Les agents de crédit utiliseront inévitablement ces termes et expressions au cours de votre achat de maison. Les agents immobiliers vont probablement les utiliser aussi. mais ils vont probablement manquer complètement le contexte et vous laisser dans un état de confusion plus avancé.
N'ayez jamais peur, cependant.
Nous avons tout ce dont vous avez besoin - dans le contexte approprié - décrit ci-dessous. Lisez-le, imprimez-le, partagez-le, aimez-le.
Hypothèque Lingo
Hypothèques à taux ajustable (ARM):
Prêts avec une période initiale à taux fixe (généralement 5, 7 ou 10 ans). Après la période à taux fixe, votre taux d'intérêt peut changer une fois par an, soit à la hausse ou à la baisse selon les conditions du marché. Les ARM sont presque toujours moins chers que les prêts fixes et peuvent offrir d'énormes économies aux accédants à la propriété, en particulier ceux qui ne prévoient pas rester dans leur première maison pendant plus de 10 ans.
Amortissement:
La réduction progressive de la dette sur la durée du prêt. L'amortissement se produit par le remboursement du capital.
Taux annuel en pourcentage (TAP):
Le coût annuel d'une hypothèque incluant les intérêts et autres frais ou charges tels que l'assurance hypothécaire privée et les points exprimés en pourcentage.
Évaluation:
Une estimation écrite de la valeur marchande actuelle d'une propriété.
Fermeture:
La conclusion de votre transaction immobilière lorsque les documents légaux sont signés et que les fonds sont déboursés.
Frais de clôture:
Dépenses au-delà du coût de la propriété, qui peuvent inclure des éléments tels que l'assurance de titres, l'évaluation, le traitement, la tarification et les frais d'arpentage.
Rapport de crédit
Un rapport d'une agence indépendante détaillant les antécédents de crédit et la dette précédente et actuelle pour aider à déterminer la solvabilité.
Score de crédit:
Une formule mathématique qui prédit la solvabilité d'un demandeur en fonction de l'historique des cartes de crédit, de la dette, du type de crédit, des faillites, des retards de paiement, des jugements de recouvrement, des antécédents de crédit et des lignes de crédit.
Acte:
Le document juridique qui transfère la propriété d'un propriétaire à un autre.
Acompte:
C'est le montant du prix d'achat de votre maison que vous payez d'avance.
Earnest Money:
Dépôt effectué par un acheteur à l'acompte pour montrer la bonne foi lorsque le contrat d'achat est signé.
Équité:
La différence monétaire entre votre solde hypothécaire et la valeur marchande réelle de votre maison.
Prêt FHA:
Prêt à taux fixe ou à taux variable assuré par la Federal Housing Administration. Les prêts FHA sont conçus pour rendre le logement plus abordable, en particulier pour les acheteurs d'une première maison.
Hypothèques à taux fixe:
Hypothèque avec un taux d'intérêt et un paiement qui ne changent pas pendant la durée du prêt. Si le taux d'intérêt actuel du marché tombe en dessous de votre taux fixe, contactez immédiatement votre expert hypothécaire pour discuter des avantages du refinancement.
Bonne foi estimation:
Estimation écrite des coûts de clôture que l'emprunteur devra probablement payer pour obtenir le prêt. Sera éliminé à compter du 1er août 2015 en faveur du document (prétendument) plus facile à comprendre, intitulé «LOAN DISCLOSURE».
Prêt à intérêt seulement
Hypothèque qui vous donne l'option de payer seulement les intérêts, ou l'intérêt et autant de capital que vous voulez dans un mois donné pendant une période initiale.
Taux d'intérêt:
Le taux de pourcentage qu'un prêteur facture pour emprunter de l'argent.
Verrouillage ou verrouillage:
Garantie d'un prêteur d'un taux d'intérêt pour une période de temps déterminée. Le verrouillage vous protège contre les augmentations de taux pendant ce temps.
Points (ou points de réduction):
Les points sont des frais initiaux payés au prêteur à la clôture. Généralement, un point équivaut à un pour cent du montant total de votre prêt. Les points et les taux d'intérêt sont intrinsèquement liés. Plus vous payez de points, plus votre taux d'intérêt baisse.
Pré-approbation:
Nous décomposons la partie la plus importante du processus d'achat en détail ici même.
Principal:
Le solde (sans compter les intérêts) dû sur un prêt.
Les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans sont amortis de sorte que plus vous avez de prêts, plus vous réduisez le capital à chaque versement.
Assurance hypothécaire privée (PMI):
Assurance pour protéger le prêteur dans le cas où l'emprunteur est en défaut sur le prêt. Avec les prêts conventionnels, PMI n'est généralement pas nécessaire avec un acompte de 20% ou plus du prix d'achat de la maison.
Recherche par titre:
L'examen des registres municipaux pour s'assurer que le vendeur est le propriétaire légal d'une propriété et qu'il n'y a pas de privilèges ou d'autres réclamations contre la propriété.
Souscription
Dans les prêts hypothécaires, le processus de détermination des risques impliqués dans un prêt particulier et d'établir des termes et conditions appropriés pour le prêt.