Obligations échelonnées, CD ou autres placements à revenu fixe
Une stratégie de portefeuille à revenu fixe échelonnée peut aider.
Avec un portefeuille échelonné, vous achetez plusieurs placements individuels à revenu fixe avec des dates d'échéance différentes, allant de très court terme à plus long terme. C'est un peu comme la moyenne des coûts en dollars. Avec une variété d'obligations ou de CD arrivant à échéance à des moments différents, vous pouvez obtenir des taux de rendement plus élevés que le compte d'épargne moyen, mais cela permet également de garder votre argent flexible si les taux d'intérêt augmentent au cours des prochaines années. Au lieu de tout bloquer au taux actuel, vous n'êtes jamais à une année d'une partie de votre argent, qui peut être réinvesti à des taux plus élevés. Les périodes peuvent vous aider à obtenir des taux de rendement plus élevés que le compte d'épargne moyen. votre argent sera flexible si les taux d'intérêt augmentent au cours des prochaines années. Au lieu de tout bloquer au taux actuel, vous n'êtes jamais à une année d'une partie de votre argent, qui peut être réinvesti à des taux plus élevés.
Comment construire un portefeuille échelonné
Si vous avez dessiné une stratégie de portefeuille échelonnée sur papier, cela ressemblerait beaucoup à une échelle réelle. Vous pouvez penser aux éléments de l'échelle de la même manière. Votre matériel est le type d'investissements que vous utiliserez pour construire l'échelle. Les étapes sont le nombre d'investissements dans l'échelle.
L'espacement est le délai dans lequel ces investissements arrivent à maturité.
Les matériaux: Placements Bond Ladder
Vous pouvez utiliser l'investissement à revenu fixe pour construire un portefeuille échelonné. Une échelle peut être créée avec un investissement simple comme un certificat de dépôt bancaire, ou avec des obligations du Trésor américain à court, moyen et long terme. Vous pouvez vraiment construire une échelle avec n'importe quel type de lien. Les investisseurs qui veulent augmenter les échéances et tenter d'obtenir des intérêts plus élevés peuvent utiliser des obligations de sociétés, des obligations pourries ou des obligations municipales dans une échelle, étant entendu qu'il existe un risque supplémentaire. (Les obligations municipales peuvent offrir des avantages fiscaux à certains investisseurs fortunés et, pour bénéficier des avantages fiscaux de Munis, elles doivent être conservées dans un compte imposable.)
Les étapes: Divisez vos placements en échelles d'obligations en parts égales
Les étapes de l'échelle représentent le montant que vous prévoyez d'investir divisé par le nombre d'obligations dans lesquelles vous envisagez d'investir. Par exemple, si vous recherchez un revenu mensuel régulier, vous pouvez créer une échelle avec six étapes, chacune achetée mensuellement sur une période de six mois. Les obligations portent généralement intérêt tous les six mois. Cela signifie que vous obtiendriez un revenu au sixième mois, au septième mois, au huitième mois et ainsi de suite jusqu'à la fin de l'année.
L'espacement: Acheter des placements avec différentes échéances
Comment vous espacer votre échelle de liaison signifie combien de temps il y aura entre les échéances de chaque obligation. Diminuer le laps de temps entre les échéances peut réduire votre revenu potentiel, mais il libère également les flux de trésorerie pour réinvestir le capital à mesure que les obligations arrivent à échéance.
Vous n'avez pas nécessairement besoin de construire votre propre échelle d'obligations. Il y a des fonds communs de placement obligataires et des FNB d'obligations qui fonctionnent comme des échelles. Cherchez des fonds qui achètent de nouvelles obligations à échéance complète chaque fois qu'une échéance plus ancienne arrive à échéance. C'est l'échelle. Certains fonds d'obligations à indice boursier total ont même créé des échelles avec des bons du Trésor, des obligations d'entreprises, des obligations municipales et d'autres types d'obligations.
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