoyer une lettre expliquant pourquoi vous avez été refusé, mais la lettre ne comprendra pas les instructions pour commander un rapport de crédit gratuit.

Vous obtenez toujours un rapport de crédit annuel

Le rapport de crédit que vous obtenez lorsque vous êtes refusé crédit est en plus du rapport de crédit annuel que vous pouvez commander une fois par an à partir des trois bureaux de crédit via AnnualCreditReport.com.