7 façons d'améliorer votre crédit pour une demande de prêt hypothécaire

Ce que vous devriez faire avant de demander une hypothèque

Il est plus important que jamais de préparer votre crédit pour une demande de prêt hypothécaire. Nettoyer votre dossier de crédit et augmenter votre pointage de crédit va améliorer vos chances d'obtenir l'approbation. Si votre crédit est déjà bon, le maintien de celui-ci sera la clé du verrouillage d'un taux d'intérêt bas .

1. Vérifiez vos rapports de crédit

Lorsque vous faites votre demande, le prêteur hypothécaire chercher trois choses principales: un revenu stable, un acompte et un historique de crédit solide.

Vérifier votre rapport de crédit vous permettra de voir s'il y a quelque chose qui blesse votre crédit. Vous ne savez jamais quel rapport de crédit la banque va tirer, alors vérifiez tous les trois. Vous pouvez obtenir une copie gratuite des trois rapports de crédit à AnnualCreditReport.com.

2. Contester des informations inexactes

La désinformation peut nuire à votre pointage de crédit et obtenir votre demande refusée. Débarrassez-vous de toute information inexacte en la contestant avec le bureau de crédit . Si vous avez une preuve de l'erreur, le fournir aidera à s'assurer que l'erreur est supprimée de votre rapport.

3. Rembourser les comptes en souffrance

Les comptes en souffrance comprennent les comptes en retard, les radiations, les effets de recouvrement et les jugements. Les prêteurs hypothécaires doivent être convaincus que vous effectuerez vos paiements à temps.

Les arriérés exceptionnels vont tuer vos chances d'obtenir une hypothèque. Rembourser tous les comptes qui sont actuellement en souffrance avant de présenter une demande de prêt hypothécaire.

4. Enterrer les défauts de paiement avec des paiements ponctuels

Vous devez établir un modèle de paiements en temps opportun pour obtenir l'approbation d'une hypothèque et obtenir un taux d'intérêt concurrentiel.

Si vous avez récemment un retard de paiement - ou si vous venez de payer des arriérés - attendez au moins six mois avant de faire une demande de prêt hypothécaire. Plus la délinquance est ancienne, meilleur est votre crédit.

5. Réduisez votre ratio dette-revenu

Votre souscripteur hypothécaire remettra en question votre capacité à effectuer vos versements hypothécaires si vous avez un niveau d'endettement élevé par rapport à votre revenu. Apportez vos paiements mensuels de la dette à au plus 12% de votre revenu - le plus bas, le meilleur. (Après avoir obtenu une hypothèque, votre ratio dette-revenu grimpera en flèche, mais ne devrait pas dépasser 43% de votre revenu.)

6. Vérifiez votre score FICO

Commandez vos scores FICO Equifax et TransUnion de myFICO.com pour avoir une idée de l'endroit où se situe votre crédit. Votre score FICO devrait être d'au moins 720 pour obtenir un bon taux d'intérêt sur un prêt. Si votre score est inférieur à celui-ci, lisez l'analyse incluse pour savoir ce qui fait baisser votre score. Remarque: Bien que les prêteurs l'utilisent encore, Experian ne permet plus aux consommateurs d'acheter un score FICO basé sur les données du rapport de crédit Experian. Si vous voulez avoir une idée de votre pointage de crédit Experian, vous pouvez acheter un VantageScore ou acheter un pointage de crédit trois-en-un auprès d'Equifax ou de TransUnion.

7. N'encouragez aucune nouvelle dette

Prendre de nouvelles dettes peut rendre un prêteur hypothécaire méfiant de votre stabilité financière - même si votre niveau d'endettement reste inférieur à 12% de votre revenu. Il est préférable de rester à l'écart de toute nouvelle transaction par crédit jusqu'à ce que vous ayez obtenu votre prêt hypothécaire. Cela comprend l'application de cartes de crédit, en particulier depuis que les demandes de crédit affectent votre pointage de crédit.