Cela conduit à la question évidente: comment définissez-vous le salaire annuel? Votre salaire à 22 ans est différent de votre salaire à 35 ans. Indiquez votre salaire en fonction du montant que vous touchez à chaque âge. En d'autres mots, si à 35 ans vous gagnez 40 000 $ par année, vous devriez économiser 40 000 $. Si, à 45 ans, vous gagnez 50 000 $ par année, vous devriez économiser trois fois ce montant, ou 150 000 $.
Vous ne savez pas combien d'argent vous allez gagner
Bien sûr, vous ne savez pas combien vous gagnerez une décennie ou deux dans le futur. Cependant, à des fins de planification, vous pouvez projeter si vous n'êtes pas sur la bonne voie. Il y a deux façons de gérer cela: soit prendre votre salaire actuel et ajouter 4 pour cent pour chaque année - qui est l'inflation plus 1 pour cent - ou choisir le nombre que vous aimeriez gagner au moment où vous tournez un certain âge. Par exemple, si l'objectif d'une personne est de gagner 90 000 $ par année avant l'âge de 35 ans, elle devra commencer à épargner à un taux équivalent à cette projection.
Cela ressemble à un taux d'épargne massive
Ces chiffres peuvent vous donner l'impression qu'on vous demande de sauver des sommes de plus en plus importantes. Dans l'exemple ci-dessus, une personne devrait économiser 40 000 $ au cours des 10 premières années de sa vie (25-35 ans), suivie de 90 000 $ pendant la deuxième décennie de travail de sa vie (35-45 ans).
En d'autres termes, elle devrait doubler son taux d'épargne durant sa deuxième décennie de travail (35-45 ans), une période où elle élève probablement des enfants, paie l'hypothèque et peut-être s'occupe de ses parents. Comment est-ce possible? Grâce au pouvoir d'investir . Au cours de la première décennie de votre vie, vos contributions proviendront principalement de votre revenu gagné. Après cela, vous commencerez à gagner des dividendes substantiels , des intérêts et des gains en capital.
Ceux-ci joueront un rôle majeur en contribuant au taux de croissance accéléré de votre compte de retraite au cours des dernières décennies de votre vie professionnelle. En d'autres termes, votre argent va faire de l'argent. Vous n'avez pas nécessairement besoin d'enregistrer le montant total de votre chèque de paie; le montant que vous investissez augmentera tout seul pendant que vous continuez à faire des contributions.
Gardez la fin à l'esprit
Si les chiffres à court terme semblent accablants, essayez de vous concentrer uniquement sur l'objectif final. Après tout, le but de l'exercice est de projeter comment vous pouvez économiser assez d'argent pour remplacer 85% de votre salaire de fin au moment de votre retraite. Si vous n'aimez pas essayer d'atteindre certains objectifs d'épargne avant l'âge de 35, 45 ou 55 ans, voici une alternative: décidez combien d'argent vous aimeriez recevoir chaque année pendant votre retraite.
Travailler en arrière à partir de ce nombre pour voir combien vous avez besoin d'économiser tous les mois, à partir de maintenant. Vous avez besoin d'un million de dollars pour vivre avec un salaire de 40 000 $ par année à la retraite, selon la règle des 4% . Vous pouvez utiliser ce tableau pour déterminer combien vous devez mettre de côté tous les mois afin de constituer un portefeuille de 1 million de dollars.
Par exemple, si vous avez 34 ans, vous n'avez encore rien épargné pour la retraite et que vous voulez prendre votre retraite à 65 ans avec des économies de 1 million de dollars, vous devrez commencer à ranger 750 $ par mois, en supposant que votre portefeuille se porte bien. moyenne annualisée à long terme de 7%.