Utilisation du ratio Gains sur le total des actifs pour mesurer votre patrimoine

Utilisez ce ratio financier bancaire pour votre propre famille

Si vous voulez vivre confortablement, bien dormir et prendre votre retraite avec style, il y a une astuce que vous pouvez utiliser pour déterminer les progrès que vous faites dans votre cheminement vers l'indépendance financière. Je l'ai emprunté aux sociétés de portefeuille bancaires, qui différencient les actifs et les actifs non productifs de leur bilan en rendant compte des résultats commerciaux aux actionnaires et aux régulateurs, mais cela peut tout aussi bien s'appliquer à une famille individuelle.

Les banques utilisent le ratio des actifs cumulés sur le total des actifs pour calculer le pourcentage du bilan qui fonctionne pour générer un revenu. Toutes choses égales par ailleurs, la différence entre les familles riches et pauvres est le pourcentage et le montant des actifs par rapport aux actifs non productifs.

Définir les actifs productifs et les actifs non productifs

Premièrement, nous devons définir les termes au cas où vous ne les auriez pas rencontrés dans le passé.

• Les actifs productifs sont tout ce qui génère directement un revenu, comme les actions qui rapportent des dividendes , les obligations qui rapportent des intérêts , les biens immobiliers qui génèrent des loyers, les droits d'auteur et les brevets qui permettent d'obtenir des droits de licence. .
• Les actifs non productifs sont tout ce qui ne génère aucun revenu pour le propriétaire. Une voiture est un exemple d'actif non productif parce qu'elle draine l'argent de votre vie, plutôt que de le produire, à moins que vous ne possédiez un service de livraison, une entreprise de camionnage ou une entreprise de taxi.

Comment calculer le ratio des actifs productifs sur le total des actifs

Pour calculer le ratio des actifs productifs sur l'actif total, vous devez utiliser la formule suivante:

(Commencer à accumuler des actifs pour l'année + Mettre fin aux actifs productifs pour l'année) ÷ 2
-------------- divisé par --------------
(Actifs totaux au début de l'exercice + Actifs totaux de clôture pour l'année) ÷ 2

Une illustration pourrait aider à donner un sens aux chiffres si cela fait longtemps que vous n'avez pas brisé votre calculatrice. Imaginez un gars nommé Lance. Il aime investir son argent pour générer un revenu passif . Bien qu'il aime travailler, l'idée de percevoir des dividendes, des intérêts et des loyers est l'une des grandes joies de sa vie; il n'a pas besoin de gagner de l'argent pour percevoir son salaire, comme il le fait lorsqu'il gagne un salaire. Il commence l'année avec 100 000 $ en obligations, 250 000 $ en actions, 250 000 $ en biens locatifs, 50 000 $ en voitures, 300 000 $ en résidence personnelle et 75 000 $ en autres biens personnels tels que meubles et vêtements. Au cours de l'année, il économise 80 000 $ et investit tout cela dans des actions supplémentaires, ce qui porte le total à 330 000 $.

Nous devons commencer par séparer les actifs productifs des actifs non productifs au début de l'année:

• Actifs productifs au début de l'année = 600 000 $ (obligations de 100 000 $ + actions de 250 000 $ + propriétés locatives de 250 000 $)
• Actif total au début de l'exercice = 1 025 000 $ (obligations de 100 000 $ + actions de 250 000 $ + propriétés locatives de 250 000 $ + voitures de 50 000 $, résidence personnelle de 300 000 $, autres de 75 000 $)

Maintenant, nous devons calculer les mêmes chiffres à la fin de l'année:

• Actifs productifs de fin d'année = 680 000 $ (obligations de 100 000 $ + actions de 330 000 $ + propriétés locatives de 250 000 $)

• Actif total de fin d'exercice = 1 105 000 $ (obligations de 100 000 $ + actions de 330 000 $ + propriétés locatives de 250 000 $ + voitures de 50 000 $, résidence personnelle de 300 000 $, autres de 75 000 $)

Maintenant, nous pouvons les mettre dans la formule pour trouver le ratio des actifs productifs au total des actifs:

La première étape:

(600 000 $ + 680 000 $) ÷ 2
--------- divisé par ---------
(1 025 000 $ + 1 105 000 $) ÷ 2

Deuxième étape

(1 280 000 $) ÷ 2
--------- divisé par ---------
(2 130 000 $) ÷ 2

Troisième étape:

640 000 $
--------- divisé par ---------
1 065 000 $

Étape quatre:

= 0,60 ou 60%

Cela nous indique que 60% des actifs du bilan personnel de Lance, soit 0,60 $ sur chaque 1,00 $ qu'il détient, lui rapportent de l'argent. Dans un sens très réel, ce capital est là-bas travaillant 24 heures par jour, 7 jours par semaine, 365 jours par an en son nom.

Beaucoup de ceux qui finissent riches sont constamment en train de créer ou d'acquérir des actifs productifs

L'un des phénomènes économiques intéressants qui se répète encore et encore, ce sont les modèles de comportement qui font que certaines familles finissent riches.

Les ingénieurs, par exemple, obtiennent toujours plus de valeur nette pour chaque dollar de salaire que la plupart des autres professions. Autrement dit, si un ingénieur gagne 150 000 $ par année et qu'un professeur collégial gagne 150 000 $ par année, l'ingénieur finira par accumuler des millions de dollars de plus à la fin de sa vie.

Certains groupes d'immigrants affichent la même tendance à maintenir les coûts bas et à acquérir des actifs productifs. Les Américains coréens viennent à l'esprit comme un expert universitaire dans le domaine, le Dr Thomas J. Stanley, trouvé dans ses recherches qu'ils étaient 3 fois plus susceptibles de gagner un revenu à six chiffres et plusieurs fois plus susceptibles de devenir millionnaire. Pourquoi? Pour paraphraser, alors que d'autres empruntaient à fond pour obtenir la meilleure maison dans ce nouveau sous-développement, ils achetaient une maison moins chère dans un quartier ancien et faisaient la différence dans les fonds indiciels . Alors que d'autres empruntaient de l'argent pour acheter une nouvelle voiture tape-à-l'oeil, ils négociaient pour un modèle d'un an d'une société de crédit-bail, payant cinquante pour cent du prix de la vignette, investissant l'argent petites entreprises. L'accent culturel mis sur l'acquisition d'investissements signifie, dollar pour dollar, au fil des ans, un investisseur coréen-américain est beaucoup plus susceptible que ses homologues de construire un pécule significatif, jouissant d' une indépendance financière sans souci. À mesure que les années passent, tout comme les ingénieurs, un pourcentage de plus en plus important du bilan de la famille est constitué d'actifs productifs.

Lorsque vous adoptez judicieusement cette approche dans votre propre vie, cela vous aide à prendre de meilleures décisions avec votre argent; des décisions qui peuvent sembler petites à l'époque, mais grâce au pouvoir de la combinaison , finissent par être énormes au cours des décennies. Une voiture d'occasion au début de la vie pourrait signifier la différence entre une Ford et une Bentley plus tard dans la vie, lorsque votre valeur nette est assez productive pour se débarrasser de la richesse excédentaire importante chaque année.