FHA - Administration fédérale du logement
Les prêts FHA ont été populaires auprès des acheteurs depuis près de 80 ans depuis leur lancement en 1934. Exigeant une faible baisse de 3,5% et bénéficiant de certaines des meilleures directives de souscription "2nd Chance" disponibles en 2015, FHA continue d'être un pilier de financement hypothécaire.
VA - Veterans Department
Introduit comme une récompense et une incitation pour le service à notre pays; Le financement hypothécaire VA a également servi l'Amérique. En 2012, le ministère des Anciens Combattants a annoncé qu'il avait garanti 20 millions de dollars en prêts immobiliers depuis que son programme de prêts immobiliers a été établi en 1944 dans le cadre de la première Charte des droits des GI pour les anciens combattants de la Seconde Guerre mondiale.
Pour être admissible à un prêt de VA, vous devez avoir servi dans les forces armées américaines, ou avoir été membre de la garde nationale ou des réserves. Dans certains cas, les conjoints des anciens combattants décédés sont également admissibles. VA souscription est très similaire à la souscription FHA en termes de clémence.
USDA - Département américain de l'agriculture
Surnommé le "Farmer's Loan" et financé par l'USDA , le ministère de l'Agriculture des États-Unis, cette incitation de logement rural est disponible pour une grande partie de la petite ville en Amérique.
Offrant un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt et à faible acompte pour les familles à revenu faible ou moyen, le financement de l'USDA peut présenter l'une des meilleures offres hypothécaires disponibles sur le marché.
Il ya des exigences géographiques pour la propriété elle-même, et un prêteur peut certainement vous aider à déterminer si votre maison de rêve se qualifie pour ce programme. Le programme de l'USDA est couramment utilisé dans les villes de 25 000 habitants ou moins.
Programme conventionnel de réduction de 3%
Le programme prêt-à-valeur de 97% de Fannie Mae, une fois endormi , est né des cendres en décembre 2014. Heureusement, l'Autorité Fédérale du Financement du Logement (FHFA), qui contrôle Fannie et Freddie, a réalisé que plusieurs Millennials restaient sur le banc en raison du manque d'actifs.
Ils ont également trouvé le financement FHA plus cher qu'ils ne préfèrent et ont manqué d'une alternative hypothèque conventionnelle raisonnable. En l'occurrence, les jeunes de la génération Millénaire ont eu du mal à épargner pendant la Grande Récession. Être sous-employé et sous-payé, il est difficile de sauver des milliers de mettre en mise de fonds.
Cependant, cela n'indique pas que les membres de la génération Y menacés d'épargne représentent un plus grand risque de crédit. En fait, beaucoup ont un crédit impeccable qui fonctionne souvent en combinaison avec un potentiel de mobilité professionnelle à la hausse pour leur faire un risque de crédit très faible.
L'hypothèque conventionnelle de 3% est une option solide au financement FHA. Le programme d'acompte de 3% est limité à des prêts de 424 100 $ ou moins.
Les prêts dans les zones à coût élevé sont autorisés, mais la taille des prêts reste plafonnée à des limites locales de prêts conformes.
Programmes d'aide d'État et locaux
Chaque état a au moins un programme d'aide à la maison-acheteur, la plupart ont de multiples options. La majorité des programmes offerts par les organismes publics de logement et de financement s'adressent aux acheteurs à faible et à moyen revenu.
Cependant, il existe aussi des programmes conçus pour stimuler les quartiers ou les acheteurs incitatifs qui servent la communauté en tant que pompier, policier, travailleur social ou enseignant. Les collectivités individuelles et même les quartiers allouent des fonds pour l'aide au logement et la revitalisation des quartiers.
Il est payant de consulter la page «Acheter une maison» de HUD, en plus de faire des recherches sur les sites officiels du gouvernement du comté et de la ville pour trouver des incitatifs locaux.