Conseils sur la façon de décider et comment le faire fonctionner
Parfois, la combinaison de tous les revenus dans un compte de contrôle conjoint peut brouiller les cartes, ajouter de la confusion et des complications, et causer du ressentiment et des luttes de pouvoir.
Alors qu'est-ce qu'un couple à faire?
Avant de faire le nœud, parlez de la façon dont vous mêlez votre argent. Exprimez calmement vos opinions et discutez des ramifications des différentes options:
Un compte conjoint
Une option consiste à mettre tous vos revenus dans un seul compte chèque joint. Si vous êtes à la fois à l'aise avec cette approche, c'est certainement la plus simple sur le plan logistique. Si l'un d'entre vous est fortement endetté ou est notoirement mal à la trace des chèques et des retraits de guichets automatiques, ce n'est peut-être pas la meilleure méthode pour vous.
La méthode One-Two (un compte conjoint et deux comptes distincts)
Beaucoup de couples établissent aujourd'hui un compte de contrôle conjoint tout en conservant leurs comptes de contrôle séparés. Ils paient chacun un montant convenu mensuellement dans le compte de chèques joint et utilisent ce compte pour payer les factures du ménage. L'un des grands avantages de cette méthode est que chaque personne conserve son autonomie et son indépendance financière, ce qui permet d'éviter l'utilisation de l'argent comme pouvoir dans la relation.
Si la méthode un-deux est utilisée, trouvez une méthode pour déterminer combien chacun d'entre vous contribuera au compte conjoint.
- Établissez un budget, de sorte que vous sachiez quelles sont vos dépenses mensuelles partagées et combien devra aller dans le compte de contrôle conjoint.
- Si vous gagnez à peu près le même montant, il est logique que chacun verse le même montant au compte conjoint. Si l'un de vous gagne beaucoup plus que l'autre, il est plus juste de cotiser en pourcentage. Pour plus de détails sur la façon de calculer vos contributions en fonction du pourcentage, voir l'exemple à la fin de cet article.
- Mettre en place un compte d'épargne conjoint que chacun de vous contribue à vos objectifs financiers communs, comme épargner pour la retraite, investir, acheter un nouveau véhicule, prendre des vacances et payer pour les études collégiales de vos enfants.
- Continuez de payer vos propres dettes de carte de crédit, vos prêts étudiants et autres obligations financières préexistantes à partir de vos comptes personnels.
Lequel choisir?
Aucune de ces méthodes n'est bonne ou mauvaise. Le ressentiment à l'égard de l'argent peut s'envenimer et finir par empoisonner une relation si elle n'est pas abordée d'une manière qui satisfait chaque partenaire, alors ce qui est juste est ce qui fonctionne pour vous en couple. Pour votre relation à long terme, vous avez tous deux besoin de vous sentir bien sur la façon dont l'argent fonctionne dans votre relation.
Exemple: Vous gagnez 25 000 $ par année. Votre conjoint gagne 50 000 $ par année, pour un revenu total de 75 000 $. Déterminez la contribution en effectuant les calculs suivants:
- Ajoutez votre revenu annuel au revenu annuel de votre conjoint.
- Diviser le salaire inférieur par le total des salaires combinés pour obtenir un pourcentage pour le conjoint le moins payé. 25 000 $ / 75 000 $ = 0,33 ou 33%
- Multipliez ce pourcentage multiplié par le montant mensuel dont vous avez besoin dans le compte conjoint pour payer vos factures partagées. C'est la contribution mensuelle des conjoints qui gagnent le moins. .33 x 3 000 $ = 990 $.
- Soustrayez ce montant du montant mensuel nécessaire dans le compte. C'est la contribution du conjoint gagnant le plus. 3 000 $ - 990 $ = 2 010 $.