Apprenez les principes de base des comptes de gestion d'actifs

La solution à vos besoins bancaires et de courtage

Entre vos besoins de vérification, d'épargne, de marché monétaire et d'investissement, la paperasserie peut être écrasante. Si vous avez déjà souhaité que vous puissiez tous les combiner dans un seul compte hybride dans une seule institution, alors vous avez de la chance. Grâce à l'invention des comptes de gestion d'actifs , il est non seulement possible de combiner tous vos documents financiers et votre activité, mais vous pouvez facilement le faire en un seul après-midi.

L'historique des comptes de gestion d'actifs

Après le krach boursier de 1929, le Congrès a adopté la loi Glass-Steagall. La législation a interdit la consolidation des banques et des sociétés de valeurs mobilières afin de mieux protéger le public en cas d'un autre événement financier majeur et catastrophique. Le résultat était que les investisseurs devaient tenir des comptes séparés dans différentes institutions. En 1999, Bill Clinton, alors président, a promulgué la loi Gramm-Leach-Bliley. Elle a effectivement neutralisé la loi Glass-Steagall Act et permis la création d'entreprises de services financiers offrant des services bancaires, de courtage et d'assurance aux clients. Peu de temps après, ces sociétés de services financiers ont commencé à offrir des comptes de gestion d'actifs pour répondre aux besoins de leurs clients.

Comment fonctionnent les comptes de gestion d'actifs

Un investisseur dépose de l'argent dans son compte de gestion d'actifs. Le solde est versé dans un fonds du marché monétaire (qui rapporte un taux d'intérêt supérieur à celui d'un compte courant) jusqu'à ce que le titulaire du compte rédige un chèque, utilise la carte de débit pour effectuer un achat ou un retrait , des obligations , des fonds communs de placement ou d'autres instruments financiers.

À la fin de chaque mois, le titulaire du compte reçoit un relevé consolidé détaillant les chèques déposés, les dépôts effectués, les placements détenus, l'historique des opérations, les dividendes et les intérêts reçus, et plus encore.

Certains comptes de gestion d'actifs offrent des programmes d'investissement périodiques qui permettent des achats automatiques de fonds communs de placement sur une base régulière pour tirer parti de la puissance de la moyenne des coûts en dollars , des plans de réinvestissement des dividendes .

Si vous décidez d'utiliser ce type de compte de gestion d'actifs, vous pourrez également profiter de plans de retraits systématiques (qui peuvent être parfaits pour les retraités ou ceux qui ont besoin de recevoir une partie de leur argent régulièrement) et le service de dépôt direct. Parce que le solde minimum est souvent respectable (le bas de gamme a tendance à être autour de 15 000 $), beaucoup de gens se qualifient automatiquement pour les privilèges de marge .

Les avantages de l'utilisation d'un compte de gestion d'actifs

Les inconvénients de l'utilisation d'un compte de gestion d'actifs