La solution à vos besoins bancaires et de courtage
L'historique des comptes de gestion d'actifs
Après le krach boursier de 1929, le Congrès a adopté la loi Glass-Steagall. La législation a interdit la consolidation des banques et des sociétés de valeurs mobilières afin de mieux protéger le public en cas d'un autre événement financier majeur et catastrophique. Le résultat était que les investisseurs devaient tenir des comptes séparés dans différentes institutions. En 1999, Bill Clinton, alors président, a promulgué la loi Gramm-Leach-Bliley. Elle a effectivement neutralisé la loi Glass-Steagall Act et permis la création d'entreprises de services financiers offrant des services bancaires, de courtage et d'assurance aux clients. Peu de temps après, ces sociétés de services financiers ont commencé à offrir des comptes de gestion d'actifs pour répondre aux besoins de leurs clients.
Comment fonctionnent les comptes de gestion d'actifs
Un investisseur dépose de l'argent dans son compte de gestion d'actifs. Le solde est versé dans un fonds du marché monétaire (qui rapporte un taux d'intérêt supérieur à celui d'un compte courant) jusqu'à ce que le titulaire du compte rédige un chèque, utilise la carte de débit pour effectuer un achat ou un retrait , des obligations , des fonds communs de placement ou d'autres instruments financiers.
À la fin de chaque mois, le titulaire du compte reçoit un relevé consolidé détaillant les chèques déposés, les dépôts effectués, les placements détenus, l'historique des opérations, les dividendes et les intérêts reçus, et plus encore.
Certains comptes de gestion d'actifs offrent des programmes d'investissement périodiques qui permettent des achats automatiques de fonds communs de placement sur une base régulière pour tirer parti de la puissance de la moyenne des coûts en dollars , des plans de réinvestissement des dividendes .
Si vous décidez d'utiliser ce type de compte de gestion d'actifs, vous pourrez également profiter de plans de retraits systématiques (qui peuvent être parfaits pour les retraités ou ceux qui ont besoin de recevoir une partie de leur argent régulièrement) et le service de dépôt direct. Parce que le solde minimum est souvent respectable (le bas de gamme a tendance à être autour de 15 000 $), beaucoup de gens se qualifient automatiquement pour les privilèges de marge .
Les avantages de l'utilisation d'un compte de gestion d'actifs
- Un relevé mensuel consolidé qui facilite le suivi de votre activité financière.
- Rédaction de chèques illimités avec balayage du marché monétaire, ce qui contribue à générer plus d'intérêts.
- En fonction de l'entreprise que vous choisissez, vous pouvez consolider vos comptes de gestion d'actifs avec des modèles de réduction et de courtage traditionnel .
Les inconvénients de l'utilisation d'un compte de gestion d'actifs
- La recherche effectuée par un grand nombre de banques qui offrent des comptes de gestion d'actifs n'a pas encore rattrapé la recherche offerte par les sociétés de courtage. Cependant, cela changera probablement avec le temps, il vaut donc la peine de garder un œil dessus.
- Les petits investisseurs qui ne peuvent pas respecter le solde d'ouverture minimal de 15 000 $ ne sont pas admissibles.
- De nombreux services financiers facturent de petits frais d'entretien mensuels ou trimestriels à moins que le solde de l'actif dépasse 100 000 $.