Minimiser les taxes et maximiser les retours
De nombreux investisseurs ont deux types de comptes de placement: 1) Un compte de courtage régulier qui peut être individuel ou conjoint et 2) Un compte à impôt différé, comme un IRA ou 401 (k).
Bon nombre de ces mêmes investisseurs n'ont jamais réfléchi aux types d'investissement qu'il convient de placer dans ces comptes.
Comprendre la fiscalité sur les fonds communs de placement aide à déterminer l'emplacement
Rappelez-vous que les placements détenus dans un compte de courtage sont imposés sur les gains en capital et sur les revenus d'intérêts (dividendes) . Par exemple, si vous vendez un fonds commun de placement à un prix ( NAV ) supérieur au prix auquel vous l'avez acheté, vous aurez un gain en capital pour lequel vous devrez payer une taxe. De plus, tout revenu d'intérêt (dividendes) gagné sur des placements dans un compte de courtage est imposé comme un revenu ordinaire, comme s'il s'agissait d'un paiement reçu d'un employeur.
L'imposition est significativement différente dans les comptes à impôt différé que dans les comptes de courtage. Vendre des fonds communs de placement dans un compte à imposition différée, comme un IRA ou 401 (k), ne générera pas d'impôt sur les gains en capital. En fait, la vente de fonds ne génère aucun impôt (bien que d'autres frais de fonds communs de placement puissent s'appliquer).
En outre, le revenu provenant des dividendes n'est pas imposé dans les IRA ou 401 (k) s jusqu'à ce qu'il soit retiré à une date ultérieure, comme la retraite.
Types de fonds et types de comptes
Espérons que votre esprit d'investisseur et de comptabilité fiscale a fusionné pour établir un lien logique: Les fonds qui génèrent peu ou pas d'impôts devraient être détenus dans des comptes de courtage et les fonds communs de placement susceptibles de générer des impôts devraient être conservés dans des comptes à impôt différé.
Par exemple, dans un compte de courtage, vous pourriez envisager d'utiliser des fonds fiscalement avantageux, comme des fonds d'obligations municipales ou des fonds qui génèrent peu ou pas de revenu de dividendes, comme certains fonds négociés en bourse (FNB) , fonds indiciels ou fonds d'actions de croissance.
Rappelez-vous également que les fonds communs de placement énoncent leurs objectifs dans un prospectus ou vous pouvez le trouver en utilisant Morningstar ou directement à partir du site Web de la société de fonds particulier. Si l'objectif du fonds est «Revenu» ou «Valeur», les avoirs de l'OPC sont habituellement des actions qui génèrent un revenu (dividendes) et vous aurez une facture d'impôt si le fonds est détenu dans votre compte de courtage. À l'inverse, un fonds commun de placement de croissance détient généralement des actions ayant des objectifs de croissance, ce qui signifie que les sociétés utilisent leurs bénéfices pour réinvestir dans la société plutôt que de verser des dividendes aux investisseurs.
Évitez l'un des trois principaux pièges des fonds communs de placement
À l'heure actuelle, vous devriez penser à conserver plus de vos économies durement gagnées et des revenus de fonds communs de placement en maintenant les impôts bas. Pour garder les impôts bas sur les fonds communs de placement, soyez avisé de la localisation des actifs - l'endroit où vous détenez vos fonds communs de placement peut faire une grande différence dans les impôts, ce qui constitue l'une des plus grandes pertes de rendement pour les investisseurs.
Encore une fois, gardez les fonds qui produisent des revenus (la plupart des fonds obligataires, la plupart des fonds d'actions avec objectif de revenu) dans un compte à imposition différée, tels que IRA et 401 (k) s. Gardez des fonds fiscalement avantageux (voir le ratio des coûts et taxes ) dans un compte imposable, comme les comptes de courtage individuel et commun. En outre, faites attention aux gains en capital dans les comptes de courtage. Si vous prévoyez échanger souvent (acheter, vendre, échanger plusieurs fois par an) essayez de le faire plus dans votre IRA ou 401 (k) où il n'y a pas d'impôt sur les gains en capital généré.
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