La communication ouverte joue un rôle essentiel dans la protection de votre argent
Nous sommes sur le point d'entrer dans une période de transfert de richesse si massive que ce sera le transfert de richesse le plus important de l'histoire. Au cours des 50 prochaines années, plus d'un billion de dollars en actifs seront transférés chaque année totalisant 59 billions de dollars!
Même si nous ne voulons pas penser à la disparition de nos proches et de nos proches, il est important de parler des transferts de richesse maintenant. Sur les 59 billions de dollars qui seront transférés, 36 billions devraient aller aux héritiers.
Mais malheureusement, 70% des transferts de richesse ne réussissent pas et le principal responsable est les problèmes familiaux. Selon The Williams Group, la dynamique familiale et les problèmes non résolus parmi les membres de la famille jouent un rôle énorme dans l'échec des transferts de richesse. Alors que les bénéficiaires peuvent recevoir les actifs avec succès, c'est après le transfert que les conflits, les conflits et les échecs ont de bonnes chances de s'installer.
Afin d'augmenter les chances d'un transfert de richesse réussi, nous suggérons plusieurs façons d'ouvrir la porte à une communication saine et honnête avec vos héritiers:
Dites à vos héritiers de vos détails financiers. Nous évitons normalement de parler de nos finances personnelles, même avec des proches, mais vous devez vous assurer que vos héritiers sont suffisamment familiers avec les détails de votre succession afin qu'ils puissent assumer la gestion ou superviser les actifs une fois que vous êtes parti.
Impliquez vos héritiers dans le processus de planification successorale. Cela aidera à générer un dialogue sur la façon dont votre succession sera adoptée propre.
C'est aussi un bon moment pour travailler sur l'énoncé de mission de votre famille.
Si vous transmettez une entreprise ou un gros investissement, vous devriez discuter avec vos héritiers de vos valeurs et de vos espoirs pour ces actifs. Clarifiez maintenant pour qu'ils ne laissent pas deviner plus tard.
Organisez vos documents financiers et conservez-les au même endroit. Vous ne voulez pas que vos héritiers doivent se démener pour trouver différentes parties de votre succession.
Conservez toutes ces informations dans un endroit sûr et informez vos héritiers de l'endroit où ils se trouvent.
Parlez à un conseiller de famille de confiance. Cela peut jouer un rôle essentiel dans la réussite d'un transfert de richesse. En engageant la famille entière, un conseiller familial peut aider à élaborer un plan dans le but à long terme d'aider la prochaine génération à prospérer. De nombreux conseillers familiaux animeront une série de conférences sur l'éducation des enfants financièrement responsables. Ils peuvent également fournir des conseils autour de la philanthropie pour introduire des stratégies de don ou créer une fondation familiale.
Aidez à construire la relation entre vos héritiers et votre équipe financière (conseiller financier, avocat en planification successorale et CPA). En aidant à forger cette relation tôt, vos héritiers auront des ressources à se tourner si le transfert de la richesse se complique. Cela aidera aussi à les préparer à leurs futurs rôles et à tout ce que l'héritage apporte.
Si vous êtes le bénéficiaire d'un héritage, il est essentiel d'utiliser votre argent "nouvellement trouvé" à bon escient. Ce n'est pas le moment de déménager dans un méga manoir, d'acheter un yacht ou de faire des courses extravagantes. En fait, votre style de vie ne devrait pas vraiment changer du tout. L'argent que vous recevez peut être utilisé à bon escient de la manière suivante:
- L'élimination de la dette est un excellent moyen d'utiliser une partie de votre transfert de richesse
- Ajoutez à votre fonds d'urgence des dépenses de six mois
- Enregistrer pour l'enseignement supérieur
- Investir dans des réparations domiciliaires ou des investissements productifs d'actions
- Même si un héritage constitue vraiment de l'argent supplémentaire, économisez encore 80%
Rappelez-vous, la communication familiale forte est la clé d'un transfert réussi de richesse.
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Consultez toujours votre conseiller juridique, fiscal ou d'investissement avant de prendre des décisions ou des décisions en matière de placement, de fiscalité, de succession ou de planification financière.