Comment fonctionnent les obligations d'épargne de série EE
Les obligations d'épargne de série EE fonctionnent différemment selon que vous détenez des obligations d'épargne électroniques électroniques ou des obligations d'épargne papier de série EE.
Obligations d'épargne électroniques de série EE
- Les obligations d'épargne électroniques de série EE sont vendues à leur valeur nominale. Si vous souhaitez investir 50 $, vous recevrez une obligation d'épargne électronique de série EEE de 50 $, qui vaut la peine d'être entièrement remboursée.
- Les obligations d'épargne électroniques de la série EE peuvent être achetées au montant de 25 $ ou plus, «jusqu'à la pièce d'un cent». Si vous avez investi 547,32 $, vous pouvez le faire, ce qui en fait un excellent choix pour les petits investisseurs avec des fonds limités.
- Les achats d'obligations d'épargne électroniques de série EE sont limités à un maximum de 25 000 $ par année civile.
- Les obligations d'épargne électroniques de série EE sont émises à un compte désigné. Vous ne recevrez aucun cautionnement papier.
Série de certificats de papier physique Obligations d'épargne EE
- Les obligations d'épargne de la série Paper EE sont vendues à la moitié de la valeur nominale; Si vous achetez une obligation de valeur nominale de 5 000 $, vous paierez 2 500 $ en espèces aujourd'hui.
- On peut acheter des obligations d'épargne de la série Papier en coupures de 50 $, 75 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1 000 $, 5 000 $ et 10 000 $.
- Il y a un achat maximal de 5 000 $ d'investissement (valeur nominale de 10 000 $) par année civile.
Comment acheter des obligations d'épargne de série EE
Il existe quatre façons d'investir dans les obligations d'épargne de série EE .
Chacun a ses propres avantages en fonction de vos besoins et de vos ressources.
Comment vous faites de l'argent en investissant dans des obligations d'épargne de série EE
Lorsque vous achetez une obligation d'épargne de série EE, vous prêtez de l'argent au gouvernement des États-Unis. De temps à autre, le gouvernement modifie les règles sur les obligations d'épargne, alors le mode de fonctionnement de vos obligations de série EE dépend du moment où vous les avez achetées.
Selon le département du Trésor, «les obligations de série EE achetées le 1er mai 2005 ou après sont assorties d'un taux de rendement fixe, ce qui vous permet de savoir ce que valent les obligations en tout temps.» Obligations EE achetées entre mai 1997 et le 30 avril 2005, sont basées sur des rendements de sécurité du Trésor à 5 ans et gagnent un taux de rendement variable basé sur le marché. "
En d'autres termes, l'obligation de série EE est redevenue une obligation à taux fixe depuis le 30 avril 2005. Au cours des huit années précédentes, les obligations avaient des taux d'intérêt variables, ce qui signifie que l'investisseur ne connaissait pas le taux d'intérêt paierait parce que cela changerait avec les taux d'intérêt globaux . Cela peut être bon en période d' inflation , mauvais en période de croissance économique stable et de taux d'intérêt bas.
Les obligations de série EE sont des obligations à coupon zéro. Avec une obligation traditionnelle, vous pouvez investir 10 000 $ et gagner un coupon de 5% par année.
Chaque année, vous percevez 500 $ en revenu d'intérêts. Aux États-Unis, les entreprises effectuent généralement des paiements deux fois par an, ce qui signifie que vous recevrez 250 $ le 30 juin et 250 $ le 31 décembre.
Lorsque l'obligation est arrivée à échéance, vous receviez la valeur nominale de l'obligation (10 000 $). En revanche, avec les obligations à coupon zéro, vous ne recevez jamais de revenus d'intérêts en espèces. Au lieu de cela, les obligations sont émises à des escomptes importants à leur valeur nominale et ont été calculées de façon à ce qu'elles valent la valeur nominale de l'obligation à la date d'échéance .
Date d'échéance des obligations d'épargne série EE
La particularité des obligations d'épargne série EE est que la date d'échéance des obligations papier varie en fonction du moment où l'obligation a été émise. Voici un tableau:
Date d'émission
Jan 1980 - Oct 1980 = 11 ans
Nov 1980 - Avril 1982 = 9 ans
Mai 1981 - Octobre 1982 - 8 ans
Novembre 1982 - Octobre 1986 - 10 ans
Novembre 1986 - Février 1993 = 12 ans
Mars 1993 - Avril 1995 = 18 ans
Mai 1995 - Mai 2003 = 17 ans
Juin 2003 - Présent = 20 ans
En d'autres termes, si vous deviez acheter une obligation en janvier 1983, le tableau indique que votre échéance est de 10 ans; Par exemple, si vous avez acheté une obligation d'épargne de série EE d'une valeur nominale de 5 000 $, vous paieriez 2 500 $ en espèces et 10 ans plus tard (janvier 1993), la valeur totale de l'obligation (5 000 $).
Vous ne recevriez jamais d'argent par la poste, mais chaque année, la valeur de l'intérêt qui vous était dû serait ajoutée à votre obligation, de sorte que sa valeur augmenterait. Vous avez la possibilité de conserver l'obligation jusqu'à 20 ans supplémentaires, ce qui signifie qu'elle pourrait éventuellement valoir beaucoup plus que la valeur nominale; 20 000 $ + est possible. Ce point confond beaucoup de nouveaux investisseurs et il est important pour vous de comprendre.
Combien d'intérêt les obligations d'épargne de série EE paient
Pour savoir comment calculer les taux d'intérêt des obligations d'épargne de série EE, lisez les taux d'intérêt des obligations d'épargne de série EE .
Pénalités pour l'encaissement des obligations d'épargne série EE
Si vous vendez vos obligations d'épargne de série EE au gouvernement dans les cinq années suivant leur placement, vous perdez le revenu d'intérêts qui vous était dû pour les trois derniers mois. Si vous rachetez les obligations à tout moment après cinq ans, il n'y a pas de pénalité et vous recevez la pleine valeur de l'intérêt qui vous est dû sur les obligations.
Qui peut détenir des obligations d'épargne de série EE?
Les règles d'admissibilité pour investir dans les obligations d'épargne de série EE ont été mises à jour en avril 2009 et diffèrent selon que vous investissez dans des obligations papier ou des obligations électroniques. Maintenant, les particuliers, les sociétés, les organisations publiques, les organisations privées, les associations et les fiduciaires peuvent posséder des obligations physiques en papier. Les particuliers, les fonds fiduciaires , les successions, les sociétés, les partenariats et les entités comparables peuvent établir des comptes TreasuryDirect et posséder des obligations d'épargne électroniques.
Il y a une poignée d'exigences d'admissibilité supplémentaires à investir dans des obligations d'épargne de la série EE des États-Unis. Vous devez avoir votre propre numéro de sécurité sociale et être:
- Un résident des États-Unis
- Citoyen américain vivant à l'étranger qui a toujours une adresse américaine record.
- Un employé civil des États-Unis indépendamment de la résidence.
- Mineur. Les obligations d'épargne américaines, y compris les obligations d'épargne de série EE, sont les seuls que les mineurs de sécurité peuvent posséder directement.