Il existe de nombreuses façons simples d'investir dans les obligations d'épargne de série EE
Pendant de nombreuses années, il existait quatre façons faciles d'acheter des obligations d'épargne de série EE, dont aucune n'était particulièrement difficile ou complexe. Les obligations ont été émises en format électronique et papier, chacune avec ses propres limites d'achat.
Le format papier a permis de donner des obligations d'épargne en cadeau et de faire en sorte que le bénéficiaire profite de quelque chose de concret qu'il pourrait détenir et retirer du coffre-fort de temps en temps, en encourageant l'accumulation et en lui donnant un sentiment réel de propriété. regardé les documents magnifiquement gravés. Malheureusement, suite à la décision du département du Trésor de prioriser les transactions électroniques, plusieurs des façons d'acheter des obligations d'épargne série EE ont été abandonnées et, à compter du 1er janvier 2012, aucune nouvelle obligation papier n'a été émise aux investisseurs. Ce sont tous des personnages numériques sur un écran d'ordinateur maintenant.
Les obligations d'épargne de série EE doivent être achetées par TreasuryDirect
Depuis le passage aux transactions numériques, presque tous les nouveaux achats d' obligations d'épargne de la série EE doivent être effectués par l'intermédiaire de TreasuryDirect, le portail officiel des titres du département de la Trésorerie. Les obligations sont émises directement sur votre compte en format électronique, où vous les verrez cataloguées avec vos autres titres du Trésor, comme les obligations d'épargne de série I, les bons du Trésor, les obligations et les billets.
Vous pouvez accéder à votre portefeuille obligataire 24 heures sur 24 , 7 jours sur 7, et investir virtuellement tout montant que vous voulez, plutôt que d'acheter des coupures rondes comme dans le passé, jusqu'à concurrence des limites applicables aux obligations EE d'un calendrier donné. an. Pour ceux d'entre vous qui veulent suivre un programme de calcul de la moyenne des coûts en dollars , vous pouvez même créer des instructions pour acheter automatiquement des obligations d'épargne de série EE dans des montants aussi bas que 25 $.
C'est un processus très différent de la méthode utilisée dans les générations précédentes. Jusqu'à la transition au format numérique, si vous vouliez acheter une obligation d'épargne de série EE, vous vous rendriez dans une banque ou une institution financière locale et vous commanderiez un certificat papier. Comme vous l'avez appris dans le guide du débutant sur l'investissement dans les obligations d'épargne de série EE, des obligations papier ont été émises à 50% de leur valeur nominale. Dans la plupart des cas, le certificat papier a été envoyé au destinataire (ou à vous-même, si vous achetiez pour vos propres avoirs) dans les 15 jours ouvrables. Selon le Trésor américain, l'obligation reflète la date à laquelle vous l'avez achetée, de sorte que vous n'avez perdu aucun revenu d'intérêt au cours de la période de traitement. Il y a eu beaucoup d'enfants qui ont passé l'enfance à collectionner ces morceaux de papier, puis à grandir et à encaisser leurs obligations de série EE pour payer leurs études collégiales, profitant des avantages fiscaux spéciaux . Dans le futur, on imagine une scène un peu moins romantique, sinon moins encombrante, où l'on appuie sur un bouton et qu'on transfère leurs fonds à l'économe. Les temps changent, comme on dit.
Achat automatique d'obligations d'épargne de série EE au moyen d'un régime d'épargne-salaire parrainé par votre employeur
Pour encourager des taux d'épargne plus élevés, certains employeurs ont travaillé avec le Trésor pour créer des plans d'épargne-salaire.
L'employé peut s'inscrire automatiquement pour acheter des obligations d'épargne de série EE au moyen de retenues salariales régulières. En ne voyant pas l'argent, il suit effectivement la première stratégie. Si c'est quelque chose qui vous intéresse, vérifiez auprès de votre service de paie ou des ressources humaines pour voir si votre employeur offre ce type de plan.
Pour en savoir plus sur l'achat d'obligations d'épargne série EE, consultez notre Guide des obligations d'épargne série EE . Vous découvrirez des tonnes d'articles pertinents, le contenu et les ressources pour vous enseigner les règles, les bizarreries, les avantages et les inconvénients de ces titres à revenu fixe très respectés.