Pouvez-vous acheter une maison et obtenir un Mortgate si vous avez une dette de prêt étudiant?

Utilisez ces 10 stratégies pour maximiser vos chances de qualification

Cela ne fait aucun doute: avoir une dette d'études peut vous poser problème si vous voulez acheter une maison qui nécessite une hypothèque. Une étude a révélé que 75% des diplômés du collégial ayant contracté un prêt étudiant ont déclaré que le remboursement de leur prêt les empêchait d'acheter une maison ou une voiture.

Des millions de diplômés des collèges se débattent sous un tel fardeau de prêts étudiants et de dettes de carte de crédit que le rêve d'accession à la propriété peut sembler totalement hors de portée.

Mais ce n'est pas impossible. Les conseils dans cet article peuvent vous aider à acheter une maison, même avec une dette de prêt étudiant.

Comment obtenir une hypothèque lorsque vous avez des prêts étudiants

Voici 10 stratégies que vous pouvez utiliser pour vous aider à obtenir une hypothèque, même si vous avez une dette d'études:

1. Si vous avez 10 000 $ ou plus en prêts étudiants , vous pourriez être en mesure de consolider à un taux inférieur pour réduire vos paiements et utiliser l'épargne pour mettre de l'argent sur une maison.
2. Fixez-vous des objectifs financiers, ce qui vous aidera à vous concentrer sur la situation dans son ensemble et à éviter les dépenses inutiles.
3. Évitez les dettes de carte de crédit . Avoir une ou deux principales cartes de crédit et payer les soldes tous les mois. Si vous devez détenir des soldes de cartes de crédit , transférez-les sur des cartes avec des taux inférieurs chaque fois que possible.
4. Établissez un dossier de paiement de vos factures à temps pour ne pas endommager votre pointage de crédit , ce qui est essentiel pour obtenir les meilleurs taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et autres prêts.

1. Vérifiez votre rapport de crédit chaque année pour les inexactitudes et les résoudre s'il y en a. Si vous envisagez d'acheter une maison, commencez à examiner votre pointage de crédit au moins six mois avant de commencer la chasse à la maison, et prendre des mesures pour améliorer votre score.
2. Évitez de prendre de nouveaux prêts ou de demander de nouvelles cartes de crédit dans les mois avant de commencer à chercher une maison.

1. Rembourser autant de dettes que vous pouvez avant de commencer à chasser la maison, ce qui vous aidera à être admissible à l'hypothèque.
2. Préparez un budget réaliste et assurez-vous que vous pouvez vraiment gérer les paiements hypothécaires en plus de vos autres dettes.
3. Conservez toute l'argent «trouvé»: remboursements d'impôt sur le revenu , primes, rémunération des heures supplémentaires et dons en espèces, pour payer vos acomptes ou vos frais de clôture .
4. Envisager une voiture moins chère et appliquer la différence dans les paiements pour rembourser la dette de carte de crédit ou d'économiser pour votre acompte.

Ce que les prêteurs veulent voir

Les prêteurs préviennent que les paiements de prêts d'études qui dépassent 8% de votre revenu sont considérés comme ingérable. La plupart des étudiants ne calculent même pas ce que leurs paiements mensuels sont susceptibles d'être quand ils empruntent de l' argent de prêt étudiant , ce qui signifie qu'ils sont choqués quand ils doivent commencer le remboursement.

Garder vos paiements à 8% de votre revenu peut sembler faisable, mais 8% devrait être le total de toutes vos dettes non hypothécaires afin que vous puissiez facilement payer vos paiements.

Pour quelqu'un qui gagne 40 000 $ par année, cela représenterait environ 275 $ par mois (pour les paiements de prêts étudiants, les paiements de prêts automobiles et les paiements par carte de crédit combinés), à des taux d'intérêt peu élevés. Si les taux d'intérêt augmentent, votre paiement mensuel de prêt étudiant augmentera également.

Votre meilleur pari pour raser des dollars de vos paiements mensuels chaque fois que vous le pouvez.

Si vous êtes encore à l'école, lisez ceci

La planification anticipée, les dépenses judicieuses et le fait de gagner autant d' argent que possible à l'école peuvent aider à limiter le fardeau du remboursement des prêts étudiants .

Faites attention à la façon dont vous dépensez votre prêt étudiant. Les frais de scolarité, chambre et pension, et les manuels scolaires sont des moyens intelligents pour dépenser votre argent. Manger, acheter de la musique et des vêtements, partir en vacances de printemps ou financer votre vie sociale ne sont pas les meilleurs moyens de dépenser cet argent.

Même si vous n'utilisez pas directement votre argent de prêt étudiant à des fins non éducatives, dépenser votre propre argent sur des extras signifie que vous avez moins d'argent pour votre éducation (et peut-être besoin d'emprunter plus).

Vous n'avez pas à vivre comme un pauvre (ce n'est pas amusant pour tout le monde), mais essayez de garder à l'esprit que chaque dollar que vous économisez (comme ne pas dépenser) est un dollar de moins, plus d'intérêt, que vous ne Je dois emprunter.

Rappelez-vous que les prêts étudiants prendront de 10 à 20 ans pour être remboursés, ce qui signifie que vous paierez (indirectement) ces petits «extras» pour la prochaine décennie ou deux.

L'aide financière , les emplois d'été, les emplois à temps partiel pendant l'année scolaire, les prêts hybrides et la budgétisation et les dépenses judicieuses peuvent grandement réduire, et pour certaines personnes, éliminer le besoin de prêts étudiants .