Régimes d'épargne-retraite

Épargner pour la retraite en utilisant des régimes d'épargne à l'abri de l'impôt

Épargner pour la retraite est une activité qui dure toute la vie. Épargner autant que vous pouvez maintenant rembourser avec des impôts plus bas maintenant, et plus d'actifs pour la retraite plus tard. Il existe une variété de régimes à l'abri de l'impôt que vous pouvez utiliser pour accumuler de l'épargne pour la retraite. Chaque régime a son propre ensemble de règles pour déterminer ce qui est considéré comme un revenu imposable à la retraite. Commençons par une réduction des régimes de retraite de base que chaque contribuable doit connaître.

Comptes de retraite individuels sont un excellent moyen d'épargner pour la retraite, et tout contribuable avec un revenu gagné (de salaires ou de travail indépendant) peut financer un IRA. Vos contributions IRA peuvent être déductibles d'impôt. Il y a des IRA traditionnels (déductibles), Roth et IRA non déductibles. Le mieux pour vous dépend de votre revenu, que vous soyez couvert par un régime de retraite collectif au travail et que vous préfériez une déduction fiscale immédiate ou un revenu exempt d'impôt à la retraite.

• IRA traditionnels déductibles
• Roth IRA
• Traditionnel vs Roth IRA
• Limites de contribution de l'IRA pour 2013

Les employeurs offrent souvent des plans d'épargne 401 (k) comme un avantage pour les employés. Les participants peuvent économiser jusqu'à 18 000 $ par année en cotisations à impôt différé. Chaque dollar que vous cotisez réduit votre salaire imposable, réduisant ainsi vos impôts. (La limite est de 24 000 $ par année si vous avez 50 ans ou plus.) L'employeur offre souvent des fonds de contrepartie, aidant ainsi les employés à faire fructifier leur épargne-retraite plus rapidement.

Maximiser votre 401 (k) est une excellente première étape pour vous assurer d'économiser suffisamment pour prendre votre retraite.

• Introduction aux plans 401 (k)
• Roth 401 (k) dans un IRA
• 401 (k) Limites de contribution